Skip to main content

Incluziune

19 iunie 2024 

   

Construim un drum către transferuri digitale accesibile și deschise tuturor

Săptămâna aceasta, ONU a sărbătorit Ziua Internațională a Remitențelor Familiale, recunoscând impactul economic pe care acești bani îl au asupra comunităților din întreaga lume.

De stabilit

Rasika Raina

Executive Vice President,

Transfer Solutions, Mastercard

Am lucrat în lumea plăților toată cariera mea, dar nu am experimentat personal dificultățile plăților internaționale până când am fost nevoit să trimit urgent bani în străinătate bunicii mele. După ce am încercat trei furnizori, am avut noroc cu un al patrulea — dacă se poate numi asta noroc: am plătit aproape 6% în comisioane, iar bunica mea a trebuit să călătorească două ore ca să ridice banii, doar ca să găsească agenția închisă.

Acum gândiți-vă la experiențele celor aproximativ 1 miliard de oameni din întreaga lume care fie trimit, fie primesc remitențe și care nu au nicio idee despre cum funcționează ecosistemul plăților. Și tot mai mulți oameni se mută în străinătate în căutarea unor noi oportunități de angajare și își folosesc veniturile pentru a-și sprijini cei dragi acasă, fluxurile totale de remitențe crescând la 860 de miliarde de dolari în 2023. Aceasta este o oportunitate pentru ecosistemul plăților de a se uni pentru a ajuta la atenuarea unei dificultăți pentru persoanele care au cea mai mare nevoie de ea.

A-ți părăsi casa, familia și țara în căutarea unor noi oportunități este rareori ușor sau o decizie pe care oamenii o iau cu ușurință - adesea, necesită curaj și determinare reale. Noi, cei din ecosistemul plăților, avem o oportunitate - o responsabilitate, de fapt - să ne unim forțele pentru a facilita acest proces de remitere pentru persoanele care au cea mai mare nevoie de el.

Ziua Internațională a Remitențelor Familiale, adoptată de Organizația Națiunilor Unite în 2018 și sărbătorită la începutul acestei săptămâni, este o ocazie de a recunoaște contribuția semnificativă pe care o aduc migranții la sprijinirea familiilor lor și la promovarea incluziunii financiare în comunitățile lor. Dar ar trebui să servească și ca o reamintire a ceea ce pot face guvernele și industria noastră pentru a sprijini mai bine aceste tipuri de plăți.

 

Îndepărtarea unei frecări dureroase

Remitențele oferă o gură de oxigen financiar pentru sute de milioane de oameni din întreaga lume. În cazul lui Nguyễn Đức Thành, un muncitor într-o companie de producție auto din Vietnam care s-a mutat în Japonia pentru a-și urma o carieră mai bună, banii pe care îi trimite în mod regulat părinților săi în vârstă îi ajută să se mențină pe linia de plutire. „Familiile ca a mea, în care părinții nu au pensie și și-au epuizat veniturile pe educația copiilor, se pot confrunta cu provocări majore în anii de aur”, mi-a spus mie și echipei mele. „Este crucial să ai o persoană cu un venit stabil care să ofere sprijin restului familiei.”

Remitențele au, de asemenea, un impact semnificativ asupra a cel puțin 12 dintre cele 17 obiective de dezvoltare durabilă ale ONU, de la promovarea egalității de gen și a unei sănătăți și a unei educații mai bune până la contribuția la dezvoltarea economică și reducerea inegalității în cadrul și între țări. De exemplu, un studiu UNESCO a arătat că remitențele contribuie la creșterea sumei pe care gospodăriile din America Latină și Caraibe o pot cheltui pentru școlarizare cu între 23% și 83%.  

Din păcate, când vine vorba de trimiterea și primirea de remitențe, accesul rămâne o problemă semnificativă. Peste o treime dintre cei chestionați în Raportul nostru privind plățile fără frontieră au declarat că familiile lor de acasă au opțiuni limitate de a accesa banii pe care îi trimit. Unul din patru ne-a spus că familia lor trebuie să călătorească mult pentru a avea acces la fonduri.

Și din cele 669 de miliarde de dolari reprezentând remitențe trimise către țările cu venituri mici și medii anul trecut, mai mult de jumătate au mers către zone populate de persoane nebancarizate sau subbancarizate care au nevoie de o opțiune de plată în numerar. Aceasta adaugă o primă de 4% la cele mai ieftine alternative digitale.

Conform datelor Băncii Mondiale, costul mediu global al remitențelor a fost de 6,39% în trimestrul al patrulea al anului trecut. Astfel de costuri sporesc povara financiară asupra familiilor aflate în dificultate, în special în piețele emergente și în țările cu venituri mici.

Reducerea costurilor este crucială pentru îmbunătățirea bunăstării financiare și incluziunea migranților și a familiilor acestora. Reducerea acestor costuri de tranzacție la 3% ar duce la primirea a 4 miliarde de dolari suplimentari pe an de către familiile migranților din Africa - care este încă cea mai scumpă piață de remitențe, potrivit ONU. Unele dintre cele mai sărace țări din lume plătesc cele mai mari prețuri pentru a primi remitențe atât de necesare.

 

Ascensiunea soluțiilor digitale

Industria plăților a fost în avangarda impulsionării transformării digitale, ceea ce contribuie la reducerea semnificativă a costurilor. Spre deosebire de metodele tradiționale, transferurile digitale de remitențe elimină necesitatea procesării manuale și a cheltuielilor administrative aferente. De asemenea, acestea beneficiază de implicarea mai puținilor intermediari și reduc cheltuielile de construire și întreținere a infrastructurii fizice, cum ar fi birourile de transfer de bani. Conform acelorași date ale Băncii Mondiale, costul trimiterii unei remitențe digitale de 200 USD a fost de 4,96%. Rata medie de trimitere prin intermediul operatorilor de telefonie mobilă a fost chiar mai mică, de 4,35%.

Pe lângă reducerea costurilor către nivelul dorit de 3%, remitențele digitale îmbunătățesc și accesul și sporesc securitatea.

Extinderea beneficiilor economiei digitale la mai mulți oameni face parte din misiunea noastră. De aceea ne-am dezvoltat portofoliul de soluții de transfer de bani, Mastercard Move, și lucrăm constant cu partenerii noștri pentru a-i extinde acoperirea, care în prezent se întinde pe aproape 10 miliarde de terminale din întreaga lume, inclusiv acces la 95% din populația bancară mondială din peste 180 de țări și peste 150 de valute.

De exemplu, recent am colaborat cu Remitly, un furnizor important de servicii financiare digitale pentru imigranți și familiile acestora, și colaborăm cu Paysend, o companie fintech, pentru a permite utilizatorilor nebancarizați din America Centrală să primească remitențe din SUA prin intermediul cardurilor digitale Mastercard emise instantaneu.

Portofelele digitale au fost esențiale pentru a ajuta oamenii să primească remitențe mai rapid, mai ieftin și cu mai multă transparență. Plata pe mobil a crescut vertiginos datorită creșterii penetrării smartphone-urilor, în special în Africa Subsahariană, epicentrul global pentru această formă de plată, cu aproximativ 2,3 miliarde de dolari tranzacționate pe zi.

Guvernele din întreaga lume au un rol imens de jucat în punerea bazelor care permit adoptarea unor astfel de soluții digitale. În Egipt, Banca Centrală a Egiptului și Compania Băncilor Egiptene au creat Meeza Digital, o rețea care permite transferuri de bani interoperabile între portofele digitale în timp real, utilizând gateway-ul de plată mobilă Mastercard și soluțiile Mastercard Move. Plățile digitale au explodat în popularitate în țară și se așteaptă să depășească 20 de miliarde de dolari în acest an și să ajungă la aproape 31 de miliarde de dolari în 2028.

Remitențele vor crește în importanță. Este esențial ca băncile, furnizorii de servicii de plată și guvernele din întreaga lume să colaboreze pentru a promova soluții digitale care să contribuie la autonomizarea atât a expeditorilor, cât și a destinatarilor și la construirea unei incluziuni mai mari pentru toți.