Libertate financiară 101: Acest bootcamp i-a învățat pe studenți să preia controlul asupra finanțelor lor

Tanya Van Court era pe cale să învețe o lecție care avea să-i schimbe viața. În 2001, după ce și-a obținut masteratul în inginerie industrială de la Universitatea Stanford, Van Court a fost vicepreședinte la un furnizor de internet în bandă largă din Silicon Valley. În perioada petrecută la companie, ea a urmărit cum valoarea opțiunilor sale pe acțiuni a crescut la 1 milion de dolari. Apoi a explodat bula tehnologică. Acțiunile ei au pierdut 98% din prețul de piață într-o singură zi.

„M-am gândit: «Tanya, a fost o greșeală fatală»”, spune ea. „Dar nu știam dacă aș fi putut face ceva diferit, pentru că nu fusesem învățată elementele de bază ale finanțelor personale.”

Ceea ce știa era că nu voia să se mai întâmple asta niciodată, nici ei, nici altcuiva. Asta a inspirat-o pe Van Court să creeze Goalsetter, o aplicație de finanțe familiale care pune educația pe primul loc. Goalsetter, un veteran al programului de implicare a startup-urilor Start Path al Mastercard, permite părinților să programeze plăți pentru alocații, pe care copiii le pot economisi, investi sau cheltui prin intermediul unui card de debit Mastercard. Aplicația oferă și conținut interactiv — cum ar fi videoclipuri, meme-uri și jocuri — concepute pentru a face învățarea despre bani distractivă.

Totuși, în ultimii ani, Van Court a devenit din ce în ce mai îngrijorat de un alt grup: studenții, aflați la marginea prăpastiei între carieră, salarii și responsabilități de adult. Și, ca femeie de culoare, Van Court era deosebit de îngrijorată de absolvenții de culoare, care trebuie să navigheze peste bariere economice sistemice (pentru fiecare 100 de dolari de avere deținută de familiile albe, familiile de culoare au doar 15 dolari), fiind în același timp împovărați în mod disproporționat de datorii pentru împrumuturi studențești - la patru ani după absolvire, studenții de culoare datorează în medie cu 188% mai mult decât studenții albi.

La Mastercard, Dawn Boudwin, directoare în echipa Community and Belonging, se gândea la aceleași provocări, dar din direcția opusă - știa că unii dintre clienții Mastercard doreau să îmbunătățească educația financiară în rândul studenților pentru a-i pune pe calea către sănătate financiară, dar se chinuiau să găsească abordarea potrivită.

Așa că a contactat-o pe Van Court pentru a crea Proiectul Libertate Financiară, o tabără de pregătire virtuală pentru gestionarea banilor pentru studenți. Datorită relațiilor strânse pe care Mastercard le are cu colegiile și universitățile istorice pentru persoane de culoare din zona Atlanta, au ales colegiile Spelman și Morehouse și Universitatea Clark Atlanta pentru proiectul pilot. Într-o serie de cursuri online, Van Court și echipa sa au învățat 88 de studenți cum să își controleze finanțele și să își atingă obiectivele pe termen lung.

„Indiferent de locul în care îți obții diploma, ar trebui să termini școala pregătit pentru viața reală, iar educația financiară de bază poate ajuta pe toată lumea să se pregătească pentru succes”, spune Boudwin. „Am auzit anecdotic în campusuri: «Nici măcar nu știm unde să găsim acest tip de informații».” Exista o dorință pentru asta, dar aceasta nu era satisfăcută.”

Astăzi, studenții care utilizează platforma educațională Goalsetter ating, în medie, un procent de 83% de stăpânire a conceptelor financiare. „Până când acești copii ies din casele părinților lor, sunt cu adevărat pregătiți pentru lume”, spune ea.

Dar cât de pregătit este studentul obișnuit de facultate? Pentru a afla, anul trecut, Goalsetter a administrat un test financiar de nivel clasa a XII-a studenților de la Stanford, Harvard, Universitatea din Pennsylvania, Spelman, Morehouse și Universitatea Clark Atlanta. La fiecare școală, scorul mediu a oscilat în jurul a 50%. 

Rezultatele i-au amintit lui Van Court de propriul ei drum anevoios către alfabetizarea financiară. „Obțin diplome prestigioase, dar dacă nu termini facultatea știind exact ce să faci cu primul tău salariu, ești deja în urmă”, spune ea. „Instruirea potrivită poate oferi studenților din aceste instituții o șansă de a dezvolta bogăție generațională.” „Nu poți trăi visul dacă nu vorbești limba.”

Din fericire, s-a demonstrat că învățământul superior consolidează rezistența financiară a absolvenților: aproximativ 30% dintre studenții de la HBCU avansează cu cel puțin două cvintile de venit față de venitul părinților până la vârsta de 30 de ani - aproape dublu față de studenții de la alte colegii și universități. Van Court s-a întrebat dacă o educație financiară suplimentară ar putea multiplica acest impact. Și, dacă da, ce stimulente comportamentale i-ar motiva cel mai mult?

Așa s-a născut tabăra de antrenament. Folosind conținut adaptat din programa Goalsetter, Van Court și echipa sa i-au ghidat pe studenți prin zece ateliere Zoom, dedicând fiecare sesiune de jumătate de oră unui concept de bază diferit, cum ar fi investițiile, gestionarea datoriilor și planificarea pensionării. De asemenea, au oferit acces la cerere la înregistrări ale cursurilor pe site-ul lor web.

Până la sfârșitul bootcamp-ului, participanții își îmbunătățiseră scorurile de alfabetizare financiară cu o medie de 29,4%. Încrederea lor s-a îmbunătățit odată cu trecerea: 73% au raportat că se simt confortabil făcând investiții prin intermediul unei aplicații, comparativ cu 32% înainte de începerea cursului. Rezultatele au arătat, de asemenea, o schimbare pozitivă similară a încrederii în alegerea unui produs de economisire – 49% înainte de sondaj, comparativ cu 85% după sondaj.

Aceste descoperiri pot ajuta clienții Mastercard să își informeze și să își dezvolte programele de educație financiară și pot permite integrarea Goalsetter și a aplicației sale white-label în activitatea lor, spune Boudwin, precum și să consolideze propriile eforturi de educație financiară ale companiei în campusuri prin inițiativa Master Your Card . „Putem adapta cu adevărat modul în care ne prezentăm pentru a ne asigura că le oferim studenților informațiile de care au cu adevărat nevoie, pentru a avea cel mai mare impact asupra comportamentelor lor de management financiar.”   

Acum, Van Court își dorește ca școlile din întreaga țară să se inspire din aceste rezultate pentru a preveni pierderea educației financiare în harababura rapoartelor de laborator și a lucrărilor de termen.

„Trebuie să găsim modalități de a oferi educație financiară acestor copii în timpul lor liber”, spune ea. „Cu cât mai mulți americani putem pune pe o bază financiară solidă, cu atât comunitățile noastre vor fi mai puternice.”