Cum contribuie serviciile bancare deschise la incluziunea financiară

De la consolidarea unei economii digitale mai incluzive până la crearea unor decizii de credit corecte și responsabile, nu există nicio îndoială că sistemul bancar deschis stimulează incluziunea financiară. 

În articolul de mai jos, explorăm modul în care sistemul bancar deschis deschide calea pentru o mai mare incluziune financiară și impactul transformator pe care îl are asupra indivizilor și a economiei.

În primul rând, ce este incluziunea financiară și de ce este importantă? Banca Mondială definește incluziunea financiară ca asigurarea accesului persoanelor și întreprinderilor la produse și servicii financiare utile și accesibile ca preț, care le satisfac nevoile – cum ar fi tranzacții, plăți, economii, credite și asigurări – furnizate într-un mod responsabil și sustenabil. Potrivit organizației, deținerea unui cont este considerată primul pas esențial către incluziunea financiară. 

Incluziunea financiară este atât de importantă încât a fost identificată ca un factor determinant pentru 7 dintre cele 17 Obiective de Dezvoltare Durabilă stabilite de Națiunile Unite. Nu numai că oferă o bază pentru creșterea economică, dar contribuie și la reducerea sărăciei și a inegalității.

Conform datelor publicate de European Economy, deținerea de conturi la nivel global a ajuns la 76% din populație în 2021, reprezentând o creștere semnificativă de 26 de puncte procentuale în ultimul deceniu – deținerea de conturi fiind de doar 50% în 2011. 

Realitatea este că deschiderea contului ar trebui să dureze câteva secunde, dar probleme precum încărcările manuale și microdepunerile introduc întârzieri. Open banking introduce noi modalități de verificare instantanee a proprietății contului și a detaliilor acestuia, pentru experiențe de integrare mai bune.

Vezi cum este posibil aici 

Comentând despre modul în care open banking poate ajuta la eliminarea decalajului digital, Jess Turner, directorul nostru global pentru Open Banking, explică: 

„Sistemul bancar deschis permite consumatorilor și întreprinderilor mici – pentru prima dată – să își utilizeze propriile date în beneficiul lor în nenumărate moduri.” Aceștia pot folosi aceste date pentru a obține acces la credite și împrumuturi pe care poate nu le-ar fi avut înainte. Pot folosi aceste date pentru a avea o experiență financiară mai bună, instrumente financiare, informații sau chiar o experiență de utilizare mai bună. Aceste lucruri sunt importante deoarece ajută la eliminarea decalajului digital. 

Mastercard Open Banking poate ajuta la stabilirea bonității prin oferirea accesului la datele în timp real, permise de consumatori, necesare pentru a lua decizii de creditare informate și corecte – permițând companiilor să accepte mai multe cereri de împrumut, atenuând în același timp riscurile asociate cu subscrierea și administrarea acestor împrumuturi. 

Vedeți cum Nova Credit ajută milioane de oameni să intre în sistemul financiar 

Prin promovarea creditării echitabile, responsabile și accesibile, sistemul bancar deschis contribuie la creșterea economiei. Instrumentele de gestionare a finanțelor personale din cadrul băncilor neo, precum Bunq, joacă un rol în acest sens, oferind oamenilor instrumentele de care au nevoie pentru a-și gestiona mai bine banii, ceea ce contribuie la sporirea incluziunii financiare.

La începutul acestui an, bunq a încheiat un parteneriat cu Mastercard Open Banking pentru a oferi celor 12,5 milioane de utilizatori din Europa o imagine completă a finanțelor lor. Acest lucru se realizează prin utilizarea platformei de open banking Mastercard, care permite utilizatorilor să adauge conturi de la orice bancă în aplicația lor bunq.   

Datorită parteneriatului de open banking cu Mastercard, utilizatorii bunq pot obține informații despre cheltuielile din toate conturile lor bancare direct în aplicația bunq, permițându-le să își elaboreze un buget mai eficient și să își planifice din timp. 

Îmbunătățind și mai mult experiența utilizatorului, Finn, asistentul financiar bazat pe inteligență artificială de top al Bunq, va îmbogăți aceste informații cu date despre tranzacții de la mai multe bănci, facilitând și mai mult gestionarea finanțelor. 

Vrei să afli mai multe despre cum datele bancare deschise pot ajuta la construirea unei economii mai incluzive? Asigurați-vă că urmăriți Mastercard Open Banking pe LinkedIn sau accesați Centrul Mastercard pentru Creștere Incluzivă.