Nova Credit

Nova Credit a fost fondată pe convingerea că, în opinia sa, consumatorii ar trebui să poată folosi puterea datelor lor pentru a avea acces la produse financiare. La început, asta a însemnat să ajute unii dintre milioanele de imigranți care sosesc în această țară în fiecare an să acceseze credite. Aceste persoane ar putea avea un istoric de 20 de ani în ceea ce privește plata la timp a facturilor ipotecare sau a cardurilor de credit în țările lor de origine, dar nu au un istoric de credit la sosirea în SUA.

Din această cauză, nu pot desfășura multe activități zilnice care necesită un scor de credit american, inclusiv accesarea de credite ipotecare și auto. Prin intermediul produsului Credit Passport, Nova Credit a construit parteneriate cu birouri de credit din 20 de țări din întreaga lume, utilizând analize proprietare pentru a reconfigura datele și a crea rapoarte de credit care oferă noilor imigranți o modalitate ușoară de a solicita carduri de credit, contracte de telefonie mobilă și multe altele - și de a obține acces la creditul de care au nevoie pentru a-și începe viața într-o țară nouă.

Totuși, imigranții nu sunt singurii care sunt ținuți în afara sistemului financiar din cauza lipsei de istoric de credit. Aproximativ 62 de milioane de cetățeni americani se confruntă cu aceeași problemă. Scorurile de credit tradiționale sunt extrase din factori precum istoricul utilizării cardurilor de credit sau al împrumuturilor auto, dar nu toată lumea are acest istoric. Totuși, lipsa unui istoric de credit nu indică întotdeauna capacitatea unui solicitant de a efectua plăți. Tinerii adulți, lucrătorii la pachet care tranzacționează în mare parte cu numerar, pensionarii cu un singur card de credit și fără împrumuturi - toți se luptă să se califice pentru servicii financiare de bază din cauza istoricului lor de credit redus sau inexistent. 

De aceea, Nova Credit a creat Cash Atlas. Prin intermediul Cash Atlas, susținut de open banking, consumatorii au posibilitatea de a-și partaja tranzacțiile bancare, oferind o imagine mai completă a stabilității lor financiare. Folosind date bancare în timp real, furnizate de Mastercard Open Banking și permise de clienți, împreună cu servicii oferite prin Finicity, o companie Mastercard, instrumentele brevetate ale Nova Credit analizează depozitele și retragerile solicitanților pentru a stabili o imagine actualizată și cuprinzătoare a finanțelor acestora.

Recunoscând peste 2.000 de modele complexe de comportament, sistemul Nova Credit generează un profil de risc complet — inclusiv elemente pentru venituri, active, datorii și cheltuieli — care poate ajuta companiile de carduri de credit, creditorii ipotecari, dealerii auto și băncile să ia decizii mai informate.

Profitând de viteza și agilitatea sistemului bancar deschis, Cash Atlas se integrează în fluxul de aplicații și decizionale existent al creditorilor, făcând procesul ușor și eficient. Mastercard Open Banking acoperă peste 95% din conturile de depozit din SUA, permițând instituțiilor financiare să evalueze mai mulți consumatori și să extindă accesul la credit.  

Și, important, informațiile personale ale solicitanților sunt păstrate în siguranță. Serviciile bancare deschise Mastercard utilizează accesul tokenizat pentru a elimina partajarea acreditărilor din ecosistem, susținute de peste 50 de ani de experiență în securitatea și conformitatea serviciilor financiare, pentru a proteja datele consumatorilor.

Prin intermediul parteneriatului cu Mastercard, Nova Credit își dorește să ofere instrumente mai bune de luare a deciziilor de creditare unei piețe vaste și insuficient deservite de debitori — fără a crește riscul pentru creditori. Cu o rețea în creștere și tehnologie de ultimă generație, Nova Credit se angajează să devină un birou de credit de top în era sistemului bancar deschis.