2024年9月12日
オープンバンキング（金融データを安全に共有することで、より良い顧客体験を実現する仕組み）は、金融サービスを変革しつつあります。
個人や企業がこのテクノロジーを活用することで、より速く、よりスマートに、そしてそれぞれのニーズに合わせてパーソナライズされた、自分たちにとって最適な金融の世界を切り開くことができるのです。
口座振込先の変更や融資を受けるために必要な情報の提供といった、面倒で時間のかかる作業が、より効率的かつ正確に行えるようになる。中小企業は、資金にアクセスし調達するための新たな手段を手に入れた。信用履歴が乏しい、あるいはまったくない人でも、家賃の支払い履歴を利用して融資を受けることができ、住宅購入など、これまで不可能だった金融体験への道が開かれる。複数の金融機関に口座を持つ消費者は、自分の金融取引状況を1か所で確認でき、潜在的な不正行為をリアルタイムで警告される。オープンバンキングは、これらすべて、そしてそれ以上のことを現実のものにする。
米国におけるオープンバンキングの状況は、過去10年間着実に成長を続けている。消費者金融保護局（CFPB）の推計によると、少なくとも1億人のアメリカ人が、より良いサービスを受けるために第三者に口座データへのアクセスを許可している。
その理由は容易に理解できる。高度にデジタル化された現代において、消費者は金融サービスにおいても、自分自身と同様に技術的に高度な体験を期待しているからだ。彼らはこれらのサービスを受けるためにデータを共有しているが、その体験において何よりも優先すべき要素が一つある。それは、データが保護され、安全であることだ。
Mastercardでは、責任あるデータ取り扱いに関して最高水準を自らに課しています。2019年に策定された当社のデータおよびテクノロジーに関する責任原則は、人々が自身のデータを所有、管理、活用する権利を尊重し、保護することを基本理念としています。プライバシーとセキュリティは、私たちのあらゆる活動に組み込まれています。これらの取り組みは、個人が自らの金融生活をコントロールできるようにする、強固で安全なオープンバンキング・エコシステムという当社のビジョンの中核を成すものです。
今秋、消費者金融保護局（CFPB）は、個人金融データ権利に関する必須規則制定の第1033条を最終決定する予定です。データ責任に関する当社のアプローチに沿って、これらの規制は、個人が自身のデータを所有し、その力を活用する権利を肯定することで、消費者のデータ所有権を保護することを目的としています。銀行などのデータ提供者は、消費者および認可された第三者のデータ受領者に対し、金融データを安全かつ確実に提供することが求められる。その代わりに、消費者がデータを共有することを選択した第三者は、消費者が要求した製品またはサービスに沿って、データがどのように使用されているかについての透明性のある情報を消費者に提供しなければならず、その他の義務も負う。
これは消費者にとって何を意味するのでしょうか？彼らの財務データがどこに送られるのか、誰がそれを保有しているのか、そしてどのようなサービスに利用されているのかについて、より明確な情報を提供すべきだ。より良い融資機会、より迅速で簡単な銀行取引手続き、そして将来の計画に役立つよりスマートな財務分析など、必要な時に自分のデータにアクセスできる機会。自分たちの財務データはあくまでも自分たちのものだという確信がさらに強まる。
オープンバンキングは、個人や中小企業が自身のデータを所有・管理する明確な権利を持つ場合に発展するが、その成功はセキュリティにかかっている。だからこそ私たちは、エコシステムに関わるすべての関係者と協力し、あらゆる段階で安全性を確保するために尽力しているのです。
私たちは、消費者とパートナーからの信頼を維持し、すべての人、すべての決済、すべてのデバイスが繋がり、保護される世界を構築することに尽力しています。これは単なる仕事ではなく、私たちの義務です。