2022年9月26日
イビラプエラ公園は、フィットネス愛好家にとっての楽園であり、サンパウロのコンクリートジャングルの中に広がる約400エーカーのオアシスで、毎日何千人もの人々が訪れる。彼らの中には、トレーニング後に近くのアラメダ・ハウアペリ通りにある高級スーパーマーケットチェーン、セント・マルシェに立ち寄って、水や軽食を買う人もいる。それはつまり、財布、携帯電話、そして最近購入した品々をやりくりしなければならなかったということだった――つい最近までは。
「今では、お客さんはふらっと店に入って必要なものを手に取り、レジで笑顔を見せて、そのまま店を出ていくんです」と店長のアドリアナ・ソウザは語る。百万ドルの笑顔？いいえ、この店舗は生体認証決済の試験運用プログラムの一環として運営されており、買い物客はレジのカメラに顔を向けるだけで購入代金を支払うことができます。
これは、生体認証技術によって実現された非接触型決済体験の最新の進化形であり、かつてはSFの世界の話だった認証技術が、今ではスマートフォンのロック解除から建物への入退室まで、日常生活のあらゆる場面で活用されている。生体認証技術の市場規模は、空港や国境管理、金融サービス、医療、自動車などの業界での利用拡大に伴い、2026年までに186億ドルに達すると予測されている。
Mastercardのサイバー＆インテリジェンス事業部門の社長であるアジェイ・バラ氏は、生体認証とデータ暗号化を組み合わせることで、人々が自身のデータを保護し、管理するのに役立つと述べている。彼のチームは、ブラジルを拠点とする生体認証技術企業であるPayface社と共同でパイロットプロジェクトを開始した。
「生体認証、つまり身体的な識別情報を用いて本人であることを証明することは、急速にデジタル化が進む世界において、私たちの身元を作成、管理、検証する上で非常に重要です」とバラ氏は述べています。
生体認証決済では、買い物客はカードをタップしたり挿入したり、モバイルウォレットを使用したりする必要がなくなり、顔、手のひら、または虹彩だけで決済できるようになります。
Mastercardは、銀行、加盟店、そしてPayfaceのようなテクノロジープロバイダーが、迅速、安全、安心な顧客体験を実現し、プライバシーを確保するために遵守すべき基準とガイドラインを策定しました。Mastercardは世界中のパートナーと協力して、この体験を小売業者に提供しようとしており、近い将来、中東、米国、アジアで試験運用を計画している。
ブラジルでは、この夏、サンパウロ周辺の5つのセント・マルシェ店舗で生体認証によるレジシステムが導入された。CEOのベルナルド・オウロ・プレト氏は、この技術によってレジ待ちの時間が短縮され、買い物体験が向上していると述べている。
実際、長蛇の列こそがPayface誕生のきっかけとなったのだ。共同創業者であるエラディオ・イソッポとリカルド・フリッチェは、ブラジル南部のフロリアノポリスにある大学で出会ったが、フリッチェはコンピュータサイエンスの学位を取得する前に大学を中退し、教育テクノロジー企業を設立して成功を収めた。数年後、フリッチェは学位取得のために大学に戻り、ある日、学食のレジで列に並んでいるときに、決済に生体認証を応用することを思いついた。
彼は、ブラジルの銀行や決済サービスプロバイダーと幅広い人脈を持つ連続起業家のイソッポとコーヒーを飲みながら会った。二人は2018年にPayfaceを立ち上げ、協力して技術を改良し、小売業者に提供した。
パイロットプロジェクトの計画が始まると、PayfaceはMastercardのスタートアップ支援プログラムであるMastercard Start Pathにも参加し、新たな人脈を築き、技術の規模拡大に関するアドバイスを得た。「Start Pathプログラムに参加したことで、当社の技術の可能性と、Mastercardと協力して決済業界を変革していく方法を認識することができました」とイソッポ氏は述べています。
これまでの試験運用の結果は有望だ。約1,000人が登録し、生体認証を使って決済を行った。これは予想の3倍にあたり、3ヶ月間の試験運用期間中、平均で約6回の取引が行われた。MastercardがPayFaceの試験運用を設定・登録した約100人の買い物客を対象に行った調査によると、90%が設定・登録に抵抗がなく、76%が友人に生体認証決済を強く勧めたいと回答した。
利用を開始するには、まず買い物客は店舗または自宅でPayfaceアプリを使って、支払い情報と生体認証情報（この場合は顔写真を撮影すること）を登録する必要があります。ユーザーのプライバシーを保護するため、写真はデジタルテンプレート（1と0の羅列）に変換され、その後暗号化されます。店舗で支払いをする際、顧客は画面に向かって笑顔を見せます。Payface Cloudソフトウェアは、その笑顔を登録済みのユーザーのデジタルテンプレートと照合して本人確認を行い、その後、トークン化された支払い認証情報が通常の認証リクエストとして処理されます。
生体認証による決済には新しいハードウェアが必要となるが、多くの場合、店舗は汎用的で比較的低価格なタブレット端末を利用できる。さらに、これらの生体認証スクリーンは、小売業者にとって、レジでロイヤルティ特典やその他のパーソナライズされたサービスを組み込む機会を提供するという利点もあります。
生体認証による本人確認の歴史は数世紀に遡り、おそらく4000年近く前のバビロンにおけるハンムラビ王の時代にまで遡る。当時、指紋は契約書に署名するために用いられていた。指紋の隆線に見られる独特の模様は、中国、日本、ペルシャにおいて、古くから本人確認のために用いられてきた。19世紀末までには、指紋は犯罪捜査に利用されるようになっていた。1892年にブエノスアイレスで起きた特に残忍な二重殺人事件は、犯行現場に残された指紋と容疑者の指紋を照合することで解決された最初の事件と考えられている。
1930年代に、ある眼科医が虹彩の模様を識別ツールとして利用することを初めて提唱したが、技術がそれに追いついたのはそれから60年後のことだった。そして、今日の瞬時顔認識技術の先駆けは1960年代に遡る。当時、人工知能のパイオニアであるウッディ・ブレッドソーとその同僚たちは、コンピューターを使って写真から人間の顔の座標間の距離を計算、保存、認識したのだ。
法執行機関は産業革命以来指紋を利用してきたが、生体認証が一般に普及したのは今世紀に入ってからのことであり、特にスマートフォンの指紋スキャナーの登場によってその傾向が顕著になった。Mastercardの2022年新決済指数によると、世界中の消費者の10人中6人以上が、生体認証はPIN、パスワード、または二段階認証を含むその他の認証方法よりも安全だと考えている。
そして、音声認識から血管パターンまで、新たな種類の生体認証技術が登場しつつある。歩行の仕方、スマートフォンの持ち方、タイピングの速度といった行動バイオメトリクスの研究の進展と相まって、私たちの生活のより多くの部分がオンライン化するにつれて、バイオメトリクスの利用は拡大し続けるだろう。
Mastercardは長年にわたり生体認証技術への投資を続けており、2015年にはデジタル購入における生体認証機能を導入し、翌年には店頭購入のセキュリティ強化のために生体認証カードを発行した。Mastercardは、買い物客が世界中のどこにいても、小売業者やテクノロジーベンダー全体で生体認証を利用できるようにするための標準規格の開発に何年も費やしてきた。
バラ氏によれば、相互運用性は技術の可能性を実現する上で極めて重要であり、生体認証は近所のスーパーでペットボトルの水を買うだけでなく、医療記録へのアクセスや共有、オンライン試験や年齢制限のある購入における本人確認にもすでに利用されている。「生体認証は利便性とセキュリティを同等に提供してくれる。レジカウンターからオンラインショッピング、メタバースに至るまで、人々がデジタルエコシステムとやり取りするあらゆる場所で信頼を築くことが私たちの責任だ」とバラ氏は述べている。
ロメウ・アウベス・ダ・コスタは、サン・マルケ州の買い物客で、生体認証決済プログラムに登録しており、財布を家に置いて出かけることに抵抗を感じない。
「私はテクノロジーが大好きなんです。革新的なものすべてが好きですし、顔認証だけで支払える実用性も気に入っています」と、彼はジャウアペリの店で買い物をした後で語った。「将来、ガソリンスタンドや公共交通機関、映画館など、あらゆる場所で顔認証決済ができるようになることを想像できます。」