マスターカードは、アジア太平洋地域における金融犯罪対策として、マネーロンダリング対策サービス「TRACE」を開始した。

Mastercardは本日、マネーロンダリングや金融犯罪を特定・防止するために人工知能を活用する高度なネットワークレベルのソリューションであるTRACE（Trace Financial Crime）をアジア太平洋地域で正式に開始したと発表しました。TRACEは、複数の金融機関から得られるタイムリーかつ大規模な決済データを活用することで、個々の金融機関の孤立した視点を超えた包括的な情報を提供し、決済ネットワーク全体にわたる金融犯罪の追跡を可能にします。

近年、アジア太平洋地域の個人や企業の間でリアルタイム決済（RTP）の利用が急速に拡大しており、異なる金融機関の口座間での取引を数秒以内に決済できるようになった。これは、従来は数日かかっていたことだった。しかし、このスピードは、資金洗浄業者や「運び屋」にとって格好の標的にもなっており、彼らは複数の口座間で資金を迅速に移動させることで摘発を逃れようとしている。犯罪者は、恋愛詐欺や投資詐欺などの手口を使って、無知な一般市民の口座を悪用することも少なくない。

金融機関は、こうした不正行為のパターンを検出するために、主に半自動的な方法や自社開発のAIソリューションに頼ってきたが、これらは通常、自社のデータに依存しており、広範囲に及ぶ犯罪行為を追跡するために必要な、ネットワークレベルでの包括的な視点を欠いている。多くの場合、調査には数週間かかる。この問題に対処するため、MastercardはTRACEを開発しました。TRACEは最先端のデータサイエンス技術を用いて、決済ネットワーク全体における不正取引の可能性のあるパターンを追跡するとともに、疑わしい口座について銀行に事前に警告を発します。TRACEは、国内ネットワーク全体にわたる重要なデータポイントを統合することで、金融犯罪（詐欺、不正行為など）に関与するマネーミュールを特定し、金融機関が従来得られなかったネットワークレベルの視点を提供します。

Mastercardがアジア太平洋地域で初めてTRACEを展開したのはフィリピンで、現地の銀行間ネットワークであるBancNet（現地のRTPサービスInstaPayのスイッチオペレーター）との協力のもとで行われ、BancNetはすでに36の国内銀行をTRACEに導入している。このソリューションにより、参加金融機関はRTPシステム全体に分散した不正資金を迅速かつ広範囲に追跡し、ネットワーク全体でマネーミュールの活動を特定し、マネーロンダリングの疑いのある口座を積極的に特定することが可能になります。これらすべてにより、金融機関は国の新しい金融口座詐欺防止法（AFASA）をより適切に遵守できるようになります。

「アジア太平洋地域におけるTRACEの導入は、リアルタイム決済の健全性を保護しつつ、金融犯罪の悪影響に対抗するための画期的な一歩となる」と、Mastercardのアジア太平洋地域サービス担当エグゼクティブバイスプレジデント、マシュー・ドライバーは述べています。「TRACEは、取引の安全性と法令遵守を確保することで、消費者と金融機関を保護するとともに、デジタル経済への信頼を醸成します。これは、この地域の経済成長にとって極めて重要となるでしょう。」Mastercardは、フィリピンにおけるBancNetのパイロット展開に協力できたことを誇りに思っており、より強固で回復力のあるグローバル金融システムを構築するために、地域全体の他の関係者と協力してTRACEを導入する準備ができています。

「詐欺の手口がますます巧妙化するにつれ、高度なテクノロジーを活用した予防および監視機能が不可欠となる。」「マスターカードとの提携とTRACEの活用により、当社およびネットワーク参加者は、不正行為をより迅速に検知するための情報を得ることができ、詐欺防止をより的確かつ効果的に行うことができます」と、BancNetの最高経営責任者であるエミー・レイエス氏は述べています。

TRACEは、資金洗浄に関与する人物を事前に特定し、資金の流れを追跡するために開発された、RTPシステム向けの初のネットワークレベルのソリューションです。TRACEはネットワークに依存せず、地域全体の決済ネットワーク内で迅速かつ効果的に導入できるため、顧客を詐欺や不正行為から保護するとともに、規制上の義務の遵守にも役立ちます。

TRACEを導入している国は、世界で他に英国だけである。マスターカードが2018年に開始したこのソリューションは、現在21の金融機関とティア1銀行で利用されており、英国のファスターペイメントサービスネットワークの90％をカバーしている。TRACEはサービス開始以来、数千ものマネーミュール口座の特定に貢献しており、毎月数百もの新たなマネーミュール口座の発見を支援し続けている。