Mastercardは、 Argyle と提携して提供する 「オープンバンキング・フォー・レンディング」 プログラムを強化し、融資プロセスを効率化するとともに、消費者が自身の金融生活をより主体的にコントロールできるようにする。Mastercardは新機能により、米国労働者の約95％が直接預金で給与を受け取っていると推定される状況において、収入と雇用に関する保障を提供できるようになります。これにより、よりスマートで包括的な融資判断が可能になり、より多くの人々がデジタル経済に参入できるようになります。

収入と雇用状況を簡単に確認

ローンを組むのは大変なことであり、従来の信用情報システムから外れている19％の人々にとっては、クレジットカードの開設やアパートの賃貸が困難になるなど、さらに大きな課題となる。デジタル化は変化をもたらす可能性がある。Mastercardが最近実施した融資動向に関する調査によると、ローンを受けるのに十分な信用履歴を持たない消費者の90％が、ローンを組むために金融口座への安全なデジタルアクセスを許可する意思があることが示されている。

消費者はより迅速なサービスを受けるためにアカウントを連携させることに前向きである一方で、現在の収入や雇用状況の確認プロセスは手作業で行われており、手間がかかると見なされる可能性がある。申請者は給与明細や納税書類を集めるのに時間と労力を費やす一方、金融機関はそれらの書類を確認するためにリソースを費やすことになる。その結果、消費者は手続きを完全に放棄する可能性が高くなり、ギグエコノミーに従事する人々など、安定した収入源を持たない人々は、支払い履歴を開示する際にさらなる困難に直面する。

Mastercardは、給与データ集約企業Argyleの技術を活用した、資格認証済みの給与情報を含む収入・雇用確認ソリューションを拡張し、金融機関が申請者の収入と雇用状況をデジタルかつシームレスに確認できるようにする。Mastercardのオープンバンキングプラットフォームとの単一の統合により、融資機関は、申請者の許可を得た上で、接続された銀行口座または給与システムを通じて、収入および雇用データを柔軟に検証できるようになります。収入証明書類の収集やデータの手動審査の必要性を軽減することで、この新しいソリューションは、貸し手と申請者にとって効率的で便利なプロセスを実現します。

「マスターカード・オープンバンキングを通じて、収入と雇用のデジタル認証を広く利用できるようにできることを嬉しく思います。これは、信頼と革新という共通の優先事項のバランスを取るものです」と、アーガイルの最高執行責任者であるブライアン・ギアリーは述べています。「これらのソリューションにより、すべての関係者がスムーズな融資体験を活用し、より迅速かつ正確な本人確認を実現できるようになります。」

信用力を証明する機会を解き放つ

オープンバンキングは、収入や雇用状況の確認、資産、キャッシュフロー、残高分析など、消費者の許可を得たデータソースから得られる包括的な知見を活用することで、融資決定への道筋を拡大します。これにより、より簡単で便利な体験が可能になるだけでなく、信用履歴が乏しい人、信用度の低い人、あるいは信用履歴がない人にも、より多くの機会が開かれることになる。

「パーソナライズされたアクセスしやすいデジタル体験は、あれば良いというものではなく、必須条件です。融資体験も例外ではありません」と、エグゼクティブバイスプレジデント兼オープンバンキング＆APIグローバルヘッドのジェス・ターナーは述べています。「当社の包括的な融資ソリューション群は、円滑な意思決定を可能にし、より多くの人々がデジタル経済の恩恵を受け、自らの経済的な未来をコントロールできるよう支援します。」

融資を確保するための新たな道筋

さらに、Mastercardのキャッシュフロー分析および残高分析ソリューションを利用することで、融資機関は申請者の許可を得た上で、銀行口座データを利用して、審査プロセス中に申請者の財務状況を包括的に把握することができます。これらのソリューションは、個人の銀行口座におけるキャッシュフローの傾向や残高を分析することで信用度を示し、信用を得て融資を確保するための新たな道筋を切り開きます。オープンバンキングを通じて許可を与えた中小企業の経営者に対しては、貸し手はMastercardのAPIを活用して、同様の分析と洞察を適用し、顧客の金融体験を向上させることもできます。

マスターカードのオープンバンキング技術は、家賃の支払い履歴を信用力の証明に利用することもできるため、信用履歴は限られているものの、家賃の支払い履歴が良好な初めての住宅購入者にとって、住宅所有の機会が生まれる。Mastercardは、住宅ローン審査プロセスにおいて、ファニーメイおよびフレディマックと連携し、賃貸履歴やキャッシュフロー評価データを提供することで、信用情報が少ない、あるいは信用情報がない申請者に対して、より包括的な信用評価を可能にしている。

Mastercard Open Bankingは、誰もがローンを確保するためのツールにアクセスでき、デジタル経済の恩恵をシームレスかつ安全に享受できる未来を切り開きます。

収入や雇用状況の確認、キャッシュフロー分析、残高分析などのソリューションは、Mastercardの米国オープンバンキング部門であるFinicityが提供する、Mastercardの融資向けオープンバンキングプログラムを通じて、本日より利用可能です。