近年、詐欺師たちはAIなどの最新技術を悪用して人々を騙すケースがますます増えている。FBIによると、2023年だけで全米の人々がインターネット詐欺によって125億ドルもの損失を被った。英国では、2023年上半期に詐欺師による窃盗事件が約140万件発生し、これは12秒に1件の割合に相当する。

詐欺の脅威の高まりに対抗するため、Mastercardは本日、最先端のAI技術を活用した一連の専門ソリューションである「Scam Protect」を発表しました。このソリューションは、詐欺を特定し、防止するのに役立ちます。Mastercardは、詐欺対策のため、エコシステム全体にわたる様々な組織と提携も行っています。

「詐欺師たちは新しい技術を悪用しており、消費者が彼らの欺瞞やなりすまし詐欺を見抜くことがますます困難になっている」と、マスターカードのアイデンティティソリューション担当上級副社長であるクリス・リード氏は述べた。「当社は、AIにおける革新技術と主要なパートナーシップを基盤として、金融機関が詐欺をより効果的に検知・防止するための知見を提供するとともに、消費者が詐欺を見抜く方法を習得できるよう支援しています。」この包括的なアプローチは、より多くの人々が保護されることを意味し、デジタル世界への信頼を育むことにつながるでしょう。」

AIを活用した本人確認ソリューション

Mastercardは、本人確認、生体認証、AI、オープンバンキングといった機能を組み合わせることで、カード決済や口座間送金から不正な口座開設に至るまで、あらゆる種類の詐欺から消費者を保護することができる。

• Mastercard Identityは、アカウントのライフサイクル全体を通して、利用者が本人であることを確認するのに役立ちます。これは非常に重要です。なぜなら、詐欺師は不正に融資を申請したり、盗んだ資金を受け取るためのいわゆる「マネーロンダリング用」銀行口座を作成したり、偽の身分を使って他人になりすましたりするために、アカウントを開設したり乗っ取ったりするからです。
• アカウント間送金やカード決済が開始された瞬間から、Mastercardの行動バイオメトリクスは、デバイス間の物理的なやり取りにアクセスし、入力時やウェブサイトまたはアプリの操作中にためらうといった異常な行動を特定することができます。
• マスターカードの消費者詐欺リスク対策ソリューションは、リアルタイムの口座間決済に特化しており、銀行が詐欺師への支払いを検知・防止するのに役立つ情報を提供します。現在、英国の10の大手銀行で運用されている消費者詐欺リスク対策システムは、AIとMastercard独自の口座間取引に関する知見を活用し、銀行がリアルタイムで介入して、資金が送金される前に詐欺師への支払いを阻止できるよう支援します。
• 消費者が銀行口座から口座ベースの支払いを開始すると、MastercardはMastercard Open Bankingを通じて口座の所有権を確認し、本人確認情報をリアルタイムで検証する口座認証機能を提供します。これは、消費者の許可を得たデータの安全な交換を利用して、スムーズで安全な支払いを実現します。

業界連携

Mastercardはまた、エコシステム全体にわたる組織と協力して、詐欺行為への対策、その影響の軽減、消費者への啓発活動に取り組んでいます。

電気通信

Mastercardは、増加する詐欺の脅威に対処するため、Verizonと提携する。今日、ベライゾンの堅牢なネットワーク機能は、高度なデータ分析と洞察を提供し、企業が新たなサイバーセキュリティの脅威を理解し、その軽減に役立てるために使用する、ベライゾンデータ侵害調査報告書（DBIR）などの信頼性の高い調査レポートを作成しています。Verizonは、自社のコールフィルター製品を通じて、8000万人以上の消費者を200億件以上の迷惑なスパム電話や詐欺電話から保護してきた。

マスターカードとベライゾンは、長年にわたるパートナーシップをさらに強化している。両社は、マルチチャネル攻撃経路全体にわたる詐欺から消費者を保護するための新たなソリューションについて協力していく。Mastercardの本人確認に関する知見とVerizonの堅牢なネットワーク技術を組み合わせることで、詐欺師をより正確にブロックするための新たな高度なツールを設計することが可能になります。

「セキュリティ環境は常に変化しており、詐欺師の手口も同様ですが、変わらないものの一つはソーシャルエンジニアリング、つまりテキストメッセージや電話を使って人々を脅迫する手口です」と、ベライゾン・ビジネスのCEO、カイル・マラディ氏は述べています。「ベライゾンとマスターカードは、消費者をセキュリティ上の脅威から守るという共通の目標を掲げています。」私たちはそれぞれの専門知識を組み合わせることで、詐欺師が接触を開始する前に彼らを特定し、阻止するためのソリューションを構築しています。

金融機関

ナットウエスト銀行をはじめとする英国の銀行は、MastercardのAIを活用した消費者詐欺リスク対策ソリューションを世界で初めて導入し、詐欺師への送金をリアルタイムで特定・防止するとともに、顧客に安心感を提供している。

「なりすまし詐欺は、人々を騙して善意で送金させたり、本物だと思い込ませた商品の代金を支払わせたりするもので、セキュリティ侵害やハッキングは必要ありません。」「彼らは被害者を騙すだけでいいんです」と、ナットウエスト銀行の決済詐欺対策責任者であるニック・エリオット氏は語った。「詐欺の手口が巧妙化するにつれて、当社も詐欺行為のリアルタイム監視と防止策を強化してきました。」私たちはマスターカードと協力し、AIの力を活用して詐欺師への支払いを特定し、金銭が失われる前に阻止します。当社は、消費者教育プログラムおよび予防措置に関するガイダンスと併せて、すべてのお客様の安全対策を強化しています。

2023年のサービス開始以来、消費者詐欺リスク対策の初期の兆候は非常に有望である。昨年、TSBは、他の銀行が同様の取り組みを行えば、英国で1年間に阻止された詐欺的な支払いの総額は1億ポンド近くに達すると推定した。

Mastercardはまた、金融機関が詐欺と闘うのを支援するためにMastercard Identityを活用する、グローバルな金融認証会社であるEntersektとも提携している。Entersektは、Mastercardの行動バイオメトリクス技術を利用することで、銀行がよりリスクの高い取引を「強化」し、送信者のバイオメトリクスを検証して取引を認証できるようにする。この追加手順により、資金が送金者の口座から引き出される前に、送金者を保護することができます。

消費者擁護

消費者が詐欺を見破り、対処するための手段を持っていれば、詐欺に引っかかる可能性は低くなる。Mastercardは、世界中の消費者を詐欺から守るための啓発キャンペーンを実施するグローバル・アンチ・スキャム・アライアンスの支援メンバーです。

Mastercardは、グローバル・アンチ・スキャム・アライアンスと協力し、知識を共有し、安全で安心な取引、交流、そして消費者保護のための共同行動を策定します。マスターカードは、アライアンスの一環として、最近シンガポールにグローバル・アンチ・スキャム・アライアンス支部を設立するのを支援しました。これにより、地域内の組織が協力して消費者を保護するための新たなソリューションに取り組むことが可能になります。

「マスターカードをグローバル・アンチ・スキャム・アライアンスに迎え入れることができ、大変嬉しく思います」と、グローバル・アンチ・スキャム・アライアンスのマネージングディレクター、ヨリ・アブラハム氏は述べた。「マスターカードの業界における専門知識と革新的な技術は、詐欺行為の阻止と消費者の保護という当社のグローバルネットワークの取り組みを支えるでしょう。」私たちは、世界中の消費者の教育と能力向上において、今後も継続的な協力関係を築いていけることを楽しみにしています。

Scam Protectの詳細については、こちらをご覧ください。