2023年7月6日 | ロンドン
Mastercardは、最新のAIを活用した分析結果に基づき、銀行が詐欺をリアルタイムで予測し、被害者の口座から資金が流出する前に被害を察知できるよう支援している。
TSBは、すべての銀行がこの技術を採用し、その成功事例を模倣すれば、英国全体で詐欺による損失を1億ポンド相当削減できると報告している。
恋愛詐欺から架空のオンライン取引まで、あらゆる種類のなりすまし詐欺が近年、個人や企業を悩ませ、被害者の信頼を揺るがしている。しかし、潮目は変わりつつある。Mastercardは、独自のAI搭載型消費者詐欺リスク対策ソリューションで詐欺師との戦いに挑みます。このソリューションは現在英国で稼働中です。
Mastercardは、最新のAI機能と口座間決済に関する独自のネットワークビューを活用することで、あらゆる種類の詐欺による決済を銀行が予測し、防止できるよう支援している。マスターカードは、ロイズ銀行、ハリファックス、スコットランド銀行、ナットウエスト、モンゾ、TSBを含む英国の9つの銀行と提携し、大規模な決済データを利用して、被害者の口座から資金が流出する前にリアルタイムで決済詐欺を特定する取り組みを進めている。
組織犯罪者は、詐欺で得た資金を隠蔽するために、いわゆる「マネーロンダリング用口座」と呼ばれる複数の口座を経由して移動させる。これに対処するため、マスターカードは過去5年間、英国の銀行と協力してこれらの口座を通る資金の流れを追跡し、その後口座を閉鎖してきた。この追跡活動から得られた知見に基づき、口座名、支払金額、支払者と受取人の履歴、詐欺に関連する口座との受取人のつながりといった特定の分析要素を重ね合わせることで、MastercardのAIソリューションは、資金が失われる前にリアルタイムで介入し、支払いを阻止するために必要な情報を銀行に提供します。
TSBは、マスターカードの消費者不正リスク対策ツールをいち早く導入した銀行の一つであり、既にそのツールを効果的に活用している。同行によると、わずか4ヶ月で不正検出能力が劇的に向上したという。TSBの実績に基づくと、すべての銀行が同様のパフォーマンスを発揮すれば、1年間で阻止された詐欺支払いの額は英国全体でほぼ1億ポンド[1]の節約に相当する。他の銀行も2023年中に消費者詐欺リスク対策を導入する予定であり、Mastercardはソリューションを拡大するために、さらなる国際市場の検討を進めている。
銀行や決済システムのセキュリティが高度化するにつれ、詐欺師たちはなりすましの手口に重点を移している。彼らの目的は、人々や企業に送金を促し、その送金先が正当な個人や団体、例えば友人や既知の取引先であると信じ込ませたり、オンラインで本物そっくりの商品を購入させたりすることである。承認済みプッシュ決済詐欺またはAPP詐欺と呼ばれることが多いこの詐欺は、現在、英国の銀行詐欺による損失の40％を占めており、2026年までに米国と英国だけで46億ドルの損失が発生する可能性があると予測されている[2]。
「銀行は、こうした詐欺行為の発見が非常に困難であると感じている」と、マスターカードのサイバー・インテリジェンス部門社長であるアジェイ・バラ氏は述べた。「顧客は必要な審査をすべて通過し、自ら送金を行う。犯罪者はセキュリティ対策を破る必要がなかった。」私たち全員がデジタルライフを送るようになるにつれ、このような詐欺は被害者のオンラインでの交流に対する信頼を損なう。私たちの目標は、その信頼関係を築き、維持することです。最新のAI技術を活用することで、銀行が詐欺師への支払いを特定・予測し、リアルタイムで阻止できるよう支援しています。
マスターカードは過去10年近くにわたり、AIを活用してきた。現在では、同社の事業全体で使用される基盤技術となっており、不正行為のパターンを特定する上で画期的な役割を果たしている。MastercardのAIを活用したサイバーセキュリティソリューションは、過去3年間で350億ドルを超える不正損失を阻止した。
「毎日何百万件もの不正な支払いが行われる中で、それらの中から不正な支払いを見つけるのは、干し草の山から針を探すようなもので、詐欺の手口はますます複雑化しているため、予防と監視のためのツールが鍵となります」と、TSBの不正防止担当ディレクター、ポール・デイビス氏は述べています。「Mastercardとの提携により、不正口座を特定し、支払いがそれらの口座に届くのを阻止するために必要な情報が得られます。」
消費者詐欺リスクのスコアを銀行が利用した初期結果によると、特に顧客とその行動に関するその他の知見と併用した場合、詐欺の防止に大きな成功を収めていることが示されている。これにより、彼らはターゲットを絞った詐欺対策戦略を策定し、特に購入詐欺、なりすまし詐欺、ロマンス詐欺といった様々な種類の詐欺を明確に特定することができた。購入詐欺は現在、英国における詐欺の57％を占めており、銀行にとって依然として悪名高い悩みの種となっている。[1]
2022年中、英国では207,372件の不正なプッシュペイメント詐欺が報告され、総損失額は4億8500万ポンドに達した。[1]
Mastercardは、英国のリアルタイム銀行システム全体で金融犯罪を追跡・阻止してきた豊富な経験を持ち、銀行間の不正データ共有の調整を支援してきた実績があるため、まず英国で消費者不正リスク対策を展開する。
Mastercardは現在、この技術を採用するのに最も適した次の市場への参入を進めている。
[1] UK Finance の年間詐欺レポート- 「約 1 億ポンド」という数字は、2022 年の UK Finance のデータから計算されたもので、APP 詐欺により 4 億 8520 万ポンドが失われました。TSBの不正検出率と詐欺支払い防止率の向上に基づくと、最新のUKFデータによれば、銀行業界全体で9700万ポンドの節約が見込まれる。
[2] ACIとGlobal Dataの報告によると
Mastercardについて
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