MastercardはAI機能を活用し、リアルタイム決済における詐欺に対抗しています

ロマンス詐欺から架空のオンライン取引まで、近年、あらゆる種類のなりすまし詐欺が人々や企業を悩ませ、被害者の信頼を揺るがしています。しかし、この流れは変わりつつあります。Mastercardは、英国で提供を開始した独自のAIを活用した「Consumer Fraud Risk」ソリューションにより、詐欺師との戦いに挑んでいます。

Mastercardの最新のAI機能と、口座間決済における独自のネットワークビューを活用することで、あらゆる種類の詐欺への支払いを予測・防止できるよう銀行を支援しています。Mastercardは、Lloyds Bank、Halifax、Bank of Scotland、NatWest、Monzo、TSBを含む英国の9つの銀行と提携し、大規模な決済データを活用することで、被害者の口座から資金が流出する前にリアルタイム決済詐欺を特定できるよう支援しています。

組織犯罪グループは、詐欺で得た資金をいわゆる「ミュールアカウント」を経由させて移動し、資金の出所を隠蔽します。これに対抗するため、Mastercardは過去5年間にわたり英国の銀行と協力し、これらの口座を通じた資金の流れを追跡し、口座を閉鎖する取り組みを行ってきました。この追跡活動から得られたインサイトを、口座名、支払額、支払人および受取人の履歴、受取人と詐欺に関連する口座とのつながりといった特定の分析要素と重ね合わせることで、MastercardのAIソリューションは、銀行がリアルタイムで介入し、資金が失われる前に支払いを停止するために必要なインテリジェンスを提供します。

TSBは、MastercardのConsumer Fraud Riskツールをいち早く導入した銀行の一つであり、すでに大きな効果を上げています。同銀行によると、わずか4か月で不正検知率が劇的に向上したとのことです。TSBの結果に基づくと、もしすべての銀行が同様の成果を上げた場合、英国全体で年間約1億ポンド[1]の詐欺被害を防止できることになります。Consumer Fraud Riskを採用する他の銀行は2023年中に導入を進めており、Mastercardは本ソリューションを拡大するため、さらなる国際市場の評価を行っています。

銀行および決済のセキュリティがますますBecome、詐欺師はなりすまし戦術へと焦点を移しています。彼らの目的は、友人や知人のサプライヤー、あるいはオンライン上の本物に見える商品を購入するためなど、相手が正当な個人や組織であると信じ込ませ、送金させることです。公認プッシュ型決済詐欺（APP詐欺）と呼ばれるこの詐欺は、現在英国の銀行における不正損失の40％を占めており、2026年までに米国と英国だけで46億ドルの被害額に達すると予測されています[2]。

「銀行にとって、こうした詐欺を検知することは非常に困難です」と、Mastercardのサイバー＆インテリジェンス担当プレジデントであるアジェイ・バッラ氏は述べています。「顧客は必要なチェックをすべて通過し、自ら送金を行っています。犯罪者はセキュリティ対策を突破する必要がなかったのです。私たちの生活がよりデジタル化するにつれ、こうした種類の詐欺は、オンラインでのやり取りに対する被害者の信頼を損なうことになります。当社の目標は、その信頼を構築し、維持することです。最新のAIテクノロジーを活用し、銀行が詐欺師への支払いを特定・予測し、リアルタイムで阻止できるよう支援しています。」

Mastercardは、過去10年間の大半においてAIを活用してきました。今日、これはビジネス全体で使用される基盤技術となっており、不正パターンの特定を支援する上でゲームチェンジャーとなっています。MastercardのAIを活用したサイバーセキュリティソリューションは、過去3年間で350億ドルを超える不正による損失を未然に防ぎました。

「毎日何百万件も行われる取引の中から不正な支払いを見つけ出すのは、干し草の中から針を探すようなものであり、詐欺はますます複雑化しています。そのため、防止ツールと監視ツールが鍵となります」と、TSBの不正利用対策担当ディレクター、ポール・デイビス氏は述べました。「Mastercardとのパートナーシップにより、不正な口座を特定し、支払いがそこに到達するのを防ぐために必要なインテリジェンスが得られています。」

Consumer Fraud Riskのスコアを利用している銀行からの初期結果は、特に顧客とその行動に関する他のインサイトと組み合わせて使用した場合、詐欺防止において大きな成果を示しています。これにより、購入詐欺、なりすまし詐欺、ロマンス詐欺など、さまざまな種類の詐欺を明確に特定するための的を絞った不正対策戦略の構築が可能になりました。現在、英国における詐欺の57％を購入詐欺が占めており、銀行にとって依然として深刻な課題となっています。[1]

2022年中、英国では報告された公認プッシュ型決済（APP）詐欺の件数は207,372件で、総損失額は4億8,500万ポンドでした。[1]

Mastercardは、英国のリアルタイム銀行システム全体で金融犯罪を追跡・阻止してきた深い経験があり、銀行間での不正データ共有の調整を支援してきた実績があることから、まずは英国で「Consumer Fraud Risk」を展開します。

Mastercardは現在、この技術を採用する次の最適な市場にアクセスしています。

[1] UK Finance年次不正レポート - 「約1億ポンド」という数字は、2022年のU.K. Financeのデータに基づき算出されたもので、APP詐欺による損失額は4億8,520万ポンドでした。TSBの検知率向上と詐欺決済の防止実績に基づくと、最新のUKFデータでは銀行セクター全体で9,700万ポンドの損失が回避される計算となります。

［2］ACIおよびGlobal Dataによる報告