2021年5月3日
新型コロナウイルス感染症が流行する前、ビバリーとサム・マグタノン夫妻は、カリフォルニア州サンディエゴにあるマイクロロースタリー兼カフェ「モストラ・コーヒー」を拡大する大きな計画を立てていた。2013年に設立されたモストラは、ありふれた近所のコーヒーショップとは一線を画している。この夫婦は、他の2人の友人と共に、フィリピンからの移民1世または2世として、フィリピンからコーヒー豆を仕入れることで農家を支援するために会社を立ち上げたのだ。
新型コロナウイルス感染症流行前は、サンディエゴ地域に2号店となるコーヒーショップを開店することを計画していた。彼らはちょうどローストマガジン誌から2020年のマイクロロースター・オブ・ザ・イヤーに選ばれたばかりで、新しい店舗のオープン準備もほぼ整っていた矢先に、パンデミックによってすべてが中断されてしまった。モストラの売上は半減し、そのためパートタイム従業員を解雇するという苦渋の決断をせざるを得なかった。
「もし明日も店を開け続けられ、従業員にもう一日分の給料を払い、もう一杯のコーヒーを提供できれば、それは大きな恵みだ」とサム・マグタノンは語る。「私たちはそういう風に考えて、とにかくもう一日営業を続けようと努力し続けました。」
左から、モストラ・コーヒーの共同オーナーであるサム・マグタノンとビバリー・マグタノン、ジェリン・マローン、そしてマイク・アルキネス。（写真提供：シンディ・カイル）
たとえ好景気であっても、起業家は事業を構築するために必要な資金を調達するのに苦労することがある。マグタノン夫妻とパートナーのジェリン・マローン、マイク・アルキネスが2018年1月に最初の小売店をオープンした時、彼らは貯金と家族や友人からの借金をすべて使い果たしていた。彼らは、オープンバンキングを利用する2社、LendioとFinicityに目を向けた。オープンバンキングとは、人々が自分の銀行データを他の銀行、貸金業者、フィンテック企業とより簡単に共有できるサービスである。
このような状況では、オープンバンキングの情報は、貸し手が個人や中小企業の信用力を単純な信用スコアよりもはるかに的確に理解するのに役立ち、個人への融資をより迅速かつ容易に承認することを可能にする。より広範に見ると、オープンバンキングはすでに、信用履歴が乏しい、あるいはまったくない人々を含め、何百万人もの人々が住宅ローン、学生ローン、自動車ローンを利用できるよう支援している。
Lendioは、Mastercard傘下のFinicityと提携しており、Finicityのオープンバンキングプラットフォームは1万以上の金融機関と接続している。サム・マグタノンは15分で完了する申請書に記入し、Finicityを通じてモストラの銀行口座を連携させることで、レンディオがモストラの財務履歴に即座にアクセスできるようにした。その情報をもとに、レンディオは2018年の焙煎所創業初期に彼が必要としていた融資を見つけることができた。
「これらの融資のおかげで、事業を前進させ、成長させ続けるために必要な時間と余裕を得ることができました」と彼は語る。
パンデミックが発生した際、モストラは別のAccessを必要としており、オーナーたちはそれを迅速に必要としていた。マグタノン氏は、大手銀行を通じて米国の給与保護プログラム融資を申請しようとした場合、自分の事業が優先されないのではないかと懸念し、再びレンディオに頼った。LendioはMostraがサンディエゴの2号店の工事を完了させ、パンデミック発生当初に解雇した従業員に再び雇用を提供できるよう、8万ドルのPPP融資を紹介した。2号店は2020年6月30日にオープンした。
「特に少数民族が経営する企業や女性が経営する企業など、最も小規模な企業が取り残されていた」と、Lendioの共同創業者兼CEOであるブロック・ブレイクは述べている。「融資審査にはより多くの労力が必要で、融資額も小さいため、より大きなニーズを持つ大企業は従来型の融資から恩恵を受けてきた。」しかし、テクノロジーの力によって、私たちはその障壁を克服しつつあります。
サム・マグタノン氏によると、これらの融資はモストラの状況におけるニーズを満たしただけでなく、その緊急性にも対応したものだったという。「絶望感から一転、安堵感に包まれました。」
モストラコーヒーのバリスタ。（写真提供：ルーク・カイル）
2020年4月から始まる3ヶ月間で、Lendioは米国の10万の小規模企業が80億ドルのPPP融資承認を受けられるよう支援した。最新のPPP融資において、LendioはFinicityのオープンバンキングプラットフォームと連携し、銀行取引明細書の認証を行うことで、手続きにおける不正リスクの低減に取り組んでいます。
さらに、マスターカードとレンディオは、今後数ヶ月以内に英国およびその他の市場で中小企業が融資やデジタルツールを利用できるよう支援するための戦略的合意を締結した。Lendioはまた、Finicityとより緊密に連携し、中小企業が安定したキャッシュフローを維持し、運転資金を確保できるよう支援していく。Lendioは昨年、より多くの小規模事業主とつながるため、Mastercardのスタートアップ支援プログラム「Start Path」に参加した。
「このような新しいテクノロジーと強力なパートナーシップにより、人々は自身の金融履歴を活用して、これまで手の届かなかったような融資を受けることができるようになります」と、マスターカードの新規デジタルインフラストラクチャおよびフィンテック担当エグゼクティブバイスプレジデント、ジェス・ターナーは述べています。
最終的には、事業所有をより身近なものにすることができる、とLendioの融資・パートナー戦略担当上級副社長であるデナダ・ラムニシュタ氏は述べています。「資金面での障壁を取り除き、中小企業の経営者がこれまで知らなかったかもしれない資金調達の機会を紹介することで、起業家精神をより多くの人々に広げることができる。」
心の平安を得たことで、マグタノン一家と共同経営者たちは、地域社会と自分たちの使命に改めて集中できるようになった。困難な一年を過ごしたにもかかわらず、サム・マグタノン氏は、毎日、そして一杯のコーヒーを飲むたびに感謝の気持ちを抱いていると語る。
「私たちがここでどんな困難に直面していようとも、私たちの住む地域や世界の他の地域には、私たちよりもはるかに重い負担を抱えている人々がたくさんいるということに気づいたのです」と彼は語る。「コーヒーを提供するなど、人々の生活に変化をもたらすことができるようなことができるのは、魂を満たす素晴らしいことだ。」