Entrepayは、不正行為をより早期に発見し、業務効率を向上させることを目指した。リスク指標を統一的に把握することで、Entrepayは高リスク加盟店をより迅速に特定し、不正防止に対するより積極的なアプローチを構築しました。
不正防止は企業を守るだけでなく、企業を強化する。その考え方が、EntrepayとMastercardの提携、そしてAcquirer Security Program（ASP）の導入を導いた。ブラジルに本社を置く決済テクノロジー企業であるEntrepayは、毎月700万～800万件の取引を処理し、サブアクワイアラーやフィンテック企業向けにアクワイアリングインフラストラクチャとホワイトラベルソリューションを提供している。革新性、技術力、そしてセキュリティを中核に据える同社は、ブラジルの急速に発展する決済エコシステムにおける主要プレーヤーとして成長を続けている。
Entrepayは、不正な加盟店がサブアクワイアラーの名の下に身を隠し、損失が発生するまで正規の取引の流れに紛れ込むという、増大するリスクに直面していた。従来の監視手法には盲点があり、こうした隠れた脅威をタイムリーに発見することが困難だった。チームは時間のかかる手作業に頼り、外部ツールを試験的に導入したが、どれもペースを維持するのに必要なスピードや精度を実現できなかった。詐欺の手口は進化を続け、ギャンブルや賭博といった高リスク分野は監視が非常に困難であることが証明されている。Entrepayは、不審な行動を迅速に検知、評価、優先順位付けし、チームが高リスクのケースに迅速に対応できるようにするソリューションを必要としていました。
Entrepayは、Mastercardのリスク管理プラットフォームであるアクワイアラーセキュリティプログラムに着目した。このプログラムは、アクワイアラーとそのパートナーが隠れた不正行為を検出し、リスクの高い加盟店を大規模に監視するのに役立つ。主要なリスクスコアと監視ツールを単一のダッシュボードに統合することで、より迅速でデータに基づいた意思決定を支援します。
さまざまなリスクシナリオに対応する8つのスコアを備えたこのプラットフォームにより、Entrepayは自社の課題に最も関連性の高い5つの基本スコア（加盟店の不正リスク、加盟店の財務リスク、代替ID、ゴースト加盟店、過剰な不正チャージバック）に焦点を当てることができ、隠れた脅威を明らかにし、より迅速かつ正確に対応することが可能になりました。Entrepayは、加盟店モニタリングや加盟店リスク予測スコアなど、自社の戦略にとって最も重要なモジュールを優先しつつ、MIDチェックやオンボードリスクチェックといった追加のオンボーディング機能へと拡張できる柔軟性を維持した。
Please accept functional cookies to watch this video.
その効果は即座に現れ、変革をもたらした。Entrepayは、アクワイアラーセキュリティプログラムを通じて、事後対応型の手動プロセスから、事前対応型のデータ駆動型不正対策システムへと移行しました。このプラットフォームは、物理的な拠点を持たずに月間5万件から80万件の取引を処理する高リスクな組織や、これまで見過ごされてきた違法なクレジットカード現金引き出しスキームを明らかにした。
このソリューションがEntrepayの日常業務に組み込まれるにつれ、同社は時間のかかるケースレビューからスコアベースの優先順位付けへと移行し、不正対策チームは最も緊急性の高い脅威に集中できるようになった。かつては発見に数ヶ月を要していた不正業者も、今では1～2週間以内に特定され、活動停止処分を受けるようになった。
ゴーストマーチャントスコア、加盟店カテゴリコードの差異、チャージバックパターンといった高度な指標を用いることで、チームは検出精度を25%向上させ、解決時間を数ヶ月から数日に短縮することに成功した。現在、問題が指摘されたケースの90%は加盟店資格の剥奪につながっており、これは正確な採点と迅速な対応の証である。これらの成果は、収益を守るためのチャージバックの減少、市場からの信頼の向上、決済エコシステムにおける規制上の地位の強化といった形で、直接的にビジネス成果に結びついた。
Mastercardのアクワイアラーセキュリティプログラムの予測スコアリングは、Entrepayの不正対策戦略の中核を成すものとなっており、チームが高リスクの加盟店をより迅速に特定し、損失が発生する前に対応するのに役立っている。不正行為を早期に発見し、調査時間を短縮し、不正対策戦略を強化したい企業は、Mastercardとの提携を検討すべきです。
