公共の利益のためのデータ：公共部門におけるオープンファイナンス

古代から人々は政府の役割について議論を重ねてきたが、誰もが同意できる点が一つある。それは、政府自身の運営が円滑に行われるとき、特に国民が必要とするサービスや財政支援を提供するときには、政府はより効果的に機能するということだ。

オープンファイナンスとは、安全で同意に基づくデータ共有を通じて、市民、企業、サービスプロバイダーをつなぐエコシステムです。それは、データが責任を持って流通し、イノベーションを促進し、選択肢を広げ、より良い体験と成果をもたらす、信頼できるネットワークを構築することです。資格確認であれ、給付金の支給や支払いであれ、透明性と信頼性を維持しながら、関係者に力を与えるプラットフォームとして機能する。

そして今日では、最も効率的なビジネス方法はデジタル化である。ほとんどのアメリカ人は、口座間送金を利用して請求書の支払いを行っている。2024年には11兆ドルを支払い、その額は今後数年間で年間7％ずつ増加すると予想されている。[1]こうした流れに対応するため、多くの公共機関は現在、学生ローンから駐車違反切符まで、ほぼあらゆる支払いにデジタル決済を受け入れている。

同様に、米国政府も税金の還付金、社会保障給付金、退役軍人給付金、失業手当など、国民への資金分配にデジタル決済を利用している。連邦準備制度の即時決済サービスであるFedNowには1300以上の金融機関が接続されており、即時決済の件数は2028年まで年間28%増加すると予想されている。[2]

デジタル決済によってこれらのプロセスの多くは効率化されたものの、新たなテクノロジーは公共部門の組織、特に毎年数十億ドルもの資金を処理する組織にとって、依然として課題となる可能性がある。アカウント乗っ取りは依然として最も一般的な詐欺の形態であるため、セキュリティリスクは最大の懸念事項です。[3]ユーザーエクスペリエンスも問題です。アメリカ人のほぼ半数が、政府のウェブサイトでアカウントを開設するのに苦労していると報告しています。[4]

これらのシステムをより円滑に運用し、リスクを低減しながらデジタル決済を最適化するには、規模と接続性が不可欠です。Mastercard Open Financeは、米国の預金口座の95%以上を接続し、数千ものアプリやサービスをサポートしています。これらはすべて、Mastercardのグローバルな規模、セキュリティ、およびコンプライアンス基準によって支えられています。これは、代理店やパートナー企業が、信頼できる実績のあるネットワーク内で運用しているという確信を持って、安心して決済システムを近代化できることを意味します。

昨年、政府は1620億ドルの不適切な支払いを行ったが、これは国民や公共団体に悪影響を与える問題である。[5]

Mastercard Open Financeの口座所有者確認ツールは、各銀行口座が名義人本人のものであることを確認することで、市民と公的資金を保護するのに役立ちます。アカウント所有者確認は、ユーザーの許可を得たデータを、ユーザーの金融機関と直接照合することで確認します。具体的には、ユーザーの身元情報、連絡先情報、およびデバイスデータを照合し、ユーザーのコンピュータやスマートフォンが過去に不正行為に使用されていないことを確認します。

MastercardのOpen Financeプラットフォームは、不正行為の削減に役立つだけでなく、手動入力に頼るのではなく、銀行が認証した口座情報を使用することで、銀行口座の連携を容易にし、ACH決済の送金を効率化します。これは、事務処理上のミスにつながる人為的ミスを軽減するのにも役立ちます。

Mastercard Open Financeの本人確認ソリューションを利用することで、市民は政府からの支払いを迅速に受け取ることができ、政府への信頼を高めることができる。

アメリカで生活する上で欠かせないのは、メディケイドやメディケアの自己負担金、自動車登録料、そしてもちろん税金など、政府への定期的な支払いです。スピード、手軽さ、選択肢は消費者にとって不可欠な要素になりつつあり、消費者の78%は、買い物をする場所やオンラインで支払いをする際に、銀行口座から直接支払うことが重要だと答えている。[6]

しかしながら、政府への支払いを行う人が、銀行口座にすぐに利用できる資金を持っていない場合もある。資金不足による支払いコストは、発生ごとに10～35ドルで、大量のプログラムではすぐに積み重なります。[6]手動で口座情報やルーティング情報を入力すると、ACHの返金が発生し、さらに手間がかかるという問題も発生します。そしてコストへの影響は大きい。平均的なACH決済のコストは約0.29ドルだが、返品、エラー、手動による照合を考慮に入れると、その数字は1.50ドルまで上昇する可能性がある。[7]

資金不足は悪影響を及ぼす可能性もあります。支払いが遅れるとアカウントが解約されたり、サービスが遅延したりする可能性があり、再開には時間がかかる場合があります。

Mastercard Open Financeは、資金不足による返金が発生する可能性を評価するのにも役立ちます。リアルタイムで口座残高を確認し、口座データから得られた情報に基づいて分析とリスク評価を行い、特定の時間内に支払いが決済される可能性を予測することができます。これらすべては、返品率を減らし、請求書が確実に支払われるようにすることで、サービスの中断を防ぐのに役立ちます。

不正行為を減らすことは、より大きな安心感と信頼感につながる。誰もが効率的に運営される政府を持つ権利がある。

さらに詳しく知りたい方は、Mastercardが開催する公共部門におけるオープンファイナンスに関するオンデマンドウェビナーをご覧ください。