2025年2月6日
北米の消費者の実に3600万人（人口の12％）が、銀行口座は持っているものの、クレジットカードなどの基本的な信用手段を利用できない、いわゆる「アンダーバンクド」状態にある。長年にわたる経済格差が彼らの成長を阻害してきたものの、彼らは依然として意欲的であり、66%が金融知識を求め、65%が金融機関に解決策を求めている。
銀行口座を持たない消費者は、多様で活気のあるグループである。彼らはテクノロジーの早期導入者であり、AI、デジタル金融、オープンバンキングソリューションを積極的に取り入れている。メンタルヘルスも優先事項であり、経済的な安定は彼らの幸福にとって極めて重要な役割を果たす。
銀行サービスを十分に利用できない消費者にとって、信頼関係の構築は極めて重要である。なぜなら、65％が金融機関に金融格差の解消を支援してほしいと望んでいる一方で、半数以上が金融システムによって不当に利用されていると感じているからだ。
銀行口座を持たない消費者の約85％がデビットカードを利用しており、これは一般人口に比べて著しく高い割合であるため、金融成長のための独自の機会を提供している。こうした十分な金融サービスを受けられていない人々が信用取引に移行できるよう支援することで、新たな金融Access機会を創出することができる。
銀行口座を持たない人々は、重大な責任を負っている。多くの人は限られた資源をより有効に活用する必要がある。ストレスや不安は彼らに重くのしかかり、そのため、銀行口座を持たない消費者は、他の多くの人よりもメンタルヘルスを優先し、ほぼ半数がメンタルヘルスを改善することを短期的な個人的目標としている（これは全人口よりも39%高い）。
銀行口座を持たない消費者の中には、幼少期の貧困に起因する経済的不安を抱えている人がいる。彼らの64%は幼少期に低所得世帯で暮らしていたのに対し、米国全体では46%にとどまっている。しかしながら、彼らは一般人口の2倍の割合で教育やキャリアアップを追求しており、3人に2人は自身の経済状況をコントロールするために、より多くの金融知識を求めている。
彼らのニーズに応えるには、信頼、Access、利用、健康、教育に焦点を当てた、個々の状況に合わせたアプローチが必要です。当社は「繁栄を促進する」フレームワークを通じて、銀行サービスへのアクセスが限られている層の中に、それぞれ独自の願望と課題を持つ3つの主要なペルソナを特定しました。デビットカード商品は金融サービスへの参入のきっかけとなり、教育やパーソナライズされた金融ツールは、金融リテラシーや金融へのAccessにおけるギャップを埋めるのに役立つ。
機会は明確です。信頼関係を築き、的を絞ったソリューションを提供することで、銀行口座を持たない人々が経済的な安定を実現できるよう支援することができます。今こそ、金融包摂のあり方を再構築し、この拡大する顧客層との永続的な関係を築くべき時です。
