世界の年間送金総額の約半分、すなわち7000億米ドル以上が、現在アジア太平洋地域を経由している。この巨額の資金は、仕事を探したり新たな機会を模索したりするために国を移住する人が増え、その見返りとして友人や家族を経済的に支援するために故郷に送金する人が増えたことが一因となっている。
自動車労働者グエン・ドゥク・タインさんもそうした労働者の一人だ。彼は日本に住んでいた間、2ヶ月ごとに5000万ベトナムドン（約2000米ドル）をベトナムのヴィンフック省に住む家族に送金していた。
「家族のために安定した収入を確保し、人生経験を積むために日本へ移住することを選びました」とタイン氏は語る。「両親の生活費を賄うため、また緊急時のための予備資金として、定期的に実家に送金していました。」家族を支えることは私にとって不可欠です。私が稼いで送金したお金は、家族の生活にとって非常に重要でした。
一番左に写っているグエン・ドゥック・タイン氏と、ベトナムにいる彼の大家族。
この地域では、タイン氏は家族を養うために海外で働いた経験のある、あるいは現在働いている多くの人々のうちの一人である。マスターカードの最新の国境を越えた決済に関するレポートによると、アジア太平洋地域で調査対象となった消費者のほぼ半数（49％）が、海外にいる家族を心配し、支援したいという理由で国際送金を行ったことがあると回答した。
この地域では数十億ドル規模の国際送金が行われていることから、その負荷に耐えられるだけでなく、スムーズな資金移動体験を提供できる新たな技術と最新の決済インフラが喫緊に求められている。
より迅速で透明性が高く、アクセスしやすい国境を越えた決済に対するこうした需要に応えることは、顧客のニーズを満たす上で不可欠であるだけでなく、アジア太平洋地域全体の包括的な経済成長を促進する上でも極めて重要である。
スムーズで迅速な支払いを提供することで、故郷の家族が必要な資金を受け取れるようにすることができます。授業料の支払い、医療費の支払い、あるいはタイン氏の場合のように、日々の生活費を賄うためにも役立ちます。
海外在住者や国際送金を行う人々にとって重要なことと同様に、これはアジア太平洋地域の小規模企業にとっても同様に重要であり、Mastercardが同地域で実施した調査によると、中小企業の86%が今後、国際ビジネスを拡大する計画であると回答している。世界有数の製造拠点である中国（2022年には3兆7300億ドル相当の商品を輸出した）にとって、この地域の企業は事業運営や国内外のサプライヤーおよび従業員への支払いを期日通りに行うために、円滑な資金移動を必要としている。
ケビン・ファムは英国在住のベトナム人で、ベトナムの製造業者が英国および欧州市場にAccessできるよう支援する事業を経営している。その一環として、彼はシンガポールや韓国を含む国々との間で定期的に送金や受取を行っている。ファム氏は、国境を越えた決済システムを「当社の事業運営の根幹」と表現した。
「当社にとって、安全な取引は、海外の顧客やサプライヤーとの強固な関係を築く上で最も重要な要素です。」「支払いに少しでも支障が出れば、サプライチェーンに混乱が生じ、パートナーシップに負担がかかり、信頼性に対する当社の評判が損なわれる可能性がある」と彼は付け加えた。
ケビン・ファム氏（右）は、英国で開催された家具見本市でベトナム政府の貿易代表と並んで写っている。
Mastercardの国境を越えた決済に関するレポートは、多くの個人や企業にとってこれらの決済が重要であるにもかかわらず、多くの人が国境を越えた決済体験に満足していないことも明らかにしました。
この調査結果は、多くの人々や企業が、支払いの送受信に関して、依然として遅延、透明性の欠如、選択肢の制限といった問題に直面していることを明らかにしている。調査によると、アジア太平洋地域で国境を越えた送金を行う人の31％は、送金の状況や到着予定日を追跡する方法がなく、23％は受取人が希望する方法で送金する選択肢がほとんど、あるいは全くないと回答している。これらの問題は、アジア太平洋地域における包摂的な成長の進展を阻害しており、人々は必要な時に資金にアクセスできず、そもそも支払いを避けることさえある。
実際、調査によると、アジア太平洋地域で国境を越えた送金を行っている消費者と企業の84％が、送金がもっと速ければ、もっと頻繁に送金したいと答えている。
Mastercardは、これらの課題に対処し、消費者と企業双方に「摩擦のない」決済を提供するために、銀行、フィンテック企業、政府と協力している。マルホトラ氏によれば、これらは高速製造、低コスト、そして堅牢なセキュリティを特徴としている。財務データを迅速に分析・検証し、個人や企業がデジタル決済でほぼリアルタイムに支払いを受け取れるプロセス。
アジア太平洋地域では金融サービスのデジタル化が急速に進んでおり、Mastercardのデータによると、国境を越えた決済を行う人の10人中7人（68％）がスマートフォンのアプリを利用しており、そのうち36％はデジタルウォレットを具体的に利用している。こうした傾向に対応するため、地域全体の銀行はモバイルバンキングアプリなどのデジタルチャネルの強化に取り組んでおり、送金などの追加サービスも提供している。送金サービスを提供するためにデジタルチャネルを強化することは、銀行がこれらのチャネルを収益化できるだけでなく、顧客との関係をより強固に構築できるため、双方にとってメリットのある状況と言える。
デジタルチャネルの台頭は明らかだが、この地域では依然として現金が決済の16％を占めており、様々な決済方法が依然として利用されている現状では、個人や企業は送金や受取の方法を選択できる必要がある。
「アジア太平洋地域は、送り手市場と受け手市場の両方において非常に多様性に富んでいます」とマルホトラ氏は付け加えた。「送信市場は一般的に発展途上にあるのに対し、受信市場は通常発展途上にある。」したがって、多様な顧客のニーズを満たすためには、幅広いソリューションが必要となる。
マルホトラ氏によれば、大手フィンテック企業から既存の金融機関まで、業界のあらゆる関係者が協力して、選択肢を提供し、より安全でシンプルかつシームレスな国境を越えた決済を実現する必要がある。
Mastercard Moveは、銀行やフィンテック企業が、金融インフラが限られている国々へより多くの方法でサービスを提供できるよう支援します。特定の市場における利用可能性に応じて、これにはカード、口座間送金、モバイルウォレット、現金払い出しの場所が含まれ、最終的にはより多くの人々に利用してもらえるようになります。Mastercard Moveは、数十年にわたり培ってきた銀行やその他の金融サービスプロバイダーとの関係と、最新のデジタル化およびサイバーセキュリティ技術を組み合わせることで、現在では180カ国以上、150種類以上の通貨に対応しています。世界の銀行口座保有者の95%以上が利用可能であり、銀行口座を持たない数十億人もの人々にも現金受け取りサービスを提供できる。
国内であろうと国境を越えた取引であろうと、選択肢に基づいた迅速で便利な決済手段を確保することは、より多くの小規模企業が国際市場に進出することを可能にし、雇用と経済成長を支えることで、アジア太平洋地域の経済全体を活性化させるのに役立つだろう。
これに加えて、より多くの人々や企業が、より確実な方法で、より都合の良い時に、自由に送金や受金を行えるようになることで、地域全体の包括的な成長を実現するのにも役立つでしょう。これは、送金を受け取る主な主体であり、現代の決済手段がもたらす利便性とスピードから経済的に最も大きな恩恵を受けるであろう、比較的経済的に恵まれない家庭にとって特に重要である。
これが、マスターカードがMastercard Moveポートフォリオで達成しようとしていることです。
タイン氏の事例は、この分野におけるイノベーションがアジア太平洋地域の家族にとってどれほど重要であるかを如実に示している。「私が経済的に自立した時期と両親が退職した時期が重なったため、両親は安定した収入を失ってしまいました。」私のような家庭、つまり両親に年金がなく、特に幼い子供がまだ学校に通っている場合、収入を子供の教育費に使い果たしてしまうような家庭は、老後に大きな困難に直面する可能性がある。家族を支える安定した収入のある人がいることは非常に重要です。
