インターコースタルとMastercard

インターコースタル・モーゲージの使命はシンプルです。それは、顧客が住宅購入のための住宅ローンを申し込む際に、最小限の手間でスムーズな顧客体験を提供することです。Mastercard Open Bankingは、その使命を現実のものとするために貢献している。

住宅購入はほとんどの人にとって非常に個人的で感情的な経験であり、住宅ローンを組むことはストレスになる可能性がある。実際、 Zillowの報告によると、アメリカ人の半数以上が住宅ローン手続き中に少なくとも一度は涙を流しており、Z世代とミレニアル世代ではその割合はさらに低いという。彼らを涙させるものは何なのか？主な業務は、住宅ローン申請に必要な膨大な書類を集めることです。これには、給与明細、源泉徴収票（W2）、銀行取引明細書、貯蓄口座や証券口座の明細書、あるいは扶養料や離婚に関する記録などが含まれます。書類は紛失したり、定期的な更新が必要になる場合があります。アップロードされた書類が1つでも間違っていると、承認が遅れる可能性があります。様々な遅延の結果、住宅ローンの約40％しか予定通りに完了しない*。物事がうまくいかなくなると、顧客は夢のマイホームを失う可能性があり、インターコースタルのような金融機関は大切な顧客を失う可能性がある。

バージニア州フェアファックスに拠点を置くインターコースタル・モーゲージは、住宅購入を検討している顧客の利便性を向上させるため、シームレスなデジタル顧客体験を構築することで、住宅ローン申請プロセスを刷新することを決定した。彼らは顧客と従業員双方の時間を節約するとともに、借り手の財務データの検証をデジタル申請プロセスに直接統合したいと考えていた。

インターコースタル社は、Mastercard傘下のFinicity社が提供するMastercard Open Bankingの住宅ローン検証サービスを長年利用しており、当初はオープンバンキングをデジタル資産の検証に活用することに重点を置いていた。しかし、収入と雇用状況の確認にかかる費用が高騰したため、両社は提携関係をさらに強化し、同社の新たに提供する手頃な価格の資格保有者による給与所得・雇用状況確認（VOIE）サービスを利用することにした。Mastercardのアカウントマネージャーは、nCino Mortgageを通じて、VOIEをIntercoastalの借り手向けローン申請プロセスに直接組み込むのを支援しました。これにより、借り手は給与口座データへのAccessを許可することができ、VOIE情報はローン申請書に直接入力されるため、収入証明書類の収集や情報の手動入力の必要性が軽減されます。

Mastercard Open Banking VOIEソリューションは、借り手にとって効率的な体験を提供するだけでなく、Intercoastalにとって手頃な価格のソリューションを提供するだけでなく、 Freddie MacのLoan Product Advisor ® (LPASM)資産および所得モデル化ツール(AIM)ソリューション、およびFannie MaeのDesktop Underwriter ® (DU ® ) Day 1 Certainty ®プログラムを通じて、貸し手に所得表明および保証免除の資格を提供します。これにより、インターコースタルはフレディマックとファニーメイが提供する自動引受サービスを利用し、リスクを軽減し、より自信を持って融資を実行できるようになります。

Intercoastalは、Mastercardのオープンバンキングソリューションと合理化された申請プロセスを活用することで、業界標準の約45日に対し、顧客の住宅ローンを1～2週間以内に承認・実行できる。そして、貸し手はより賢明かつ迅速な意思決定を行うと同時に、コスト削減にも努めている。インターコースタル社の幹部によると、その結果、最小限の手間で最高の顧客体験を提供するという同社の使命をより良く果たすことができたという。