2026年1月 | ニューヨーク州パーチェス
上海のすぐ南で育った嘉路董は、幼い頃から外国の人々と出会うことに慣れていた。彼女の遊び相手はヨーロッパ出身で、近所の人たちはアフリカや南アメリカ出身だった。しかし、両親が英語の家庭教師を雇い、その家庭教師が留学体験談を聞かせてくれるまでは、彼女は海外に行くことを考えたことがなかった。その話がきっかけで、十代の彼女は新たな可能性の世界へと引き込まれていったのだ。
応募書類を提出した後、ドンさんはコロンビア大学の修士課程から合格通知を受け取った時、この上なく喜んだ。しかし、秋学期が始まる前に、彼女は6万ドルの授業料を支払う必要があった。彼女の両親は貯蓄口座から支払いをしなければならなかったが、指示はすべて英語で書かれており、両親は英語を話せなかった。家族が長くて複雑な支払い手続きを終えた後も、疑念は消えなかった。「大学が資金を受け取ったという知らせを聞くまで、ずいぶん時間がかかりました」とドン氏は語る。「何日もの間、何が起こっているのか全く分からなかった。」あれは本当に緊張したよ。
留学を選択する学生が増えるにつれ、海外の授業料支払いに伴う複雑さや不確実性が明らかになってきている。銀行がこれらの支払いの大部分を処理しているものの、送金の遅延、追跡可能性の制限、膨大な書類手続き、そして予期せぬ控除といった問題が長年にわたり、そのプロセスを阻害してきた。留学生の約4分の1の出身国である中国とインドでは、ほとんどの中規模および小規模銀行が、国境を越えた送金を円滑に行うための効率的な手段を持っていない。
コロンビア大学の学生、Jialu Dong氏
こうした送金の規模を考えると、国境を越えた授業料支払いを効率化するサービスを提供する銀行は、大きな利益を得られるだろう。例えば、留学生は2023年に授業料と生活費として910億ドルを支払い、その総支出額は今世紀末までに4330億ドルに達すると予想されている。
「これは銀行にとって、顧客との関係を深め、成長市場でより大きなシェアを獲得するチャンスです」と、Mastercardのグローバル送金ソリューション責任者であるプラティク・コワラ氏は述べています。「それは、ますます競争が激化する市場環境において、長期的な収益性を向上させる原動力となるでしょう。」
教育機関によっては、学生に支払い方法に関する詳細な情報を提供するところもあるが、そうでないところも多い。寮費、食費、そして送金者が現地通貨に換算しなければならない銀行手数料などを考慮すると、いくら送金すれば良いのかさえ分かりにくい場合がある。董さんの両親のように、国民一人当たりの年間国外持ち出し額に関する中国の規制にも対応しなければならない親にとって、支払い方法を考えるのはまるで暗号を解読するようなものだ。
「多くの学生は、これまで海外の会計担当者とやり取りしたり、高額な海外送金を行ったりしたことがありません」とコワラ氏は言う。「では、彼らは誰に指導を求めればよいのでしょうか？」彼らの親は、大学のある国について全く経験がなく、見慣れない文字で書かれた情報を解釈しようとしているかもしれない。
家族で初めて留学生となったアディティ・カプールも、支払い手続きを進めるのにストレスを感じたという。デリーで生まれ育った彼女は、両親の銀行に行ってロンドン・スクール・オブ・エコノミクス（LSE）への入学金を送金した時の不安な気持ちを覚えている。
彼女は銀行の指示に忠実に従い、海外送金申請書に記入し、パスポート、両親の収入証明書、高校と大学の成績証明書など、必要な書類を提出した。それらの情報すべて、そしてLSEの銀行口座情報まで集めることは、すでにストレスの多い経験に、さらに労力を加えることになった。
幸いなことに、カプールさんの銀行は授業料専用の支払いサービスを提供しており、彼女は支払い後24時間以内にロンドン・スクール・オブ・エコノミクスから確認メールを受け取った。「銀行の支店長たちは、私たちを最初から最後まで丁寧にサポートしてくれました」と彼女は語る。「このプロセス全体をスムーズに進めてくれる銀行パートナーがいたことは、本当に大きな安心感につながりました。」
一部のフィンテック企業は、国境を越えた取引を簡素化するために独自の決済プラットフォームを立ち上げているが、ほとんどの留学生は自国の銀行を利用することを好む。しかし、多くの地方銀行は、独自の社内ソリューションを開発するためのリソースが不足している。
海外留学中の数千人もの学生を顧客とする地方銀行は、地域社会への貢献度を高める大きな機会を持っている一方で、顧客の不安、混乱、不満を解消する既成のソリューションを必要としている。「銀行は顧客の生活をより便利にする方法を常に模索したいと考えている」とコワラ氏は述べている。「重要なのは、基本的な銀行サービスだけではありません。大学の学位取得といった人生の大きな出来事において、顧客のパートナーとなることこそが重要なのです。」
インドのYES銀行の幹部によると、授業料の支払いは単なる送金サービス以上の意味を持ち、顧客との長期的な関係を築くための入り口となるという。「多くの家族にとって、これらの支払いは国際的な金融の旅の始まりを意味します。私たちは、この移行期間を通して、彼らの主要な金融機関となることを目指しています」と、同幹部は述べています。「国境を越えた円滑な送金サービスをはじめ、教育ローンから卒業後の銀行商品まで、多岐にわたるニーズに対応しています。」学生は、時を経て、当社の富裕層顧客基盤の重要な一員へと移行していくことが多いのです。
Mastercard Moveは、同社が提供する国内外の資金移動機能のポートフォリオであり、銀行が顧客に対し、迅速、安全、かつ追跡可能な国境を越えた決済を提供できるよう支援します。これにより、ユーザーは現地通貨での費用と手数料を事前に把握できるだけでなく、取引をほぼリアルタイムで追跡できるようになります。大学、学生、保護者は、大学指定の銀行口座に支払いが到着した際に通知を受け取ります。
このポートフォリオは200以上の国と地域に及び、150以上の通貨に対応しています。これにより、国境を越えた迅速かつ安全な送金が可能になり、資金は数分以内、場合によっては即日利用可能となる。これは、従来電信送金につきものだった長い遅延に比べて大幅な改善である。
「当社は、銀行がこうした国境を越えた決済を効果的に円滑に行えるよう支援できるだけの十分なリーチと規模を持つ数少ない企業の1つです」とコワラ氏は述べています。「私たちは銀行を長年の技術開発から救っているのです。」自社でこれらの機能をすべて構築するリソースを持たない銀行は、当社のネットワークに接続し、当社のソリューションを活用して顧客にサービスを提供することができます。」
Mastercardによると、同社はまた、幅広い海外の大学や高等教育機関の支払い情報を網羅したデータベースである「Easy Tuition Payment (ETP) ディレクトリ」も作成しており、これは現在中国で利用可能となっている。学生は、銀行のウェブサイトにあるETPウィジェットから、数回クリックするだけで必要な口座情報やルーティング情報をすべて自動入力できる。
「海外留学を目指す場合、経済的な面は非常に大きな要素になります」とドン氏は語る。「コロンビア大学から授業料の支払いが受理されたというメールを受け取った時は、本当にホッとしました。夢に一歩近づいたと実感できたからです。」
Mastercard Moveについて
Mastercard Moveは、Mastercardが提供する資金移動機能のポートフォリオであり、個人間の支払いから送金、ビジネス決済まで、さまざまな決済体験を支えています。Mastercard Moveは、約100億のエンドポイントに到達し、推定48億人、つまり世界の銀行口座保有者の95%以上へのAccessを提供します。これは、支払いと送金の両方において、包括的な送金体験を実現します。
Mastercardについて
Mastercardは、世界200以上の国と地域で経済を活性化し、人々の生活を支えています。私たちは顧客とともに、誰もが繁栄できる、強靭な経済を構築しています。当社は幅広いデジタル決済方法に対応しており、取引を安全、簡単、スマート、そして利用しやすいものにしています。当社の技術力と革新性、パートナーシップ、そしてネットワークが融合することで、人々、企業、そして政府がそれぞれの潜在能力を最大限に発揮できるよう支援する、他に類を見ない製品とサービスを提供します。