自社による不正行為：なぜ対処がこれほど難しいのか？

カード所有者が意図的または偶発的に正当な取引に異議を申し立てる、いわゆる「第一者詐欺」は、近年増加傾向にある問題である。そして残念ながら、その勢いが衰える兆しは全く見られない。実際、 Mercator Advisory Groupによると、自社による不正行為は加盟店に年間500億ドルの損失をもたらしている。

これが継続的で費用のかかる問題となっている理由の一つは、加盟店や発行会社が、真の不正行為と自社による不正行為を区別するために必要なデータや情報をすべて保有していないため、多くの紛争が依然として不正行為として分類されていることです。これらの紛争の多くは、正当な購入である可能性があります。

つまり、加盟店と発行会社にとって、自社による不正行為を特定し、その発生原因を理解し、下流への影響、特に紛争やチャージバックを防ぐために、あらゆる手段を講じることがこれまで以上に重要になっているということだ。

ファーストパーティ詐欺がこれほど根強い課題となっている主な理由は以下の2点です。

自己責任による不正利用の大きな原因の一つは、取引の混同です。これは、カード所有者が正当な請求を不正請求と誤解し、異議を申し立てる場合に起こります。これは「友好的詐欺」とも呼ばれています。

近年、人々がデジタルで取引を行う頻度が増え、接続されたデバイスの種類も増加するにつれて、取引に関する混乱が増大している。さらに、デジタルバンキングチャネルは消費者が取引内容を確認する主要な場所となっており、提供される加盟店名やその他の情報は、顧客にとって馴染みのないものが多い。

驚くべき統計の一つとして、 Aite-Novaricaによると、消費者の77%がオンライン明細書に見覚えのない取引を頻繁に見つけているという。

「家庭内詐欺」とは、カード所有者以外の人が、カード所有者の知らないうちに取引を承認する行為であり、テレビやその他のサブスクリプションサービスなど、カード情報を保存して誰でも購入できるようにしている共有アカウントの増加に伴い、一種の「フレンドリー詐欺」として増加している。

すべての第一者詐欺が混乱によって引き起こされるわけではない。消費者が サービス関連の問題 に対処する場合や、単に購入した商品に満足できない場合など、さまざまな理由で返金を受ける手段として紛争解決や チャージバックの手続き に頼るようになったことが、こうしたケースの急速な増加につながっている。

従来は、注文品の配達遅延や商品の返品など、消費者が問題に直面した場合、販売業者に直接連絡することが期待されていた。しかし今では、顧客満足度を高めるために販売店が寛大な返品・交換ポリシーを設けている場合でさえ、販売店を介さずに直接発行会社に問い合わせて問題を「解決」しようとするケースが増えている。

これは厳密に言えば紛争解決手続きの悪用ではあるが、現実であり、加盟店と発行会社は協力し、連携技術を活用して、消費者がサービス上の問題に直面した際に加盟店と協力するよう促す必要がある。

今日では、豊富な加盟店データを活用して不正行為の防止と削減を支援する協調型テクノロジーが利用可能であり、それが真の不正行為なのか、自社による不正行為なのかを区別する機能がない場合でも、その効果を発揮します。

Ethoca Consumer Clarity ™は、加盟店と発行会社のカード保有者データから提供されるデータと詳細を統合するコラボレーション技術であり、取引や紛争に関する豊富な詳細情報と可視性を提供します。これは、消費者が取引履歴を確認するために使用するデジタルバンキングチャネルに、販売者の名前やロゴ、購入品の説明など、認識しやすい詳細情報を表示することで、しばしば第一者による不正行為につながる取引の混乱を軽減するのに役立ちます。

Ethoca Alertsは、加盟店に発行者データを提供することで、加盟店が不正行為の確定または疑い、あるいは顧客取引に関する紛争について通知を受けるまでの時間を大幅に短縮します。顧客が請求内容に異議を申し立てた場合、加盟店はほぼリアルタイムで通知を受け取るため、それに対処するための措置を講じることができ、多くの場合、チャージバック手続きの必要性をなくすことができます。真の詐欺の場合、販売者は商品の出荷または配送を停止することができ、金銭的損害を軽減できる。

将来の協業ソリューションでは、発行者と加盟店が、どの取引が真の不正取引で、どの取引が自社による不正取引であるかを迅速に特定し、報告することをはるかに容易にする必要があるだろう。

このような技術は、自社による不正行為による売上および収益の損失リスクをさらに低減するのに役立つだろう。このシステムは、カード所有者の購入履歴や口座履歴、デバイスIDなどの詳細情報を利用して、不正利用として報告された正当な取引を特定するのに役立ちます。これは、特に自社による不正行為の発生率が最も高い傾向にあるデジタル商品販売業者にとって重要となるだろう。

Ethoca Consumer Clarity ™は、加盟店と発行会社のカード保有者データから提供されるデータと詳細を統合するコラボレーション技術であり、取引や紛争に関する豊富な詳細情報と可視性を提供します。これは、消費者が取引履歴を確認するために使用するデジタルバンキングチャネルに、販売者の名前やロゴ、購入品の説明など、認識しやすい詳細情報を表示することで、しばしば第一者による不正行為につながる取引の混乱を軽減するのに役立ちます。

Ethoca Alertsは、加盟店に発行者データを提供することで、加盟店が不正行為の確定または疑い、あるいは顧客取引に関する紛争について通知を受けるまでの時間を大幅に短縮します。顧客が請求内容に異議を申し立てた場合、加盟店はほぼリアルタイムで通知を受け取るため、それに対処するための措置を講じることができ、多くの場合、チャージバック手続きの必要性をなくすことができます。真の詐欺の場合、販売者は商品の出荷または配送を停止することができ、金銭的損害を軽減できる。

将来の協業ソリューションでは、発行者と加盟店が、どの取引が真の不正取引で、どの取引が自社による不正取引であるかを迅速に特定し、報告することをはるかに容易にする必要があるだろう。

このような技術は、自社による不正行為による売上および収益の損失リスクをさらに低減するのに役立つだろう。このシステムは、カード所有者の購入履歴や口座履歴、デバイスIDなどの詳細情報を利用して、不正利用として報告された正当な取引を特定するのに役立ちます。これは、特に自社による不正行為の発生率が最も高い傾向にあるデジタル商品販売業者にとって重要となるだろう。