ECサイトにおける不正行為の傾向と統計情報（販売業者が知っておくべき事項）

ヨーロッパ全体で見ると、ドイツとフランスが電子商取引詐欺による被害が最も大きい。両国におけるオンライン小売の人気を考えれば、これは驚くべきことではない。実際、欧州議会の最近の調査によると、ヨーロッパ人の93％が生活費の上昇を懸念しているにもかかわらず、ドイツのB2C電子商取引市場は成長すると予測され、フランスの電子商取引売上高は2021年に1290億ユーロを超えました。具体的には、ドイツのオンライン小売業者の3分の2が電子商取引における詐欺の増加を指摘しており、スイスのオンライン販売業者の85%以上が昨年、詐欺被害に遭ったと報告している。

ジュニパーの最近の調査によると、北米はあらゆる地域市場の中で、不正取引の金額が最も大きい地域であることが明らかになった。具体的には、2023年には世界の電子商取引における不正行為（金額ベース）の42%以上をこの地域が占めている。この市場における主要なリスク要因の一つは、地域全体で発生する膨大な量のデータ漏洩と、盗難クレジットカードが日常的に出回っていることである。

米国は詐欺被害が最も多い国であり、消費者の34％が詐欺被害に遭った経験があると回答している。現在ではその割合はさらに高くなっている可能性が高い。

過去数年間、中南米地域全体で特に目覚ましいeコマースの成長が見られた一方で、同地域では詐欺行為も大幅に増加している。実際、ラテンアメリカでは電子商取引の収益の20％が不正行為によって失われていると言われており、この点では東南アジアに次いで2番目に高い。

2022年に実施された世界の小売業者を対象とした別の調査では、ラテンアメリカにおける電子商取引の注文全体の平均3.7%が不正注文であることが判明した。しかし、その地域は国内のオンライン注文における不正行為の割合が最も高かった一方で、国際的なウェブ注文における不正行為の割合ではアジア太平洋地域が1位となった。

世界のオンライン小売支出の64%が現在アジア太平洋地域で行われており、東南アジアのeコマース市場規模は2016年以降570%増加していることを考えると、この地域で不正行為が大きな課題となっているのも不思議ではないだろう。当社のインフォグラフィックによると、アジア太平洋地域だけでもeコマース詐欺の問題は非常に深刻で、不正取引1件あたり加盟店は4ドルの損失を被り、年間収益の約5%が失われる計算になります。

オンライン小売業界に影響を与える不正行為の傾向についてはこれまで詳しく解説してきましたが、新たに出現しているeコマースにおける不正行為の脅威がいくつかあり、さらに深く掘り下げる価値があります。

Ravelinの報告によると、プロモーション特典を本来の用途以外で不正に利用することは、オンラインマーケットプレイスが直面する最も急速に増加しているeコマース詐欺の脅威であり、2021年には企業の52%が増加に気づいていた。同年、この詐欺行為によって米国の小売業者は年間890億ドル以上の損失を被っているという報告があり、提携先のKountの調査によると、調査対象となった小売業者の42%が、消費者が自社のプロモーションを悪用することを容認していることが明らかになった。

2022年、ブルームバーグは、PayPalが昨年、「悪意のある者」がインセンティブおよび報酬プログラムをハッキングしたことを発見したため、450万のアカウントを閉鎖せざるを得なかったと報じた。その影響は甚大で、収益の減少は事業に悪影響を与えただけでなく、株価の急落も招いた。

この悪質な詐欺にとって、誤称を利用した詐欺行為は、ほとんど残酷と言えるほどだ。ファーストパーティ詐欺またはチャージバック悪用とも呼ばれるフレンドリー詐欺は、犯罪組織に起因するものではないかもしれないが、オンライン小売業者に重大な損害を与える可能性がある。実際、最近の報告によると、加盟店は今年だけで1000億ドル以上のチャージバックを支払うと予想されており、そのうち61％はフレンドリー・フロッド（顧客による不正請求）によるものだと示唆されている。

フレンドリー詐欺とは、消費者がオンラインで商品を購入した後、銀行に異議を申し立ててチャージバック（返金請求）を行う行為を指します。これは、経済的影響の75％以上を負担する小売業者にとって深刻な問題である。

業界を問わず企業にとって共通の問題であるアカウント乗っ取り詐欺について、私たちはこれまで定期的に記事を書いてきました。ATOはよく知られた個人情報窃盗の手口で、詐欺師が盗んだ認証情報を使ってサイトへのAccessを不正に取得することで発生します。2023年においても、ATO（自動売買）はオンラインマーケットプレイスを脅かすeコマース詐欺であり続け、 2021年上半期と比較して2022年下半期には131%増加した。

東南アジアでは、2022年のブラックフライデーとサイバーマンデーというピークショッピングシーズンを通して、平均売上高（ATO）は2021年の同時期と比較して35%増加した。

当然ながら、三角測量詐欺には、顧客、詐欺師、販売業者という3つの主要な関係者が関わっています。このタイプのeコマース詐欺の一般的な手口は次のとおりです。詐欺師がオンライン上に偽のマーケットプレイスを立ち上げ、商品を割引価格で販売します。次に、お得な商品を探している消費者がその出品を見つけ、注文する。詐欺師はその後、この顧客から個人情報と支払い情報をすべて収集し、顧客のカードに請求を行う。その後、彼らは別のカード所有者の支払い情報を使って正規のマーケットプレイスに注文し、マーケットプレイスは商品を元の消費者に発送する。誰もが満足しているが、気の毒なカード所有者は、自分が注文していない商品に対して不正な支払いが行われたことに気づいてしまう。突然、その販売業者はチャージバックの請求を受ける。

トライアンギュレーション詐欺に直接関連する現在の損失を定量化するのは難しいが、この種のeコマース詐欺は究極的にはカード非提示攻撃であり、全体として、 2023年末までに世界中の加盟店に約1300億ドルの損失をもたらすと推定されている。

史上最速で成長しているアプリとして、ChatGPTはまさに爆発的な人気を博している。それならば、ハッカーたちがこれらのAIツールやチャットボットを悪質な目的で使い始めたのも、不思議ではないだろう。報道によると、この脅威がどれほど広範囲に及んでいるかが明らかになっており、 50以上の偽AIアプリがフィッシング攻撃を仕掛けて、無防備なユーザーから個人情報や決済データを盗み取っていることが判明している。さらに、 ChatGPTがマルウェア作成に悪用される事例は増加の一途をたどっている。実際、AIが高度化するにつれて、オンライン小売業者は、不正行為に利用される生成型AIに直面する可能性があるため、常に最新の対策を講じる必要があるだろう。

現在および今後出現するeコマース詐欺の脅威に対抗するにあたって、私たちのモットーはシンプルです。 「あなたは一人ではない」。不正防止戦略において、多層的なアプローチを採用することが重要です。最近の調査によると、企業の70%が、eコマースにおける不正防止対策と、各接点におけるスムーズな顧客体験との適切なバランスを取るために、3つ以上のツールを使用していることがわかった。

機械学習アルゴリズム、AI技術、リスクスコアリング機能、行動要素分析、豊富なデータネットワークなど、業界最高水準のツールと機能を導入することで、加盟店は顧客登録時と取引時の両方において、より迅速かつ自信を持って顧客のリスク判断を下すことができるようになります。いつものように、優良顧客に悪影響を与えない解決策のみを採用するようにしてください。実際、適切な本人確認ソリューションを導入することで、顧客体験を最優先に考え、顧客の不正リスクプロファイルに応じてワークフローを効率化することができます。なぜなら、競争が激化する市場においては、顧客ロイヤルティはeコマースにおける不正防止と同じくらい重要だからだ。