データ活用型の収入・雇用確認が、よりスマートでシームレスな金融体験を実現する方法

消費者の期待が急速に高まる時代において競争力を維持するには、個人向け融資、住宅ローン、入居者審査、その他の用途において、シームレスなアプリケーション体験を提供することが不可欠です。時間とリソースを多く消費する手作業によるプロセスは、顧客離脱率の上昇を招き、非効率性を生み出し、詐欺師の標的になりやすい。

Mastercardのオープンファイナンスソリューションは、顧客企業がよりスマートで効率的なデジタル融資体験を提供できる能力を身につけることを可能にします。Mastercard Open Financeは、収入および雇用状況の確認（VOIE）ソリューションを拡張し、認証済みの給与支払い機能を追加することで、消費者が給与口座データへのAccessを許可できるようにし、収入証明書類を収集する必要性を軽減します。

オープンバンキングの顧客がまさに必要としているのは、ローン申請プロセスにおけるより効率的なデジタル体験です。認証済みの給与計算システムは、シームレスで安全な収入および雇用確認プロセスと、信頼性の高いデータを迅速に提供します。VOIEの最新イノベーションは、消費者の許可を得たデータを適切なフィールドに直接入力することで、迅速かつ安全なデジタル体験を実現し、収益性を向上させると同時に、応募者と従業員の業務を簡素化します。

フレディマックは、Mastercardの認証済み給与データを（買収したFinicityを通じて）ローン商品アドバイザー® （LPASM）の資産・収益モデル（AIM）への提出に利用できるようにしました。LPAを通じて評価対象となるデータを提出できる機能は、2024年9月21日から有効となり、Finicityから検証レポートを注文する住宅ローン顧客は、フレディマックから所得表明保証免除の対象となる可能性という追加的なメリットを得られるようになります。

ファニーメイは、アーガイル社から提供されたMastercardの認証済み給与データ（買収したFinicity社経由）を、Day 1 Certainty ®資格判定に使用することを承認しました。このデータは、2024年7月30日より、デスクトップ・アンダーライター® （DU ® ）検証サービスを通じて利用可能となり、検証済みのコンポーネントに関して、住宅ローンのお客様に表明保証の免除という追加的なメリットを提供します。

Mastercard Open Financeは、業界をリードする給与データ集約企業であるArgyleと提携し、この拡張されたVOIEソリューションを実現しました。米国の労働人口の90%以上をカバーすることで、金融機関は申請者の収入と雇用状況をわずか数分でデジタル的に確認できるようになった。

ArgyleのCOOであるブライアン・ギアリー氏は、「Mastercardと提携し、消費者の許可を得た信頼できるネットワークを通じて、収入と雇用のデジタル認証を広く利用できるようにできることを嬉しく思います」と述べています。「私たちは共に、時間のかかる手作業によるやり取りをなくし、より迅速かつ正確な認証を実現する、よりスマートな融資体験を創造しています」と彼は付け加えた。Mastercard Open FinanceとArgyleの統合された機能により、VOIEは効率的で柔軟なソリューションとなり、他の収入・雇用確認オプションよりもはるかに手頃な価格で提供されるため、金融機関と消費者の双方にメリットをもたらすことが期待されます。

「Mastercard Open Financeの新しい認証済み給与支払い機能の強化は、当社がこれまでに行った製品ローンチの中で最もシンプルなものの1つでした」と、 Intercoastal MortgageのEVPであるJosh Cilman氏は述べています。「新しいシステムは既存のプロセスにスムーズに統合され、融資処理のワークフローに影響を与えることなく、効率的な借り手体験を実現しました。」収入と雇用状況の確認をより費用対効果の高い方法で行えるよう、ローン申請手続きをデジタル化できることを大変嬉しく思っています。

資格認証による給与支払いは、よりスマートで迅速な意思決定を可能にする、Mastercard Open Financeが提供するデジタル収入・雇用確認ソリューションの最新版です。

Mastercard Open Financeの預金収入確認ソリューションは、消費者が許可した銀行口座データからの直接入金の流れを分析し、申請者の収入を特定します。

フレディマックは、マスターカード・オープンバンキングを初期サービスプロバイダーとして、2022年3月に、直接預金を利用した収入のためのローン商品アドバイザー® （LPASM）資産・収入モデル（AIM）をリリースしました。2024年3月、ファニーメイは、デスクトップアンダーライター（DU ® ）検証サービスの一環として、預金収入の一般提供開始を発表しました。これらのソリューションは、貸し手と住宅購入者の双方にとって住宅ローン組成プロセスを効率化すると同時に、住宅所有の機会を拡大するのに役立ちます。

Mastercard Open Financeのソリューションは、住宅ローン貸付業者、入居者審査業者、個人向け融資業者、クレジットカード発行会社など、さまざまな用途で金融機関や意思決定者によって利用されています。資格認定を受けた給与計算および預金収入ソリューションは、金融機関が求める高いコンバージョン率、手頃な価格の収入、および雇用ソリューションを提供します。

銀行口座データと給与口座データは、組織のニーズやワークフローに応じて、顧客体験を向上させるために、単独で使用することも、組み合わせて使用することもできます。

Mastercard Open Financeプラットフォームは、消費者を満足させる次世代の金融体験を提供します。このプラットフォームは、デジタル認証のためのワンストップショップとして機能し、資産、残高、収入、雇用、キャッシュフローなど、さまざまなものをシームレスかつ大規模に検証する機能を備えています。