顧客成功事例：ジェット・シュアティ

消費者、供給業者、下請業者を保護するため、多くの種類の小規模企業は保証証券を取得することが義務付けられています。これは、作業や支払いが完了しなかった場合に顧客への払い戻しを保証する契約であり、詐欺や虚偽表示など、企業が行う非倫理的な行為から一般市民を保護するものです。

ローンの連帯保証と同様に、保証会社（多くの場合、大手保険会社の傘下組織）は、中小企業が契約上の義務を履行できなかった場合、または保証契約の条項を遵守できなかった場合に、その企業の債務または未履行の義務の金額を支払うことを約束する。多くの業界では、事業許可を取得するため、あるいは建設プロジェクトに着手するための前提条件として、企業が保証金を取得することを義務付けている。例としては、トラック輸送、建設、自動車、住宅ローン業界の参加者向けの保証債券などが挙げられる。保証証券には1万種類以上もの異なる種類があり、それぞれに独自の目的と規定がある。

保証会社は、保証契約を締結する前に、融資機関が住宅ローンを審査するのと同じように、その企業を審査する。ほとんどの場合、最も重要な考慮事項は事業主個人の信用格付けである。規模の大きい債券は、現金資産の確認を含め、より詳細な審査を必要とし、従来は書類の収集や銀行残高の精査といった、時間のかかるやり取りを伴うプロセスであった。こうした非効率性に加えて、このプロセスでは申請者の経済状況の全体像が十分に把握できない場合が多い。時代遅れの書類を受け入れたり、限られた基準にのみ焦点を当てたりすると、リスクの高い申請者でも承認されてしまう可能性がある。

不十分な審査は、保証会社が資金繰りに苦しむスタートアップ企業に保証を提供してしまうという誤った判断につながる可能性がある。極端な場合、それは詐欺行為を隠蔽することさえあり、これは現在トラック運送業界を悩ませている問題である。

こうした不正行為と不十分な引受慣行が相まって、多くの債券発行会社が貨物仲介業者向け債券の利率を引き上げたり、場合によっては市場から完全に撤退したりする事態に至っている。

幸いなことに、マスターカードのオープンバンキングのおかげで、ジェットはより良い未来への道筋を見出すことができた。

Mastercardの使いやすいインターフェースを数回クリックするだけで、企業は銀行口座の情報をJetと共有でき、申請プロセスが迅速化されるため、Jetは見積もりを数日ではなく数分で提供できるようになります。Mastercardの信頼性の高さは、顧客が自分のデータが安全に保管されると確信できる理由であり、またMastercard Open BankingはJetの意思決定アルゴリズムに容易に統合できるため、対象となる企業はほぼ瞬時に見積もりを受け取ることができます。

Jetは、中小企業の顧客と保険金を支払う保険会社との間の仲介業者を介さずに、保証証券を直接市場に提供するために8年前に設立されました。Jetは仲介業者を何層も排除することで、低料金、簡単な申請手続き、迅速な承認を実現しています。現在、同社は様々な業界向けに数千種類もの保証債券の引受業務を行っている。

しかし、不正な顧客の数が増加するにつれ、Jetは申請者の資産を検証するための信頼性が高く迅速な方法を必要とした。昨年、彼らはMastercard傘下のFinicityが提供するMastercard・オープンバンキングの資産検証（VOA）製品に支援を求めた。

「コロナ禍の間、送料が急騰した。」詐欺師たちは絶好の機会を見出した。保証証券を取得するために、詐欺師は他人の身元を盗み、被害者の信用情報を使って保証証券を申請するのだ。「詐欺師は保証金と免許を取得すると、できるだけ多くの荷物を迅速に手配し、荷主から代金を受け取るものの、トラック運転手には決して報酬を支払わず、保証会社に数万ドルもの賠償請求を負わせるのです」と、ジェット・シュアティ社の貨物仲介プログラム責任者であるダコタ・レア氏は語った。

Mastercardの使いやすいインターフェースを数回クリックするだけで、企業は銀行口座の情報をJetと共有でき、申請プロセスが迅速化されるため、Jetは見積もりを数日ではなく数分で提供できるようになります。Mastercardの信頼性の高さは、顧客が自分のデータが安全に保管されると確信できる理由であり、またMastercard Open BankingはJetの意思決定アルゴリズムに容易に統合できるため、対象となる企業はほぼ瞬時に見積もりを受け取ることができます。

アクセスしやすく信頼性の高いオープンバンキングデータの蓄積が進むにつれ、Jetは様々な債券タイプにおける自社のパフォーマンスを分析し、引受基準を継続的に改善していくことができる。Jet社は、これらの知見を活用して不正行為を根絶し、合法で資格のある企業にとって保証債券をさらに手頃な価格にすることを目指している。