公開日：2023年6月7日
消費者にPricelessな資産、つまり「時間」を与えよう。終わりのない雑用、仕事、そして大小無数の義務が、彼らの自由時間を少しずつ削り取り、スケジュールを埋め尽くしていく。ローンを申し込むことで、さらに負担が増えるべきではない。
消費者に、より迅速で優れた住宅ローン体験を提供するため、フレディマックのローン商品アドバイザー（AIM）は進化を続け、収入評価において、直接預金データに加えて給与明細データも取り入れるようになりました。これらのコスト削減による効率化により、フレディマックの厳格な信用引受基準を満たしつつ、表明保証および保証の適用範囲を拡大することが可能になります。
消費者の許可を得たデータを使用することで、直接預金と給与明細を照合し、デジタル化された給与明細データを信頼できるプロバイダーから入手した借り手の直接預金履歴と照合することにより、収入計算の信頼性が向上します。
住宅ローン検証サービス（MVS）は、直接預金取引データとデジタル化された給与明細データを組み合わせることで、この革新的なデータ駆動型アプローチを促進し、この新しいAIM機能をサポートします。給与明細と一致する収入源を特定し、正確なリスク評価結果を提供します。
資産、収入、雇用状況の確認は、住宅ローン貸付機関が借り手の財務状況を確認する上で不可欠です。しかし、信頼性の低い結果、意思疎通の行き違い、書類手続きの煩雑さなどにより、資産、雇用、収入の確認は面倒な作業となる場合がある。MVSは、借り手がより少ない条件でより迅速な承認を得られるよう支援し、契約締結と住宅への入居をより早く実現できるようにします。
MVSは貸し手を支援できます。
AIMは、マスターカードなどのオープンバンキングプロバイダーから消費者の許可を得たデータを活用し、フレディマックの引受基準を満たす正確で検証可能なデータを用いて、預金支払をより的確に特定します。貸し手は、借り手の資産、収入、雇用状況を評価する手作業のプロセスを自動化できる。これは、給与明細に記載された情報を読み取り、借り手の銀行口座内の収入取引を確認することで、収入と雇用状況を特定する際の成功率を向上させることができる。
「マスターカードとの提携により、業界最高水準のツールと知見を提供できるようになります」と、フレディマックのシングルファミリー部門戦略技術パートナーシップ担当ディレクター、ダニエル・ミラー氏は述べています。「この提携により、融資機関は迅速かつ容易に収入証明を入手できるようになるでしょう。」
従来は、消費者の銀行口座への直接入金は、表明保証の評価対象となっていた。強化された直接預金および給与明細機能により、借り手または融資担当者は給与明細をアップロードでき、システムがその給与明細のデータを借り手の資産報告書からの預金と照合し、信用保証の成功率と収入のグロスアップ率を向上させます。
資産報告書には、過去24か月間の直接預金取引履歴を含めることができ、オープンバンキングプラットフォームによって特定された収入源も含まれます。今回、給与明細機能が追加されたことで、Mastercardは給与明細レポートを追加できるようになり、直接預金による収入の評価をより正確に行うことができるようになりました。
MVSを通じて生成される給与明細レポートは2つのセクションから構成されており、上部のセクションにはデジタル化された給与明細情報が含まれています。一番下のセクションは、最大24か月分の収入源となるクレジット取引のみを対象としています。これらの収入源は、資産報告書に記載されている預金と照合されます。
さらに、MVS導入コストの削減分は、貸借対照表に直接反映されるというメリットもあります。平均して、各ローンの処理時間を最大7日間短縮できます。以前は融資担当者が借り手の書類を追いかけるのに費やしていた時間は、マーケティングや営業など、より収益性の高い業務活動に投資され、融資件数の増加に繋がっている。新しいAIM機能は、2023年6月7日より、ローン商品アドバイザーを利用するフレディマック承認済みの販売業者に提供されます。MVSは、直接統合およびSimpleNexus 、 ICE Technology 、Order Reports Serviceなどのエコシステム統合を通じて、現在クライアントハブで利用可能です。
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