決済の未来は選択肢にある

過去20年間で決済の世界は大きく変化したため、かつての世界がどのようなものだったのか想像するのは難しい。旅行の予約や日用品の買い物には、地元の旅行代理店や食料品店に直接出向き、すべての取引に紙幣を使用する必要があった世界。

今日では、私たちはますます多様化する支払い方法に慣れてしまっている。状況によって最適な支払い方法は異なります。日常的な買い物には便利なカード決済、定期的な支払いには請求書払いや口座間送金、高額商品の購入には数ヶ月にわたる分割払いなどが適しています。これらの選択肢はすべて、お金がますますデジタル化またはデータ主導型の体験となる中で出現したものであり、今後数年間でさらに普及すると予想される。Mastercardの2022年新決済指数レポートの結果によると、消費者の85%が過去1年間に少なくとも1回はデジタル決済を行い、93%が今後12ヶ月以内に行う予定である。消費者は、デジタルウォレット（35％）、デジタルクレジットカードまたはデビットカード（32％）、デジタル送金アプリ（31％）などの代替手段もますます利用するようになっている。

私たちは皆、社会的距離を保つ必要が生じた際に、新型コロナウイルスの影響を目の当たりにしました。電子決済は、人々の生活と経済活動を維持する上で重要な役割を果たした。今や、そうしたデジタル体験は他の活動を飛躍的に活性化させている。オープンバンキングとは、個人や企業が金融データを先進的な組織と安全に共有することで、デジタル決済などの新しく改良された金融サービスをAccessする仕組みです。

今後、消費者はさらに高度な決済ソリューションを利用できるようになるだろう。Mastercardの2022年インデックスレポートでは、以下のことも明らかになった。

• 消費者の約60％は、分割払いプランの自動返済を可能にするために、銀行口座を他の金融サービスと連携させることに前向きである。
• 消費者の半数以上が、ポイント、ストアクレジット、ゲーム内通貨など、加盟店独自の通貨をすでに利用した経験がある。
• 若い世代は、新たな分野での決済を探求する傾向が強く、Z世代とミレニアル世代の48%がメタバースで仮想商品を購入できることに興味を示している。

オープンバンキングによって現在提供されている金融データは、従来は消費者自身がコンピュータ画面や紙の明細書で入手できたものの、従来は使い勝手が悪く複雑だった。しかし、オープンバンキングの普及により、消費者は、請求事業者、加盟店、フィンテック企業、デジタルプラットフォームなど、さまざまな金融機関や第三者とデータを共有することを選択することで、日常生活をより便利にし、より高い安全性を確保する新しいサービスを利用できるようになりました。

オープンバンキングは、すべての人にとって有益な経済の構築に役立つ可能性がある。データは、融資から資金管理、決済など、あらゆる金融体験の中核を成すものです。また、金融データへのAccessを容易にすることで、銀行口座を持たない人や、信用履歴が乏しい、あるいはまったくない人にも役立つ可能性がある。

世界はまだオープンバンキングの黎明期にある。業界全体として、投資、退職金、給与、公共料金など、追加の金融データタイプ（オープンファイナンスと呼ばれることもある）に接続しています。金融機関とフィンテック企業は、金融体験の革新を続けている。決済のエコシステムにおいて、私たちは消費者と企業が、支払い方法、場所、タイミングを自由に選択できる選択肢を劇的に拡大しています。

業界全体として、私たちは決済方法の選択肢を増やしていますが、同時にこれらの体験を最適化しています。当社のスマート決済意思決定ツールは、顧客の許可を得たデータをアカウント間の決済プロセスに統合し、請求者に対して決済成功の可能性を示す指標を提供します。次に、スピードや信頼性といった要素に基づいて、決済処理オプションを強化します。当社はパートナー企業と協力し、口座ベースの決済システムを近代化することで、消費者、銀行、加盟店にとって最良の結果をもたらすよう取り組んでいます。これにより、決済完了率の向上が保証され、消費者にとってより大きなメリットをもたらし、銀行の業務効率化にもつながる。これらのデータサービスの一部は、マスターカード傘下のフィニシティを通じて提供されています。

オープンバンキングを活用した金融サービスが普及し、その利用が私たちの日常生活に影響を与えるようになるにつれ、消費者や企業は、他の金融サービスで期待してきたのと同様のセキュリティ、保護、そして信頼性を期待するようになるでしょう。また、銀行口座、銀行振込、ブロックチェーン、カード、デジタルウォレットなどを利用してデータを管理し、安全に共有できる能力は、私たちの金銭体験を大きく変革し、自身の経済状況を理解しやすくし、最適な財務判断を下すために必要な洞察を得ることを可能にするでしょう。

オープンバンキングがその約束を果たすためには、データプライバシーとセキュリティに関する最先端の原則と技術が必要であり、口座の所有権と本人確認を簡単かつ効果的に行う方法を提供する必要がある。オープンバンキングのエコシステムは急速に拡大しており、拡張性の高い次世代システムの到来を告げている。深い専門知識を持つプレイヤーたちが、さらなる信頼感を醸成し、普及拡大につながっている。初期の結果から、明るい未来が待っていることが示唆されています。融資や支払い方法の選択肢が増え、財務データに対する管理権限が強化され、財務目標の達成に役立つ洞察もより多く得られるでしょう。決済および口座開設のためのMastercardオープンバンキングソリューションについて、詳しくはこちらをご覧ください。