Mastercard Open Financeは、米国の小規模企業向けに革新的な取り組みを行い、商店街を変革しています。

資金は米国の中小企業（SMB）にとって生命線であり、 52％の企業が資金調達のニーズを満たせていない。オーナーは常に時間に追われているが、ローンを申し込む際には、さまざまな情報源から断片的な財務書類を集めるよう求められる。これは時間がかかるプロセスであり、中小企業向け融資機関にとって、企業の実際の財務状況を完全に把握することは困難となる可能性がある。資格のある中小企業であっても、財務状況が全体像を反映していない静的な書類に基づいている場合、資金調達を拒否される可能性がある。

従来のプロセスが提供する限られたデータのみに基づいて融資承認を行うのであれば、 3620万もの米国中小企業が存在する市場では、多くの融資拒否が発生することになるだろう。利用可能な情報が単純に不足しているだけで、革新的な中小企業向け融資パートナーがより多くの顧客にサービスを提供し、ポートフォリオを拡大する機会が阻害される可能性がある。フィンテック企業や先進的な融資機関は、より収益性の高い分野を開拓する可能性があり、その結果、中小企業の経営者は事業資金を調達するための選択肢が少なくなるだろう。

ビジネス用クレジットカードは、中小企業経営者が資金を確保する主要な手段の一つと考えられており、次いで中小企業向け融資が挙げられます。しかしながら、オーナーたちはデジタルソリューションのスピードと手軽さをますます受け入れるようになっている。過去1年間で、 59%が融資を申請した。

中小企業の経営者にとってタイミングは非常に重要であり、今日のデジタル経済のスピードに対応できる次世代ソリューションは不可欠である。中小企業の経営者がオープンファイナンスを活用して、アプリやサービスによる自社データの限定的な利用を許可できるようになったとき、次世代の融資体験が始まる。Mastercardは米国の預金口座の95%をカバーするネットワークを有しているため、より多くの中小企業のお客様が、迅速、簡単、かつ安全なプロセスを通じて、ビジネス口座データのアクセス許可を取得できるようになります。

オープンファイナンスを融資サービスに組み込むことで、中小企業向け融資業者は事業運営に関する洞察をリアルタイムでシームレスに得ることができ、中小企業の経営者には摩擦の少ないデジタル体験を提供できるようになります。彼らの時間を節約し、資金調達へのAccessを向上させる――これらは、すべての小規模企業にとってPricelessな2つの資産である。

従来の融資プロセスで得られる限られたデータに基づいて中小企業に融資を行う場合、融資はより時間がかかり、リスクが高く、コストも高くなる可能性がある。中小企業の顧客がリアルタイムデータへのアクセスを許可できるようにすることで、財務状況の欠落部分を補完することができ、貸し手はより適格な借り手を見つけ出し、リスクを抑えながらより多くの融資を獲得できるようになる。

貸し手も借り手も、効率的で迅速な融資プロセスを望んでいる。オープンファイナンスデータを利用することで、貸し手はコストを削減でき、借り手は手作業による限定的な視点ではなく、実際の財務状況に基づいた融資条件を得ることができる。所有者は、安全性の低いチャネルを通じて多数の書類を収集・送付したり、融資決定を受けるまでに長期間の審査期間を耐えたりする必要がなくなります。

市場の変動、季節的な収入の変動、設備の故障、その他多くの懸念事項は、中小企業が返済義務をどのように管理するかに影響を与える可能性があります。機械学習と人工知能をサポートする専任チームを擁するMastercardのオープンファイナンスは、これらの機能を活用して、最大24か月分の取引、残高、キャッシュフロー、ローン返済、資金不足（NSF）履歴を分析、検出、分類し、企業の財務状況とローン返済能力をより包括的に把握できるようにします。

これは、信用情報機関の情報や銀行取引明細書のみに基づいて融資が承認される場合、複雑な財務状況のために融資を受けられない可能性のある中小企業顧客をより多く獲得するために、貸し手が必要とするデータである。より高度なデータ活用は、より的確な融資判断につながる。これにより、信用判断を迅速化できるだけでなく、将来の支払い成功を予測する正確なモデリングが可能になり、動的な信用枠を備えた分析機能付きビジネスカードなどの新しいイノベーションを促進できます。

より高度なデータを用いることで、リスクをより適切に価格設定し、安全なモデリングに整合させることが可能になり、より多くの小規模企業が成長・発展するための機会が開かれる。データとインテリジェンスは連携して統計機関の報告書を補完し、イノベーターが隠れたリスク要因を特定して独自の融資商品を開発することを可能にすると同時に、中小企業の経営者がより有利な条件で資金をAccessできる、真に多様で包括的な機会を提供する。

オープンファイナンスは、多忙な中小企業経営者に、摩擦の少ない直感的な体験を提供し、中小企業向け融資ポートフォリオの成長を促進します。オープンファイナンスを通じてより多くのデータを利用できるという利点を活かし、イノベーターは独自の融資商品を開発し、より迅速に市場に投入することができる。小規模製造業者向けのマイクロファイナンス、レストラン向けの季節的な資金調達、その他あらゆるニッチ市場向けに開発・提供することが可能です。

中小企業向けにカスタマイズされた引受サービスを提供できることは、解決策の一部に過ぎない。MastercardのOpen Financeは、より多くの口座開設、サービスの管理、より効率的な決済設定を可能にし、市場投入までの時間を短縮し、統合を容易にします。

中小企業の経営者は、数千もの銀行、フィンテック企業、信用組合からなるエコシステム全体で多数の口座を保有し、事業用口座と個人用口座を分けて管理することができる。整理され、分類された複数のアカウントにわたるデータは、オーナーと中小企業向けサービスプロバイダーの両方にとってリアルタイムの状況把握を可能にし、戦略的な財務計画において大きなアドバンテージとなる洞察を提供します。

Mastercardのオープンファイナンス技術を活用すれば、不正行為から身を守りながらポートフォリオを拡大できます。中小企業のオーナーは、データへのアクセス権限を簡単に設定でき、認証済みのアカウントをプラットフォーム上で迅速に稼働させることができるため、不正行為や顧客離れのリスクを最小限に抑えることができます。認証済みの口座番号とルーティング番号は、コストと手作業によるミスを削減し、支払いの成功率を高めます。

Mastercard Open Financeソリューションは、信頼性の高い技術基盤とベストプラクティスに基づいたAPI接続を提供し、イノベーターが規模、スピード、俊敏性を実現できるようにすると同時に、中小企業が財務データを活用できるよう支援します。データ、分析、予測的洞察、そして中小企業向けユースケースのためのソリューションを活用することで、金融サービスプロバイダーが低リスクで収益性の高いビジネスチャンスを創出できるよう支援します。

Mastercardは、中小企業への融資に関する適切な戦略策定を支援し、変化の激しい環境下で競争力を維持できるようサポートします。中小企業が金融サービス技術プロバイダーに何を求めているのかを知りたい方は、弊社のレポートをご覧ください。

※一部のオープンバンキングサービスは、マスターカード傘下の旧フィニシティを通じて提供されています。