仕組みの裏側：オープンバンキングがデジタル決済の基盤をどのように強化するのか

意識しているかどうかに関わらず、私たちのほとんどは、テクノロジーを経済生活に取り入れている。マスターカードが40の市場で35,040人の一般消費者を対象に実施した調査によると、世界中の人々の85%が過去1年間に少なくとも1つの新しい決済方法を利用したことがある。

魅力の一つは、選択肢の豊富さと手軽さにある。消費者は、クレジットカード、デジタルウォレット、または自動後払いプログラムを利用して新しい冷蔵庫を購入できる。そして、彼らはほとんどの金融取引をどこからでも数分以内に行うことができる。

しかし、消費者が簡単に銀行取引や支払いができるようにすることは、決して簡単なことではない。銀行やフィンテック企業は、俊敏性、使いやすさ、そして組織の複雑なインフラストラクチャとの統合性を備えた決済テクノロジー・スタックを慎重に構想し、構築する必要がある。

i2cのようなプラットフォームが役立つだろう。グローバルな銀行業務および決済処理プラットフォームであるi2cは、金融機関やフィンテック企業に対し、独自の消費者向けおよび法人向けソリューションを構築するための「構成要素」となるテクノロジーを提供しています。パートナー企業として、同社はMastercardオープンバンキングの消費者の許可を得たデータを活用し、適切な情報を適切な人に安全かつ迅速に届けています。

ニューヨークで開催されたテックイノベーションラウンドテーブルでの最近の対談で、グローバルオープンバンキングおよびAPI担当EVPのジェス・ターナー氏とi2cのCEOであるアミール・ウェイン氏が、モデレーターを務めたグローバルデジタルパートナーシップ責任者のシェリー・ヘイモンド氏と対談し、両社のコラボレーションの仕組みと重要性について説明しました。

ジェス・ターナー：パンデミックは、人々がサービスや製品と関わる方法だけでなく、人々同士の関わり方も変えました。その変化は予想以上に速いペースでデジタル化を加速させ、イノベーションの機会をもたらした。人々はデジタル決済体験に、より多くのことを期待している。そのため、Mastercardで行うすべての事業、つまり消費者向け製品であれ企業間取引製品であれ、最高水準のユーザーエクスペリエンスを提供しなければなりません。

アミール・ウェイン：デジタル決済体験の重要な要素は、銀行とフィンテック企業の手に委ねられている。これらの金融機関は、消費者が銀行取引、融資、そして必要なものを購入できる手段を提供している。これらのサービスを円滑に機能させるためには、Mastercardとi2cのようなサービスプロバイダーとの間で多くの接続が必要となる。当社のプラットフォームを通じて、銀行やフィンテック企業は、デジタル化、オープンバンキング、APIといったMastercardの機能を活用し、それらのサービスをエンドユーザーに提供できるようになります。

アミール：決済の基本原則――利便性、安全性、そして普及性――は変わっていません。オープンバンキングは、最新のデジタル技術に対応し続けるための適切なツールを提供するだけでなく、消費者が金融取引をこれまでとは異なる方法で行いたいというニーズにも応えるものです。i2cを通じて、お客様はオープンバンキングを利用して新規顧客を獲得することができます。住宅ローンと同様に、銀行口座の開設もこれまで主に手作業で行われており、銀行と顧客双方にとって多くの書類作成が必要だった。しかし、オープンバンキングでは、顧客は自分のデータをデジタルで共有することを許可できる。

ジェス：デジタル決済に加えて、もう一つの強力な例としては、人々がオープンバンキングを利用して人生で初めてローンを組むことができるようになったことが挙げられます。これらの人々は、収入が低い、あるいは信用履歴がないなどの理由で、信用情報に乏しい、あるいは信用力がほとんどないと見なされてきた人々です。今では、銀行取引や家賃の支払いといったオープンバンキングデータを共有することで、信用力があることを証明できるようになった。そしてそれは、消費者が融資を受ける資格を得るのに役立ったり、新進気鋭の起業家がアイデアを実現するための足がかりになったり、中小企業の経営者が事業の成長に投資する力になったりする可能性がある。

オープンバンキングは正確性にも優れている。Mastercard Open Bankingでは、許可を得たデータを扱っていますが、そのデータを検証するために、クレンジングと分類を行う必要があります。つまり、誰かが年間1290万ドル稼いでいると言った場合、私たちはそれを迅速かつ正確に確認できるのです。

アミール：消費者がさらに多くの支払い方法の選択肢から恩恵を受けられるようになることを楽しみにしています。人それぞれに、自分に合った製品の種類やニーズがある。画一的な製品はもはや過去のものだ。オープンバンキングやAIといったツールを活用して顧客全体像を把握することで、よりパーソナライズされた商品開発が可能になります。

i2cでは、Mastercardなどのパートナー企業と協力し、銀行やフィンテック企業が差別化された商品や優れた顧客体験を提供できるよう支援する、当社の基盤となるテクノロジーを強化しています。

ジェス：アミールに賛成です。現在、これらの構成要素はイノベーションにとって極めて重要である。なぜなら、世界は国境のない世界になりつつあるからだ。i2cとのパートナーシップが、いかにして大規模な真のイノベーションを実現させるのか、楽しみにしています。

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