公開日：2023年11月28日
ここ数年、デジタル金融への移行は加速している。消費者は新たな金融アプリやサービスを取り入れるようになり、それによって自身の経済状況を自ら管理できるようになっている。決済、財務管理、銀行業務を向上させているのと同じ技術革新が、融資のあり方をも好転させており、これほど好機なタイミングはなかったと言えるでしょう。
それは、消費者が経済の不確実性の影響を感じ、それが自分たちに及ぼす影響を懸念しているからだ。2023年の調査で、マスターカードは米国、カナダ、英国、オーストラリア、フランス、ドイツ、スペインの7,600人の消費者に、最近の金融体験について話を聞いた。
回答者の89％以上が、経済の不確実性によって悪影響を受けていると答えている。
同時に、住宅のような高額な買い物をする場合でも、交通費や食費といった日々のニーズを満たす場合でも、消費者は必要なものを借りられないのではないかと不安を抱いている。
オープンバンキングデータは、消費者がこれらの課題の根本原因を突き止めるのに役立つ可能性がある。
まず、オープンバンキングによって消費者は自分の銀行口座へのAccessを許可できるようになり、貸し手はリアルタイムの情報に基づいて信用判断モデルを強化できるため、消費者の返済能力をより正確に把握できるようになる。これは重要なことです。なぜなら、過去2年間に融資を拒否された人の95％が、融資プロセスについてより詳しい情報を求めているからです。より良い金利、ローンの即時承認、クレジットカードの承認率向上、またはクレジットカードの利用限度額の引き上げにつながるのであれば、人々は銀行口座データの安全なAccessを共有することを厭わない。
貸し手側も恩恵を受ける。従来の信用モデルにオープンバンキングを組み合わせることで、業務効率の向上、コスト削減、そして消費者が必要な時に必要な信用を得られる革新的な新しい融資モデルの構築が可能になります。
The data revealed in Mastercard’s Lend Report shows global consumer support for a more transparent, digital-first approach to lending. マスターカードの融資レポートで、融資の未来についてさらに詳しくご覧ください。
