公開日：2022年2月9日
ベビーブーマー世代からZ世代まで、世代が進むにつれて、日常生活のあらゆる側面を管理するためにテクノロジーツールを利用することに、より抵抗感がなくなってきている。Z世代（1997年～2012年生まれ）は、ほぼ完全にデジタル化された世界しか知らない。したがって、マスターカードの「オープンバンキングの台頭」に関する調査で、彼らが上の世代よりも最先端のフィンテックアプリやサービスを積極的に導入しようとしていることが明らかになったのも、驚くには当たらない。米国とカナダではミレニアル世代がベビーブーマー世代を抜いて最多人口世代となったことを踏まえると、フィンテック開発者や起業家だけでなく、既存の銀行業界にとっても、彼らの経済的なニーズや願望に対する理解は極めて重要である。
財務管理にテクノロジーを利用する理由を尋ねられた際、最も多かった理由は利便性だった。新しいことに挑戦したいという欲求は、若い世代と上の世代との間の最大のギャップを生み出す動機となっている。Z世代の消費者の実に28％、ミレニアル世代の消費者の33％が、テクノロジーを使って家計を管理する理由として「何か新しいことを試してみたい」と回答した。これに対し、テクノロジーを利用する理由として新しいことを試したいという人は、ジェネレーションXでは21%、ベビーブーマー世代では12%だった。
Z世代とミレニアル世代は、新しいテクノロジーを採用するようにという同世代からの社会的圧力に、はるかに敏感に反応する。Z世代の消費者の22％、ミレニアル世代の21％が、社会的な圧力に反応してテクノロジーを活用して家計を管理している一方、X世代ではわずか8％、ベビーブーマー世代では4％しか同じようにせざるを得ないと感じていない。
デジタルネイティブ世代はデジタル時代に生まれたため、新しい決済アプリやデジタル融資サービスが既存のものより優れているという理由だけで、ためらうことなく試す。彼らは技術開発の急速なペースと、デジタルツールの加速的なライフサイクルに慣れている。Z世代の30％、ミレニアル世代の34％は、より新しく優れた製品やサービスにためらいなく飛びつくのに対し、X世代では23％、ベビーブーマー世代では17％にとどまっている。
オープンバンキングによって実現される、最も新しく、最も急速に成長しているユースケースの1つが、後払い決済です。BNPLは基本的に分割払い制度の一種で、消費者は商品を持ち帰る前に、その代金を少しずつ支払っていく。BNPLアプリやサービスを利用すれば、ユーザーは商品をすぐに手に入れることができ、支払いを短期間に分割することができ、多くの場合、金利はゼロパーセントです。BNPL（後払い決済）の利用率は2020年から2021年にかけて驚異的な81.2%増加し、BNPL利用者の約75%がZ世代とミレニアル世代だった。彼らはこうした新しいフィンテックツールを積極的に導入する傾向がある一方、X世代やベビーブーマー世代は、新しいデジタル技術よりもブランドカードを信頼している。
一部のBNPL（後払い決済）業者は、オープンバンキングや消費者の許可を得たデータポイントを利用して、FICOスコア以外の要素も考慮して借り手の適格性を判断している。これは、信用履歴が乏しい消費者にとって有益であり、従来のFICOスコアという障壁なしに、借入と返済の履歴を築くことができるようになる。
若い消費者は、オープンバンキングによって可能になった、ゲーム感覚を取り入れた新しいデジタルバンキング体験も大いに気に入っている。ビデオゲームと共に育った世代にとって、これはごく自然な流れだ。ゲーミフィケーションは教育、健康、フィットネスの分野で大きな成功を収めており、金融分野でも着実に成長している。ユーザーが他者や自分自身と競い合ったり、あるいは仮想世界を構築して賢明な金銭的判断を促すようなチャレンジを通して、次世代のアプリやサービスは、若い消費者の好み、欲求、動機に応えようとしている。
彼らの日常生活のほとんどがモバイル画面上で行われていることを考えると、Z世代やミレニアル世代がデジタル決済のために銀行口座を連携させる可能性がはるかに高いのは当然のことと言えるでしょう。ジムやストリーミングサービスの会員費、デジタルウォレットへのチャージ、さらには小売店での購入といった定期的な取引はすべて、若い消費者が直接デジタル決済を行うための手段として積極的に取り入れている事例である。
デジタルネイティブ世代が金融業界のイノベーションを牽引している。ミレニアル世代の実に78%がモバイルバンキングを利用しており、ミレニアル世代の4分の1が現在、デジタル専業銀行に主要な当座預金口座を開設している。オープンバンキングプラットフォームは、これらの消費者が多様なサードパーティの金融アプリやサービスを通じて自身のデータを活用できるようにすることを可能にする。これらのアプリやサービスは、そのデータを利用して、ユーザーが経済生活において望む新たな金銭体験を提供する。
消費者が時間とお金を節約し、経済的な見通しを改善しようと、よりパーソナライズされたデジタルツールを採用し、求めるようになるにつれ、当社のパートナー企業はオープンバンキングソリューションを活用して、顧客エンゲージメントとロイヤルティを強化することができます。消費者はデータ体験の中心に据えられるべきであり、それによって消費者はより繋がりを感じ、コントロール感を抱くことができるようになる。
Finicityのグローバル・オープン・バンキング・プラットフォームは、データへのアクセスを民主化し、消費者にクレジット、支払い方法の選択肢、そして便利なデジタルバンキング体験へのアクセスを拡大します。購買力の向上に伴い、Z世代とミレニアル世代は、金融アプリやサービスの次の進化を期待し、要求している。
若年層の消費者がフィンテックを利用する動機となっているユースケースについてさらに詳しく知りたい場合は、こちらの調査レポート全文をご覧ください。
