迅速かつ安全な取引

マスターカード傘下のVocalinkは、シンガポールの決済業界がFASTサービスの一環として、即時銀行振込とデビット決済リクエストを実現するという大胆な目標達成を支援した。

シンガポールは、多様な決済システムを採用している先進経済国である。即時銀行間送金を提供するためには、決済インフラを変革する必要があった。その目的は、オンラインおよびモバイルチャネルを通じて、FAST（迅速かつ安全な取引）送金を提供することでした。FAST導入以前は、即時資金送金は同一銀行内の口座間での取引にのみ利用可能だった。銀行間送金は完了までに最大3営業日かかる場合があります。

シンガポールの決済処理には、主に2つの企業が関わっている。BCSは、決済サービスを運営し、データセンターを所有し、顧客銀行にサービスを提供するインフラ企業であり、BCSISはアプリケーションソフトウェアとサポートを提供する企業である。両社は、バッチ処理サービスとリアルタイム決済サービスを同時に開発することを望んでいた。

これはシンガポール金融管理局の素晴らしいビジョンだったが、大胆な決断と斬新で創造的な働き方によって支えられる必要があった。BCSISは、英国業界の実践的な経験と専門知識を活用することに強い関心を持っていた。

BCSは、シンガポールの銀行業界間でリアルタイムに銀行間取引と確認を行うことができる、最高水準のソリューションを求めていた。Vocalinkは、即時決済サービスという実用的なソリューションを提供するとともに、導入時および導入後も実践的なサポートを提供することができる。BCSは、IPSを自社のローカル運用システムに組み込むことで、FASTソリューション全体の提供を加速できる可能性がある。

IPSソフトウェアの実装は、中央スイッチとバックオフィスの2つのコンポーネントで構成されていた。複数の拠点で運用されるように設計されており、単一障害点のない完全な耐障害性を提供します。

さらに、共通決済ゲートウェイによって銀行との連携が簡素化され、銀行アプリケーションとIPSとの間でメッセージの送受信が行われます。機能には、支払いメッセージの検証、支払いメッセージのログ記録、デジタル署名の生成と検証、メッセージのラウンドロビンルーティング、および負荷分散が含まれます。すべての銀行は、FASTサービスへのAccessを簡素化するために、このゲートウェイを採用した。

プロジェクト開始当初、VocalinkはBCSISと協議し、革新的な決済プラットフォームの主要なビジネス要件を特定しました。また、Vocalinkの専門チームは参加銀行と協力し、ワークショップを開催して認知度と信頼度の向上を図りました。これらのワークショップは、英国の経験に基づき、銀行の視点からリアルタイムサービスの利点を実証するために企画された。

これらのワークショップを通じて、Vocalinkはシンガポールの銀行と協力し、Vocalinkソリューションの構成の柔軟性を反映した、顧客ニーズに合わせたソリューションを提供することができました。初期調査と協議段階を経て、Vocalinkが新しいインフラストラクチャの導入を加速させ、プロジェクトのリスクを軽減できると判断された。

プロジェクトの複雑さは相当なものだった。シンガポールは先進的な経済国であり、決済インフラも成熟しているものの、24時間365日体制のリアルタイム処理への移行は、相当な事業であった。新しいプラットフォームをサポートするため、ほぼすべての業務プロセスを午前9時から午後5時までの運用から再設計する必要があった。

FASTプロジェクトは2014年3月に開始された。このサービスを利用することで、参加する14行の顧客は、各金融機関の引き出し限度額の範囲内で、1回の取引につき最大1万シンガポールドルまでの銀行間送金を行うことができます。タブレット、スマートフォン、パソコンなど、さまざまな電子機器からアクセスでき、サービス開始以来24時間体制で利用可能となっている。

このプロジェクトは、シンガポールの決済業界における新たな時代の幕開けを告げるものだ。今や人々は、好きな相手に好きな時に支払うことができ、ほぼリアルタイムで正確な金額を受け取ることができる。エンドツーエンドの決済は15秒以内に完了し、運用開始後最初の2日間で総額6,400万シンガポールドルに上る33,000件以上の取引が処理された。

英国のファスターペイメントが提供する機能に加え、FASTサービスには、デビット請求の発行機能と「プッシュクレジット」機能も含まれます。この施設は、シンガポールの決済におけるさらなるイノベーションを支えるものとなるでしょう。