公開日：2022年7月5日
今週、フレディマックは、ローン商品アドバイザー® （LPASM）の最新機能強化を発表した。この強化により、同社の購入判断基準に、家賃の期日通りの支払い状況が組み込まれることになった。
フレディマック指定の第三者サービスプロバイダーであるMastercardは、家賃支払い履歴を含む2種類のレポートを貸付機関向けに提供できることを大変嬉しく思っています。
当社の住宅ローン検証サービス（MVS）製品は、貸し手側での設定作業が一切不要で、LPAの家賃支払い履歴に基づく信用評価に必要な、消費者の許可を得たデータを提供します。既にMVSの資産レポートをご利用の場合は、賃料査定に必要なデータが自動的に送信されます。
Mastercardのオープンバンキングプラットフォーム（Mastercardの完全子会社であるFinicityが提供）は、 Freddie MacとFannie Maeの両方を通じて、資産、収入、雇用に関するデジタルな単一ベンダーソリューションを提供する指定サービスプロバイダーです。資産および収入の評価プロセスを自動化することで、家賃の支払い履歴、直接預金、雇用確認のための決算前10日間のレポートなどの取引データも提供できます。これらのソリューションは、金融機関の融資承認プロセスを効率化し、資格のある借り手にとって住宅所有の機会を増やすのに役立ちます。
圧倒的な数の多さゆえに、ミレニアル世代は今日の住宅市場のトレンドを決定づけている。全米不動産協会による新たな報告書によると、この年齢層は2022年現在、住宅購入者全体の43％を占めている。この層の約3分の1は信用情報が不明瞭であるため、信用力や返済能力を判断するのに役立つ追加のデータソースを取り入れる機会がある。住宅ローン審査プロセスに家賃支払い履歴を組み込むことは、家賃を期日通りに支払ってきた実績のある初めての住宅購入者にとって有益であり、安全な融資を促進しつつ、住宅所有への新たな道を開くことになる。
フレディマックが今週発表した内容に加え、ファニーメイも2021年9月18日から、デスクトップアンダーライター® （DU ® ）における自動住宅ローン信用判断プロセスに家賃の支払いを組み込んでいる。ファニーメイは、銀行取引明細書や取引データにおける定期的な家賃支払いを、より包括的な信用評価を可能にする要素として特定した。
ファニーメイによると、過去3年間に住宅を所有したことがなく、住宅ローンの承認を得られなかった申請者の17％は、賃貸料の支払い履歴が考慮されていれば、「承認済み」または「適格」の承認を得られた可能性があるという。
家賃支払い履歴機能を活用するために、Mastercardは、住宅ローン検証サービス（MVS）を通じて、資産および収入の検証（VOAI）および資産の検証（VOA）レポートを提供しています。このレポートには、フレディマックとファニーメイが、より有利な信用評価につながる可能性のある家賃支払い履歴を特定するために使用できる、12か月または24か月分の取引データが含まれています。
VOAレポートを使用する場合、貸し手は独自の融資審査要件を満たすために、2か月分または12か月分のデータのいずれかに自由にアクセスできます。これらのレポートは、直接APIを使用して呼び出すことができるほか、現在ICE EncompassおよびEncompass Consumer Connect、ならびにSimpleNexus住宅ローン販売時点情報管理（POS）プラットフォームで利用可能です。
Mastercardは、フレディマックの自動引受システムであるLPAのサービスプロバイダーであり、LPA資産・所得モデル（AIM）を使用して、借り手の資産、収入、雇用状況の評価を自動化しています。AIMは、サービスプロバイダーの専門知識を活用することで、よりシンプルで効率的な融資実行プロセスを実現します。
ファニーメイのDU検証サービスは、当社の住宅ローン検証サービスも受け入れており、借り手の資産、収入、雇用データを独自に検証することで、検証済みのローン構成要素について初日から®性を提供します。DUを通じて安全な第三者データをデジタル検証することで、紙の書類による煩雑な手続きをなくし、借り手の承認をより迅速に行うことができます。
住宅ローン検証サービスの詳細についてはこちらをご覧ください。または、当社のオープンバンキング専門家によるデモをご依頼ください。
