公開日：2022年1月5日
住宅ローン融資においてデジタル化が急速に一般的になりつつある一方で、本人確認プロセスは依然として大部分が手作業による紙ベースのプロセスにとどまっている。幸いなことに、状況は変わりつつある。
Mastercard傘下のFinicityは、フレディマックとファニーメイの両方を通じて表明保証救済の認可を受けた、資産、収入、雇用に関するデジタル形式の単一ベンダーソリューションを提供する唯一の認可レポートサプライヤーです。資産および収入の確認プロセスを自動化し、家賃支払い履歴に関する取引データを提供し、融資実行前10日間の報告書を提供することで、承認プロセスを効率化し、ひいてはより包括的な融資機関となるお手伝いをいたします。
Finicityは、フレディマックのローン商品アドバイザー® （AIM）の正規サプライヤーであり、融資機関向けに借り手の資産、収入、雇用状況の評価を自動化します。AIMは、第三者サービスプロバイダーの専門知識を活用することで、よりシンプルで効率的な融資実行プロセスを実現します。
ファニーメイのデスクトップアンダーライター® （DU ® ）検証サービスは、当社の住宅ローン検証サービスも受け入れており、借り手の資産、収入、雇用データを独自に検証することで、検証済みのローン構成要素について初日から確実性®提供します。DUを通じて安全な第三者データをデジタル検証することで、紙の書類による煩雑な手続きをなくし、借り手の承認をより迅速に行うことができます。
9月18日、ファニーメイはDU（Download Unit）において、住宅ローンの自動審査プロセスに家賃の支払いを組み込むことを導入した。ファニーメイは、銀行取引明細書や取引データにおける定期的な家賃支払いを、より包括的な信用評価につながる可能性のある要素として挙げている。
信用履歴は限られているものの、家賃の支払い履歴が良好な初めての住宅購入者にとって、この制度強化は、安全な融資を促進しつつ、住宅所有のための新たな機会を生み出す。ファニーメイによると、過去3年間に住宅を所有したことがなく、住宅ローンの承認を得られなかった申請者の17％は、賃貸料の支払い履歴が考慮されていれば、「承認済み」または「適格」の承認を得られた可能性があるという。
家賃支払い履歴機能を活用するために、Finicityは住宅ローン検証サービス（MVS）を通じて資産および収入検証（VOAI）レポートを提供しています。このレポートには、ファニーメイが家賃支払い履歴を特定し、より有利な信用評価を行うために使用できる最大24か月分の取引データが含まれています。
VOAIレポートは、直接APIを使用して呼び出すことができるほか、現在ICE EncompassおよびEncompass Consumer Connect、ならびにSimpleNexus住宅ローン販売時点情報管理（POS）プラットフォームで利用可能です。
VOAIに加え、この度、資産検証（VOA）を単体製品として提供開始したことをお知らせいたします。貸し手は、FinicityのVOAレポートを利用して12か月分のデータを提供し、ファニーメイの賃料履歴評価に参加することができます。貸し手は、独自の引受要件を満たすために、2か月分および12か月分のデータに自由にアクセスできます。一方、VOAは12か月分のデータを自動的にファニーメイに送信し、ファイルがGSE（政府系住宅金融機関）の基準に準拠するようにします。
VOAレポートは、直接API接続またはほとんどのエコシステムプラットフォームを通じて入手可能です。
さらに、Finicityの10日間の融資実行前レポートは、政府系住宅金融機関（GSE）が10日間の雇用確認を行うために必要なデータを正確に提供します。
住宅ローン審査サービスに10日前の融資実行前報告書を追加することで、貸し手は政府系住宅金融機関（GSE）が10日間の審査に必要なデータのみを受け取ることができるようになりました。これらの10日間の融資実行前レポートを使用すると、財務データを含む現在の完全なレポートを更新する代わりに、借り手の雇用状況のみを確認できます。これにより、新たな収入データの導入や、その他の重複した不必要な引受審査の変更を最小限に抑えることができます。
利用可能なレポートの1つにVOE取引レポートがあり、これには日付と説明付きの120日間の最新の取引データが含まれていますが、金額や合計は含まれていないため、所得の再評価は行われません。これは、収入の流れにおける最新の直接入金状況を示すものであり、借り手が引き続き通常のペースで支払いを受けていることを確認できる。
別の選択肢としては、VOE給与レポートがあります。これには雇用状況のみが含まれており、収入やその他のデータは含まれていないため、貸し手は給与計算サービス提供会社によると、その個人がまだ雇用されていることを確認できます。
当社の10日間の融資実行前レポートはMVSの一部として追加料金なしで提供されており、現在Finicityに直接接続している融資機関のみが利用可能です。
これらの新しいレポートは、正確性を向上させ、融資実行後10日以内に雇用状況を確認するプロセスを簡素化するのに役立ち、リスクを高めることなく融資実行プロセスをさらに簡素化します。これらの商品はFinicity MVSの一部であるため、借り手の雇用主に連絡して情報を入手したり、借り手に追加のやり取りを手動で依頼したりする必要はなくなります。
現在、VOEレポートを取得するには、チームはエンドポイントに直接コードを記述する必要があります。ドキュメントはこちらからご覧いただけます。LOS（融資管理システム）やPOS（販売時点情報管理）プラットフォームへの統合が進むにつれて、消費者向け融資担当者はより簡単にアクセスできるようになるでしょう。Finicityの住宅ローン検証サービスが実際にどのように機能するかをご覧になりたい場合は、こちらからデモをご依頼ください。
