オープンバンキングは、安全でリアルタイムな決済の成長を促進する。

リアルタイムACH決済の世界では、オープンバンキングによる即時口座認証によって、従来の手動方式はまるでダイヤル式電話のように時代遅れになりつつある。より優れた、より安全で、より迅速な革新技術があるのに、なぜ信頼性の低い旧式技術を使う必要があるのでしょうか？長年にわたり、金融機関は無効小切手、手動による送金処理、顧客による口座番号の入力、そして少額預金に依存してきた。これらは完了までに数日から数週間を要し、誤りや不正が発生しやすい。

近年では、顧客が提出したアカウント情報を既存のデータベースと照合することで確認するために、データコンソーシアムが利用されるようになった。これは、マネーロンダリング対策（AML）および顧客確認（KYC）の要件を満たすのに役立ちました。複合ソリューション認証システムは、認証対象のアカウントに対して不正リスク評価を提供したが、その情報は古いデータに基づいている場合があった。せいぜい、これらの方法はリスクをある程度予測できるだけの成果しか得られなかった。FinicityPayでは、処理前に口座所有者と残高に関する情報を取得することで、支払失敗のリスクを軽減します。

従来の認証方法では、処理の遅延や、支払失敗や不正行為による収益損失が頻繁に発生していた。オープンバンキングAPIとプラットフォームは、決済の次の進化形です。より速く、より安全に、より透明性高く。

• 信頼できる金融データ集約プラットフォームは、従来の接続（銀行レベルのセキュリティで強化されている）とAPIを介して、消費者の許可を得たデータへの安全なAccessを可能にする。
• トークン化されたアカウント認証情報へのAccessは、第三者の金融サービス革新企業、公益事業者、投資プラットフォームに許可され、消費者の選択肢を広げる。
• オープンバンキングは、第三者機関によるACH決済をより迅速かつ安全にし、節約、特典、投資機会を最大化します。
• 簡単な口座残高確認を行うことで、事前資金調達プロセスがスムーズになり、消費者と加盟店双方を支払失敗や潜在的な手数料から保護できます。

金融機関や販売業者は、消費者の許可を得た安全なAccessを用いることで、消費者の銀行口座から即座に口座残高やデータを取得できるようになった。所有者情報、住所、口座番号、ルーティング番号、リアルタイム残高など、すべて即座に確認できます。オープンバンキングプラットフォーム上で支払いを承認する前に、それらの情報は精査される可能性がある。アカウントへのAccess認証情報は「トークン」と呼ばれる形式にパッケージ化され、第三者に渡すことができます。傍受されてハッキングされたとしても、意味のあるデータは得られない。この新たなレベルのセキュリティは、金融サービスプロバイダーやアプリ開発者といった、より大規模でニッチな市場を生み出している。オープンバンキングアプリケーションを利用することで、ユーザーは市場のスピードに合わせて資金を移動させることができる。

• エコシステム内のすべてのデータ共有関係者におけるイノベーションにより、データの検証や、決済ユースケースに合わせたカスタマイズが可能になり、より高度な機能を実現できます。
• AIのような新しい技術が、ユーザーエクスペリエンスに統合できるようになりました。顧客がアカウント設定プロセスを迅速かつ直感的に進められるようにすると同時に、ニーズに合った厳選されたデータへのアクセス許可を取得できます。
• アカウントが認証されると、そのアカウントからの支払いは（市場やアカウントプロバイダーによって異なりますが）お客様の製品群全体で即座に発行されます。財務管理、投資、公共料金、定期支払いなど、あらゆる場面で即時の資金移動が可能です。

これらすべては、消費者にとって革命的な出来事だった。彼らの携帯電話にはオープンバンキングを活用した金融サービスが満載されており、人々はそれらを急速に導入している。画面を数回タップするだけで、ユーザーは口座番号やルーティング番号を入力することなく、サードパーティのアプリやプラットフォームにアクセス許可を与えることができます。ユーザーがAccessしたいアプリまたはサービスは、必要な情報がすべてプリロードされた状態で稼働している。アプリをインストールして設定すれば、数分以内に安全なリアルタイムACH決済を行うことができます。消費者の許可を得たデータを通じて得られる、より高度な洞察力を活用することで、開発者は消費者に資金の管理、支出、借入に関する豊富な新しい選択肢を提供している。これは業界を変革するイノベーションだ。これにより、消費者はこれまで以上に自身の財政状況を柔軟に管理し、主体的にコントロールできるようになる。

• 顧客には機密情報の提供は求められず、アカウントへのアクセス権限のみが必要です。
• 少額の入金やデータベース照会など、追加の確認手続きのための待ち時間はもう必要ありません。顧客データはミリ秒単位で取得され、顧客が使用しているアプリに統合されるため、リアルタイム決済が非常に簡単になります。
• AIを統合した財務管理アプリは、消費者の刻々と変化する財務状況を包括的に把握することを可能にする。

アカウントの詳細、所有権、現在の残高を認証することで、支払いプロセスを効率化できるだけでなく、顧客のアカウント設定や支払いの手間も軽減できます。特に支払い設定の際には、顧客体験を向上させることが、顧客との最初の接点の一つとなります。

口座情報の確認、口座所有者の特定、残高照会などを行うためのFinicityのデータソリューションの詳細については、こちらをご覧ください。