増加傾向：口座開設やローン管理にデジタルツールを利用する消費者が増加

日々、ますます多くの消費者にとって、デジタル化以前の口座開設時代は、過去の記憶となりつつある。増加傾向にあるミレニアル世代やZ世代の消費者層にとって、金融サービスの口座開設のために実店舗を訪れるという考え方は、もはや時代遅れに聞こえるかもしれない。

しかし、一体どれくらいの消費者を想定すればよいのだろうか？人々が日々のデジタル生活における経済的な基盤を確立し維持しようとする動機についてさらに詳しく知るため、FinicityはPYMNTSと提携し、「デジタル環境における口座開設とローンサービス」というレポートを発表しました。

2021年12月に2,300人以上の米国消費者を対象に実施した調査に基づくこのレポートは、デジタルで口座を開設する消費者の増加、画面上で財務管理を行うことへの消費者の安心感、そして口座の種類によってデジタルが果たす役割が異なることを明らかにしています。

これらの数字は、消費者が実店舗の支店に足を運ぶ代わりに、オンラインバンキングサービスを急速に利用するようになっていることを示している。米国では過去12ヶ月間に約1億5100万人の成人が新たな金融口座を開設し、そのうち4分の3以上がデジタルで開設した。

銀行業務も大きくモバイル化が進んでいる。これまで以上に多くの消費者が、場所を選ばずに銀行取引を行うことを選択しています。PYMNTSの過去の調査によると、消費者の69%が、自宅のソファ、歩道、レストランなど、好きな場所から金融機関のモバイルアプリを使って銀行取引を行っています。過去1年間で、新規開設された金融口座の76％がデジタル手段を通じて開設された。

さらに、Z世代の消費者のほぼ8割が、モバイルアプリを使って金融口座を開設することに「非常に」または「極めて」抵抗がないと回答した。それは、モバイルバンキングがごく当たり前のこととなっている世代全体を指す。

消費者のかなりの割合（36％）が、デジタルで口座を開設する方が従来の方法よりも安全だと考えていると回答しており、若い世代ほど、収入や雇用証明などの金融データをオープンバンキングチャネルを通じて提供する方が安全だと感じていると回答する傾向が強かった。

ローン管理業務もデジタル化が進んでいる。ほとんどの消費者は少なくとも1つの未払いローン口座を保有しており、そのほとんどはデスクトップまたはモバイル環境でそれらのローンをデジタルで管理している。

ローン管理に関するデータには、大きな世代間の隔たりが存在する。ローン管理を必要とする人のうち、高齢の消費者が占める割合は高く、また高齢の消費者はデジタル金融全般に対しても抵抗感を示している。データセキュリティへの懸念は、消費者がローンをデジタルで管理することを選択しない最大の理由である。

一方で、ローン管理にデジタル金融口座を利用する可能性が「高い」または「非常に高い」と回答した消費者の割合は、過去2年間で54%増加しており、消費者はオンラインで新規口座を開設することに以前よりもはるかに抵抗を感じていないと回答している。

消費者は、オープンバンキングの主な利点の1つである利便性にも関心を示している。消費者の半数は、必要な財務情報（例えば、収入や雇用状況の確認など）が手続きの一環として自動的に転送されるのであれば、新規口座を開設する可能性が高くなると答えている。本人確認には時間と労力がかかるが、オープンファイナンスソリューションを利用すれば、消費者と貸し手の両方が口座開設時の膨大な書類手続きを省略できる。

それは氷山の一角に過ぎない。財務管理の未来はデジタル化にあることは、以前から明らかだった。PYMNTSとFinicityは、この分野における物事がどれほど急速に加速しているかを示すデータをお届けします。