住宅ローンの承認プロセスは、それ以来大きく進歩した。以前は、顧客は給与明細や銀行取引明細書を探し出して融資担当者に渡し、担当者がそれらをすべて手作業でアップロードする必要がありました。借り手が不完全な書類を送付した場合、または処理担当者がデータ転記ミスを犯した場合、融資承認プロセスが数日、場合によっては数週間遅れる可能性がある。
現在、お客様はオンラインでアプリを使用して金融口座へのアクセスを許可することで、当社が資産、収入、雇用状況を迅速かつ正確に確認できるようになります。すべて問題がなければ、必要なデータがすべて揃っていることを借主に簡単に知らせるために、承認のサインを送ることができます。これは借り手に安心感を与え、より良い顧客体験を提供する。また、これにより当社の融資担当者は処理する融資件数を拡大することが可能になります。収入、資産、雇用状況をデジタルで確認することで、審査・引受プロセスを少なくとも8日間短縮でき、融資をより迅速に完了させることができる。
2年前、私たちはデジタルファーストの方向へ進みたいと考えていました。データ品質、速度、セキュリティはすべて重要な要素でした。住宅ローン業界は、融資審査に使用される財務データに対して高い基準を設けているため、当社は厳格な基準を持つデジタルプロバイダーを必要としていました。Finicityのオープンバンキングプラットフォーム（現在はMastercardが全額出資）は、トラフィックの大部分が直接データ接続経由で行われるという点で業界をリードしていることを知っていたため、次世代ソリューションを求めてFinicityに協力を依頼しました。彼らの協力のおかげで、私たちはデジタル資産検証プロセスに移行し、それを当社の引受技術システムに統合することができました。
しかし、ここまで来る道のりは決して順風満帆ではなかった。融資担当者をデジタルプロセスに移行させることは、業務効率の向上と処理能力の拡大につながったとはいえ、困難な課題だった。借り手の資産、収入、雇用状況を確認する従来の方法は廃れつつあるが、まだ完全には残っていない。紙の書類、電話、電子メール、構造化データファイル、そして従来のデジタル技術にもそれぞれ役割はありますが、借り手情報を確認する最も効率的で安全な方法は、直接的なデータ接続を利用することです。
借り手が許可を与えると、銀行は借り手の財務データに直接アクセスするために使用できるトークンを提供する。つまり、認証情報は保存されないため、プロセスがより安全になり、同時に当座預金口座と普通預金口座のデータに直接アクセスできるようになります。また、必要に応じてデータを更新できるため、再度許可を求めたり、追加の書類を探し出したりする必要はありません。
資産確認の仕組みが整った後、プラットフォーム内で収入と雇用状況の確認を開始しました。借り手の許可があれば、マスターカードのオープンバンキングサービスは給与データや取引データに直接接続し、収入と雇用状況を迅速に確認できるようにします。Mastercardとの連携により、リアルタイムでデータソースから直接データを入手できるため、より高い精度と低いリスクを実現できます。
私たちはマスターカードと協力して、より多くの借り手に利益をもたらす、新しく革新的なソリューションを構築していくことを楽しみにしています。オープンバンキングと直接的なデータ接続により、従来の技術では不可能だったイノベーションが可能になります。デジタルファーストのアプローチへの当社の取り組みは、スピード、利便性、セキュリティ、そして融資オプションの向上につながり、これらは今後も進化・改善を続けていきます。
