公開日：2022年1月4日
金融サービス業界は、デジタルネイティブ世代の消費者のニーズに対応するため、急速なデジタル化の過程にある。フィンテックサービスを日常的に利用するアメリカ人の割合は、2020年の37%から2021年には48%に上昇した。
新しいフィンテックアプリを導入する最初のステップは、新しいアカウントを設定することです。ここで、デジタルネイティブ世代の消費者を失ってしまう可能性がある。時間のかかる煩雑な身元調査、資格要件、ACHによる少額入金、不十分な信用スコアなどは、いずれも大きな摩擦要因となり、口座開設手続きの中断につながる可能性がある。Finicityのオープンバンキングデータを統合することで、安全な口座認証による摩擦を軽減し、煩わしい遅延を解消できます。
「安全な口座開設は、今日の金融機関にとって極めて重要である。」「オープンバンキングデータは、デジタル口座開設に伴う摩擦を軽減し、リスクを和らげることができる」と、Mastercard傘下のFinicityの社長兼COOであるアンディ・シーハン氏は述べた。「FTAがFinicityのオープンバンキングプラットフォームを統合することで、消費者は自身の金融データと将来の財政状況をより主体的に管理できるようになるでしょう。」
Finicityとの契約により、FTAの顧客は、新規口座開設時に、安全な口座認証と所有権確認のために、消費者の許可を得た口座データにAccessできるようになります。これにより、消費者はメイン口座を連携させて、新しい投資口座に資金を入金できるようになります。これは、入金確認に数日かかることもある少額入金のような面倒な認証方法の終焉を意味し、既存口座の所有権を確認することでリスクを最小限に抑えることができる。
「Finicityのオープンバンキングネットワークから消費者の許可を得たデータを統合することで、口座開設と資金調達が効率化され、より安全で簡単かつ迅速になり、顧客の口座開設放棄率が低下します」と、FinTech Automationの創業者兼CEOであるDavid Park氏は述べています。「これは、オープンバンキングが銀行業務や個人向け金融管理サービス、そして顧客体験を同時に向上させることができる好例です。」
FTAはまた、Finicityのオープンバンキングプラットフォームから消費者の許可を得たデータを利用し、顧客が自身の資産口座からすべての取引を個人の財務管理ツールにダウンロードできるようにすることで、消費者が自身のすべての金融口座および資産口座における財務状況を包括的に把握できるようにする。
フィンテックの第一期は、消費者が様々な口座の種類にわたって自分のお金がどのように使われているかをより効果的に視覚化できるようにすることに重点を置いていた。要するに、各アカウントごとにユーザーエクスペリエンスとユーザーインターフェースを改善し、顧客にとってより使いやすい体験を提供するということです。
デジタルアプリやインターフェースによって消費者の金融サービス利用方法は変化したかもしれないが、それらの商品やサービスを支える基盤となるシステムは進歩していない。この拡大する市場機会に対応するため、FTAとそのオープンループ型FinServインフラストラクチャ・アズ・ア・サービス・プラットフォームは、金融機関やその他のフィンテック企業に対し、銀行業務、決済、資産管理の中核となる記録システムを提供し、複数の金融分野を結びつけています。
FTAプラットフォームは、金融分野特有の複雑さを抱えながらも、複数の金融分野で運用可能であり、金融アプリケーションの構築と展開にかかるコストと難易度を低減します。このプラットフォームにより、金融機関やフィンテック企業は既存のサービスに付加的なサービスを組み込むことが可能になり、顧客体験の向上と収益性の向上につながる機会が生まれます。
これにより、FTAのB2B顧客は技術面での負担をFTAに移管し、顧客との関係構築や新たなサービスの提供に注力できるようになる。銀行業務、カード、資産運用、決済などの金融サービスを迅速、簡単、かつ安全に開始できる方法は、顧客エンゲージメントと収益の向上に不可欠です。
FTAのプラットフォームは、単一のAccessポイントを通じて、様々なアカウントの種類やサービスへのワンストップAccessを提供します。また、規制、コンプライアンス、KYC/AMLを統一的に提供するとともに、Finicityのオープンバンキングプラットフォームとの単一の安全な統合を通じて、業界最高水準のプロバイダー群を提供します。
FTAは、Finicityのオープンバンキングプラットフォームから消費者の許可を得たデータを利用して、スタートアップの個人向け財務管理およびデジタルアドバイザリー企業であるFamilyWealth™を支援しています。FamilyWealth™は、人工知能と自動化アルゴリズムを活用してユーザーにとってより良い財務上の意思決定を支援する、拡大を続けるデジタル金融サービスを展開しています。FamilyWealthは、ユーザーの支出習慣、財務目標、リスク許容度を理解するためにデータを分析し、意思決定を強化しつつ財務パフォーマンスを最大化するために活用されるデータプロファイルを作成します。金融機能には、利回りの高い口座への資金の自動移動、ポートフォリオ配分の自動化、請求書の支払いなどが含まれます。FamilyWealthが財務を自動化する鍵となるのは、AIの向上と、負債、収入、支出、投資などの財務データといったデータへのアクセス性の向上である。
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