公開日：2021年1月6日
住宅ローン貸付業者にとって、顧客満足度を高め、業務効率を維持するためには、収入確認プロセスを円滑に進めることが極めて重要である。残念ながら、消費者の期待が高まり、より高性能で安全なデジタル認証ソリューションが市場に出回るようになった今、手動による認証ではもはや十分とは言えません。
今日の優れたソリューションは、関係者全員の業務プロセスを効率化します。より効率的なワークフローとソリューションは、デジタル消費者の期待に応え、融資機関の投資収益率（ROI）を向上させます。フィンテックと、それが可能にするデジタル住宅ローンは、収入確認に革命をもたらし、リスク管理を変革している。方法は以下のとおりです。
住宅ローン貸付業者は、潜在的な借り手がリスクとなるかどうかを正確に判断する必要がある。貸し手は、収入証明を含む一連の検証方法を用いてリスクを評価します。貸し手は、借り手が毎月の住宅ローン返済に十分な収入を得ているかどうかを確認するために、収入証明書の提出を求めます。収入証明書類の結果、融資額が借り手の返済能力を上回っていることが判明した場合、その借り手が融資を受けられる可能性は低くなる。
貸し手は、いくつかの異なる方法を用いて収入確認を行う場合があります。従来、貸し手は借り手の収入を確認するために手書きの書類を要求してきた。これには多くの場合、給与明細、借り手の最新のW-2フォーム、および銀行取引明細書の提出が含まれていました。今日では、より多くの借り手が電子メールや貸付機関のオンラインポータルを通じて、電子的に書類を提出できるようになっている。
しかし、デジタル住宅ローンソリューション、特にデジタル認証の普及に伴い、手動による収入確認は過去のものになりつつある。紙の書類に頼る代わりに、借り手は貸し手に自身の財務データへのアクセスを許可することができ、貸し手は収入を迅速かつ容易に確認できる。
収入の手動確認が時代遅れであるというだけではない（確かに時代遅れではあるが）。手動による本人確認は、多くの金融機関にとって長年実績のある方法であるものの、具体的な欠点や、デジタル認証によって解消されるリスクも伴う。
手動による確認は単純に時間がかかる。関連書類を探し出すことや、借り手との頻繁なやり取りによる摩擦は時間がかかり、融資実行プロセスを長引かせる原因となる。融資実行までの期間が長くなると、貸し手にとっては投資収益率が低下し、消費者の満足度も低下する。
そして、顧客満足度は重要なのだ。デジタル経済においては、融資を受ける側はますます効率化されたプロセスを期待するようになっています。高摩擦な紙の追跡ゲームは、もはや期待に応えられない。そして、期待に応えるだけでなく、期待を上回りたいと思うでしょう。今日の消費者の期待に応えられないと、リピーターの減少、紹介客の減少、そしてブランドへの忠誠心の低下といった結果を招くことが多い。
ここでフィンテックの出番となる。
フィンテックサービスは、安全で便利なテクノロジーによって、手動による本人確認に内在する問題を解決し、貸し手のプロセスを効率化するとともに、デジタルに慣れた借り手のニーズにも応えます。借り手に古い書類を探し出させる代わりに、金融テクノロジーは借り手の財務データに直接アクセスすることで収入を検証できる。フィンテックは、関係者全員にとって住宅ローン融資の手続きを簡素化することを目指している。
デジタル認証は、借り手との摩擦をなくし、迅速なプロセスで融資実行時間を短縮し、借り手をコンバージョンファネルを通してより迅速に進めることで、住宅ローン融資を効率化します。最も革新的な技術は、借り手との摩擦を解消するだけでなく、検証プロセスを簡素化する迅速かつ安全なユーザーエクスペリエンスも提供します。
収入証明手続きの効率化は、単に手続きを迅速化するだけではない。デジタル認証ソリューションは、手動認証に伴うリスクや不正行為に関する問題にも対処します。借り手から受け取った紙の書類は信頼性に欠ける場合がある。不正確な情報は、誤った意思決定につながる。コピー＆ペーストや再入力が必要な従来型の技術では、エラーが発生する余地が非常に大きい。リスクが高まり、詐欺に遭う可能性が高くなれば、最終的には時間とお金の損失が増えることになる。早期警戒報告書によると、「金融機関から直接情報を入手する代わりに、手作業による検証に頼ることで、銀行や貸金業者は数百万ドルの損失を被る」という。
フィンテックは、より正確なデータと借り手の財務状況に関するより深い洞察を提供するソリューションによって、最終的に信用判断を改善すると同時に、手作業によるプロセスに伴う時間とリスクを削減します。
金融データの普及と、それへのAccessを可能にするオープンバンキングプラットフォームは、特にパンデミックによってもたらされたデジタル化の加速の中で、絶えず進化を続けている。この最新技術と、それが支える革新的なソリューションは、融資プラットフォームをあらゆる面で改善するでしょう。融資実行プロセス全体の効率化から、複数のデータソースからのより正確で安全な検証の実現まで、多岐にわたります。
消費者の許可を得た豊富なデータを利用することで、融資プラットフォームは、これまで入手できなかった可能性のある複数の情報源からのデータを容易かつシンプルに提供できるようになり、消費者へのサービス向上と投資収益率（ROI）の向上を実現できる。融資機関が給与情報や給与明細情報を直接受け取れるようになれば、雇用状況の確認が容易になる。融資の借り換えや統合が必要な貸し手は、必要な融資の詳細情報を迅速に入手できます。これらのデータ接続の速度、正確性、セキュリティに加え、追加データソースへのAccessの向上により、住宅ローン貸付業者は、競争力を高め、将来の変化や課題に適応するために必要な俊敏性を高めることができる。
フィンテックによって実現される、より正確で、より安全で、より便利なソリューションは、従来の銀行や貸金業者のリスク管理を変革する可能性を秘めている。しかし、リスク管理を変革するには、住宅ローン貸付業者に優れた洞察を提供するだけでは不十分です。デジタルエコシステムの中でデジタル化された借り手に対応し、貸付業者だけでなく消費者にも利益をもたらすソリューションを提供することも必要です。
Finicity Lendを入力してください。
Finicity Lendは、あらゆる融資プラットフォームに容易に統合でき、住宅ローン貸付業者の審査プロセスを効率化するフィンテックソリューション群です。Finicityのオープンバンキングプラットフォームはこれらのソリューションを支え、消費者を認証プロセスの中心に据えることで、関係者全員に利益をもたらします。
手順はこうです。借り手が収入を証明する段階になると、貸し手は消費者の許可を得るための手続きを開始します。借り手はその後、貸し手が自身の財務データにAccessすることを安全に同意する。Finicityは、借り手の金融機関から直接提供されたデータを使用して、「収入確認」レポートを作成します。これにより、情報源から直接得られる最も正確なデータが保証されます。さらに、以前は数週間かかっていた検証プロセスが、今では数分で完了するようになった。
Finicity Lendの収入確認レポートには以下の内容が含まれます。
Finicity Lendは、手作業による収入確認に内在する欠点を解決するソリューションです。そして、それはすべて、消費者のエンパワーメントを中心としたデータソリューションのおかげです。Lendは、Finicityのオープンバンキングプラットフォームを通じて提供される、消費者の許可を得たデータを利用することで、消費者が自身の金融データとそのメリットをより詳細に管理し、透明性を高めることを可能にします。そして、消費者が力を持てば、住宅ローン貸付業者もその恩恵を受けることになる。
Finicity Lendのデータソリューションのおかげで、住宅ローン貸付業者と借り手の両方が、効率的な審査プロセスを享受できます。スティーブ・スミスが的確に表現しているように、「（消費者の許可が）完了すれば、複数のアカウントにわたるすべての適切なデータを収集し、迅速に分析して、検証レポートを貸し手に送信できるようになります。」書類はありません。複数リクエストは受け付けません。データの妥当性については疑問の余地はない。すべて数分で完了し、数週間もかかりません。」
Access toリアルタイムデータは、この効率化されたプロセスの基盤となる。当社の検証ソリューションは、金融機関から直接データを取得して分析します。レポートを更新するだけで、レポートの最新情報を即座に入手できます。銀行取引明細書やその他の書類を探し出すために、長時間のやり取りを繰り返すことで、融資手続きが滞ることはもうありません。さらに、当社のデータインテリジェンス層は財務データを分析し、特定された収入源を信頼度スコアでランク付けします。これにより、意思決定プロセスが効率化されるとともに、より正確なデータが提供され、リスク評価の精度が向上します。
Lendは融資プロセスを効率化し、長期的なリスクを軽減します。結局のところ、貸し手に後々まで影響を及ぼす詐欺行為は、金銭的な損失だけでなく、時間的な損失も招くことが多い。金融機関から直接リアルタイムデータにAccessすることで、手動による検証と比較して、不正行為の可能性を大幅に低減できます。当社の融資ソリューションは、セキュリティをさらに強化するため、取引データを他のソースデータ（雇用主から提供されたデータなど）と比較します。
最終的に、 Finicity Lendを利用して収入確認を効率化することで、住宅ローン貸付業者はより多くの融資をより迅速に実行できるようになる。これにより、より高い機動性、より多くのビジネスチャンス、そして経費削減が可能になります。Lendはあらゆる面で消費者を最優先に考えて設計されているため、融資プロセスを利用する誰もが満足して終えることができます。
Finicity Lendのおかげで、収入証明に必要な情報を迅速に入手できます。借り手は、より良い、より主体的な体験を得ることができます。より信頼性の高いリスク評価が得られます。そして、お二人とも、簡素化された収入証明手続きをご利用いただけます。Finicity Lendのデータソリューションについて詳しく知りたい方、または効率的な収入確認プロセスを実際にご覧になりたい方は、デモをご依頼ください。
