MastercardがFinicityを買収し、オープンバンキング戦略を推進へ

ニューヨーク州パーチェス– 2020年6月23日 – Mastercard（NYSE: MA）は本日、北米の大手金融データおよびインサイトへのリアルタイムAccessプロバイダーであるFinicityを買収する契約を締結したことを発表しました。買収価格は8億2500万米ドルで、業績目標が達成された場合、フィニシティの既存株主は最大1億6000万米ドルの追加報酬を受け取る可能性がある。

Finicityの補完的な技術とチームが加わることで、既存のMastercardオープンバンキングプラットフォームが強化され、より幅広い金融サービスの選択肢を可能にし、保護するとともに、世界中の金融機関やフィンテック企業との長年にわたるパートナーシップとコミットメントをさらに強化します。

オープンバンキングは、個人や企業が自身の金融データをより詳細に管理できるようにするものです。これには、フィンテック企業や他の銀行などの第三者が、資金管理プログラムなどの新しいサービスを提供したり、顧客に代わって支払いを開始したりするために、どのように、そしてどこからその情報にアクセスできるかを決定することも含まれます。

Mastercardはここ数年、この分野への投資を拡大しており、2019年にはヨーロッパで包括的なオープンバンキングソリューション群を発表した。これらの取り組みと、Quicken Loans、Rocket Mortgage、Experian Boostといったプラットフォームを支えるFinicityのテクノロジーを組み合わせることで、次世代のオープンバンキングサービスを形作る可能性を秘めている。

「オープンバンキングは世界的に拡大しているトレンドであり、当社にとって戦略的に重要な分野です。」「Finicityの買収により、当社はオープンバンキング戦略を推進するだけでなく、複数の市場において今日のデジタル経済を支援し、加速させる方法を強化できると期待しています」と、Mastercardの社長であるマイケル・ミーバッハ氏は述べています。「Finicityは、当社と同様の数千もの銀行やフィンテック企業とのパートナーシップに基づいて構築された、実績のあるビジネスモデルを持っています。」Finicity社もまた、消費者中心のデータ管理手法に対する当社の取り組みを共有しており、消費者が自身の情報がどのように、どこで利用されるべきかについて発言権を持つことを保証しています。次世代のオープンバンキングAPIと明確な消費者承認を活用することで、この金融情報から、ローンや住宅ローン手続きの効率化、迅速な口座ベースの支払い開始、そして個人向け財務管理ソリューションを実現できるのです。」

「創業以来、ニック・トーマスと私は、業界をリードするテクノロジーの開発と、消費者や企業が自身の金融データをよりよく理解、管理、活用して経済生活を向上させるための組織づくりに注力してきました」と、Finicityの最高経営責任者兼共同創業者であるスティーブ・スミスは述べています。「人々が自身のデータにAccessし、管理できるようにすること、そしてそのデータを保護するための最善策を確保することは、金融リテラシー、社会参加、そして健康を向上させるための大きなイノベーションを今後も推進していくでしょう。」This partnership with Mastercard helps us accelerate this mission globally.”

フィンテック企業や金融機関にとって、Mastercardが強力なオープンバンキングパートナーとしての地位をさらに強化する。Finicityの技術と献身的な従業員は、Mastercardの既存のオープンバンキングソリューションを強化し、北米をはじめとする主要地域への事業拡大を可能にするでしょう。現在、ヨーロッパにおけるマスターカードのオープンバンキングサービスは、1,800以上の金融機関との接続を実現している。Mastercardは、北米の銀行、融資、資産運用のエコシステムと直接つながることで、Finicityの事業範囲を拡大し、消費者、銀行、加盟店、フィンテック企業、政府機関など、あらゆる顧客のデータ、決済、オープンバンキングに関するニーズに対応するワンストップパートナーとなることを目指します。

消費者および企業に対する機能とサービスを強化する。今回の取引完了後、Mastercardの既存の技術と専門知識にFinicityの新しい分析プラットフォームが組み合わさることで、消費者や中小企業向けの信用判断プロセスが効率化されるでしょう。さらに、Finicityの口座所有者確認ツールをMastercardの新しい決済プラットフォーム機能に統合することで、消費者、加盟店、企業にとって、ACH決済とリアルタイム決済の体験が向上します。

責任あるデータ活用への取り組みを強化する。Finicityは、個人を中心とした安全でセキュアなデータ管理慣行に対するMastercardの取り組みを共有しています。Finicityの共同創設者たちは、複数の業界にわたるベストプラクティスに関する議論を促進する上で、極めて重要な役割を果たしてきた。Finicityは、銀行とその顧客と提携し、安全な接続を確立することで、最高水準のデータ管理手法を提供することに強く取り組んでいます。

「バンク・オブ・アメリカは、人々が自身の金融情報を管理し、安全に共有できる能力を持つことを強く信じています」と、バンク・オブ・アメリカのエンタープライズ・ペイメント部門責任者であるマーク・モナコ氏は述べています。「私たちは、FinicityやMastercard、そしてFinancial Data Exchangeなどの業界団体と協力し、データ共有における最高水準のプライバシーとセキュリティの導入を加速させ、第三者による個人の金融情報の保持と保管を排除することに取り組んできました。」今後もFinicityおよびMastercardとの協業を継続し、顧客体験のさらなる向上に努めてまいります。

「Finicityは、住宅ローン業界の技術革新において、Rocket Mortgageの強力なパートナーであり続けてきました。」消費者の許可を得たデータに迅速かつ容易にAccessできることは、十分な情報に基づいたリアルタイムの住宅ローン決定を行う貸し手にとって極めて重要である。「FinicityチームがMastercardに加わったことを嬉しく思います。今後もパートナーシップを継続できることを楽しみにしています」と、Rocket Mortgageの投資担当上級副社長であるスコット・エルキンス氏は述べています。

「Brexの革新的なサービスはFinicityの接続性を活用することで、当社のプラットフォームを支える最高品質のビジネス許可済みデータへのアクセスを可能にしています」と、Brexの最高経営責任者であるヘンリケ・ドゥブグラス氏は述べています。「Finicityの能力とMastercardの製品およびサービスを組み合わせることで、Brex関連サービスを強化する革新的なソリューションを生み出すことが可能になります。」

「フィニシティとマスターカードの統合を嬉しく思います」と、エクスペリアン・ノースアメリカの最高経営責任者であるクレイグ・バウンディ氏は述べた。「私たちは、消費者を支援するという継続的な使命において、彼らと協力できることを楽しみにしています。」

過去の買収と同様に、Mastercardは今回の買収が24ヶ月以上にわたって事業の希薄化につながるとは考えていません。この株式希薄化は、国際展開を含む事業への投資、および買収会計や統合関連費用の影響によるものです。

この取引は年末までに完了する見込みだが、規制当局の審査およびその他の慣例的な完了条件を満たす必要がある。

Mastercardは、決済業界におけるグローバルなテクノロジー企業です。私たちの使命は、安全でシンプル、スマートでアクセスしやすい取引を実現することで、あらゆる場所のすべての人に恩恵をもたらす、包括的なデジタル経済を構築し、推進することです。安全なデータとネットワーク、パートナーシップ、そして情熱を活用することで、当社は個人、金融機関、政府、企業がそれぞれの潜在能力を最大限に発揮できるよう支援する革新的なソリューションを提供しています。私たちの「良識指数」（DQ）は、私たちの企業文化、そして社内外で行うすべての活動の原動力となっています。私たちは210以上の国と地域にネットワークを持ち、すべての人にとってPricelessな可能性を解き放つ、持続可能な世界を築いています。

Finicityの使命は、個人、家族、組織が、安全かつ確実な方法で、迅速かつ高品質なデータにアクセスできるように支援することです。2000年に最初の金融商品を発売した同社は、その後、金融データAPI、信用判断ツール、そして金融ウェルネスソリューションを提供するまでに成長した。Finicityは、影響力のある金融機関や革新的なフィンテック企業と提携し、複雑な金融の世界で消費者が有利になるよう支援しています。これは、ExperianのBoost ™ような革新的なソリューションにおいて重要な役割を果たしており、Quicken LoansのRocket Mortgageが住宅ローンに関する意思決定のために消費者の許可を得たデータにアクセスするのに役立っています。FinicityはAPI Worldの「年間最優秀金融API」を受賞し、過去3年間、American Banker誌の「フィンテック分野で最も働きがいのある企業」に選ばれています。Finicityはユタ州ソルトレイクシティに本社を置き、世界中に約500人の従業員を擁している。

本プレスリリースには、1995年私募証券訴訟改革法のセーフハーバー条項に基づく将来の見通しに関する記述が含まれています。歴史的事実に関する記述以外のすべての記述は、将来の見通しに関する記述である可能性があります。本プレスリリースで使用されている「信じる」「期待する」「可能性がある」「かもしれない」「であろう」「するだろう」「傾向」などの言葉は、将来の見通しに関する記述であることを示すために用いられています。将来の見通しに関する記述の例としては、マスターカードの将来の見通し、事業展開、事業戦略、およびマスターカードによるフィニシティの買収と運営に関する記述などが挙げられるが、これらに限定されない。これらの将来予測に関する記述は、作成日時点の情報に基づくものであるため、過度に依拠しないようご注意ください。米国連邦証券法に基づく当社の継続的な義務を除き、当社は、実際の業績、財務状況の変化、見積もり、期待または仮定の変化、一般的な経済状況または業界状況の変化、または本プレスリリースの作成以降に発生および/または存在するその他の状況を反映するため、あるいは予期せぬ出来事の発生を反映するために、将来の見通しに関する情報を更新または修正する意図はありません。

提案されている取引、当社の事業運営、および事業環境に関連する多くの要因と不確実性は、いずれも予測が困難であり、その多くは当社の制御範囲外であるため、将来の見通しに関する記述が実現可能かどうか、または実現するかどうかに影響を与えます。これらの要因のいずれか一つでも発生した場合、当社の実際の業績または買収の影響は、Mastercardまたはその代理人が行った将来予測に関する記述において明示的または黙示的に示されたものと大きく異なる可能性があります。買収の完了および影響に関連する要因には、必要な条件がすべて満たされるかどうか、取引が合意された条件で期限内に完了するかどうかなどが含まれるが、これらに限定されない。

Mastercardの実際の業績が予想業績と大きく異なる可能性のある、Mastercardの事業全般に関連するその他の要因に関する詳細については、2019年12月31日を期末とする年度のフォーム10-Kによる年次報告書、およびその後のフォーム10-Qおよびフォーム8-Kによる報告書を含む、当社が米国証券取引委員会に提出した書類を参照してください。