公開日：2020年9月28日
Finicityの新しい統合型信用判断サービスは、正確でリアルタイムかつ消費者の許可を得たデータを用いて、融資業務をデジタル変革します。
ユタ州ソルトレイクシティ – 2020年9月28日 – オープンバンキングソリューションの大手プロバイダーであるFinicityは本日、信用判断のためのFinicity Lend ™の展開を発表しました。Finicity Lendは、オープンバンキングデータサービスを統合したソリューションであり、銀行、貸付業者、フィンテック開発者に対し、借り手が融資意思決定プロセスに関するデータやインサイトを直接許可できるようにするツールへのアクセスを提供します。
Finicity Lendは、消費者の許可を得た金融データ、強力な分析機能による自動化された予測分析、および拡張されたデータソースを提供することで、効率性と正確性の向上、リスク管理の改善、リアルタイムの洞察、および信用判断の強化といったニーズに対応します。
Finicity Lendは、既存のデータサービスに複数の新しいデータサービスを統合するとともに、Finicityオープンバンキングプラットフォームの新機能も取り入れることで、より包括的で統合されたソリューションを実現します。このプラットフォームとFinicityの最先端のAPIは、信用判断プロセスを変革するための基盤を提供する。
「新型コロナウイルスによる経済危機の影響の拡大と、それが消費者信用に及ぼす潜在的な影響は、以前から存在していた問題、つまり信用審査プロセスを徹底的に評価し、消費者が自身の財務データからより多くの利益を得るための方法を模索する必要性があることを改めて示しています」と、FinicityのCEO兼共同創設者であるスティーブ・スミス氏は述べています。「当社の新しいFinicity Lend統合ソリューションセットは、既存の信用格付けシステムを補完するとともに、オープンバンキングの計り知れない利点を活用し、借り手が将来的にローンを管理する能力を評価するための業界標準を確立するものです。」複数の金融口座からのリアルタイムかつ許可されたデータは、当社の安全なオープンバンキングプラットフォームの生命線であり、消費者がより良い金融判断を下せるようにし、貸し手のリスクを軽減し、全体的な金融包摂を促進することにつながります。」
Finicity Lendは、Finicityのオープンバンキングプラットフォームの堅牢なデータインテリジェンスレイヤーを活用し、金融口座データを分析し、幅広いキャッシュフロー属性を提供する新しい代替データサービス「Cash Flow」を提供します。これにより、貸し手は中小企業や個人の信用度について、より正確な情報を得ることができる。キャッシュフロー分析サービスは、従来、抽出と分析のために手作業と自動化されたプロセスを大幅に組み合わせる必要があったデータの収集と配信をデジタル化し、自動化します。この代替データの使用は、連邦準備制度理事会、消費者金融保護局、連邦預金保険公社、全米信用組合管理局、通貨監督庁によって支持されており、それらの機関間の声明で言及されています。
Finicity Lendに新たに加わったサービスとして、FCRA（公正信用報告法）の遵守要件に従って提供される取引および明細書データサービスがあります。これにより、Finicityの消費者の許可を得たデータは、公正信用報告法の法的要件を満たすことが保証されます。
Finicityが消費者信用情報機関としての地位を確立したことで、消費者は不正確な情報を確認、異議申し立て、訂正する権利を確保できるようになった。これは、信用判断プロセスにおいて集計データを利用する上で、最も消費者中心で消費者に優しいアプローチを提供するものです。
金融機関向けデータ提供におけるリーダーシップをさらに強化するため、Finicityはオープンバンキングプラットフォームに、多数の新たな給与データソースの第一弾としてADPを追加しました。給与計算サービスプロバイダーへの直接接続を提供することで、消費者の許可を得た収入や雇用に関する詳細情報（多くの融資利用事例において極めて重要）を、ソースデータからリアルタイムで直接取得し、検証する能力がさらに向上します。
Finicity Lendの統合ソリューションセットには、以下のデータサービスが含まれています。
信用度を判断するために使用するデータの種類を拡大することは、世界的なパンデミックとそれに伴う経済危機によって近年より顕著になった、長年にわたる消費者の懸念に対処するものである。Finicityによる最近の調査によると、経済危機によって悪影響を受けた消費者の95％が、この経済状況の後、信用を回復したり、ローンを組んだりできるかどうかについて懸念していると回答した。さらに、消費者の82％が、責任感のある借り手が信用力を証明しやすくするために、現在の信用審査プロセスと基準を変更する必要があると考えていると回答した。大多数の消費者は、貸し手に正確な財務状況と返済能力を示すために、現在の収入情報、公共料金やその他のサービスの支払い履歴、および家賃の履歴を共有する意思があると回答した。
Finicity Lendは、住宅ローン、自動車ローン、中小企業向けローン、個人ローンなど、あらゆる種類のローンを提供する貸し手にとって、融資プロセスをより迅速かつ効率的にします。今日の融資プロセスは大規模なデジタル変革の真っ只中にあり、Finicityとその技術は、このビッグデータ革命と米国におけるオープンバンキングの普及拡大の最前線に位置づけられています。6月、FinicityはMastercardによる買収に合意したと発表した。この買収は、2019年からヨーロッパで展開されているMastercardの既存のオープンバンキングプラットフォームを強化するものである。
オープンバンキングは、個人や企業が自身の金融データをより詳細に管理し、そこからより多くの利益を得られるようにする。これには、フィンテック企業や他の銀行などの第三者が、資金管理プログラムなどの新しいサービスを提供したり、顧客に代わって支払いを開始したりするために、どのように、そしてどこからその情報にアクセスできるかを決定することも含まれます。
Finicityは、北米におけるオープンバンキングのより広範な業界標準の確立を目指す組織であるFinancial Data Exchange（FDX）の創設メンバーです。スミス氏は現在FDXの共同議長を務めており、その設立において重要な役割を果たした。Finicityはまた、個人や組織が予算編成、貯蓄、借入から取引、投資、貸付に至るまで、あらゆる財務プロセスをより良く理解、管理、制御できるようにするための、幅広いサービスおよびアプリケーションプロバイダーとの関係を構築しています。
Finicityについて
Finicityの使命は、個人、家族、組織が、安全かつ確実な方法で、迅速かつ高品質なデータにAccessできるようにすることで、より賢明な財務上の意思決定を行えるよう支援することです。同社は、実績と信頼のあるオープンバンキングプラットフォームを提供し、消費者が自身の金融データを管理できるようにすることで、予算管理や支払いから投資や融資に至るまで、お金との関わり方を根本的に変革します。Finicityは、影響力のある金融機関や革新的なフィンテック企業と提携し、複雑な金融の世界で消費者が有利になるよう支援することで、金融リテラシーの向上、金融包摂の拡大、そして最終的にはより良い経済的成果へと繋げています。Finicityの本社はユタ州ソルトレイクシティにある。
