公開日：2019年9月18日
この製品は、収入と雇用状況の評価における新たな基準を打ち立てるとともに、Finicityのデジタル認証ソリューション群をさらに充実させるものです。
ユタ州ソルトレイクシティ – 2019年9月18日 – リアルタイムの金融データAccessとインサイトを提供する大手プロバイダーであるFinicityは本日、特許出願中のTXVerify™テクノロジーを使用した新しい収入および雇用確認（VOIE）ソリューションのリリースを発表しました。このソリューションは、借り手の確認を迅速化し、業界全体のデジタル化への移行をさらに促進します。
FinicityのVOIEソリューションは、借り手の給与明細から給与明細データをデジタル的に抽出し、その重要なデータを金融機関からの収入取引データと照合します。TXVerifyテクノロジーによって実現されたこの詳細な審査プロセスは、申請者の収入と雇用状況をリアルタイムで把握し、迅速かつ正確なレポートを提供します。このソリューションは、銀行から直接得られる最も価値の高いデータと、借り手の給与明細のスキャン画像、写真、またはPDFファイルを活用することでこれを実現します。このプロセスは、現在主流となっている手作業中心のプロセスから、完全にデジタル化されたプロセスへと大きく転換させるものであり、同時に不正行為を削減し、引受プロセスに対する信頼性を高める。
「当社のVOIEは、収入と雇用状況の確認における新たなゴールドスタンダードになると期待されています」と、FinicityのCEOであるスティーブ・スミスは述べています。「融資技術の最先端を目指す主要な業界関係者によって、この技術は急速に採用されると確信しています。」VOIEは当社の既存の資産検証ソリューションを基盤としており、融資機関はFinicityをデジタル検証のためのワンストップショップとして利用できるようになります。」
従来のソリューションは成功率が低く、場合によっては古い情報を返すという問題がある。こうした解決策は、雇用主から提供される給与データに依存しているが、多くの雇用主は頻繁に情報を提供していない。さらに、データを報告する雇用主は通常、大企業に限られており、アメリカ人の大多数は中小企業で働いている。FinicityのVOIEテクノロジーは、従業員の銀行口座から直接収集されたリアルタイムデータにアクセスします。Finicityは、アメリカの労働者の90%以上を占める給与の直接振込データを利用して、自動化された収入および雇用確認の成功率を劇的に向上させている。既存の自動化ソリューションの成功率は15%から25%程度であるのに対し、FinicityのVOIEソリューションは、収入と雇用状況の確認において70%以上の成功率を達成すると見込まれています。デジタル認証を利用することで、融資実行までの期間を最大12～14日間短縮でき、業界全体の迅速な融資完了と精度向上に貢献するとともに、収益性の向上にもつながる。
Finicity VOIEソリューションは、自動車ローン、個人ローン、クレジットカードなど、あらゆる信用審査市場にサービスを提供する貸し手が利用できますが、特に米国住宅ローン市場における最高レベルの審査と厳格な要件に耐えられるように設計されています。この市場は、高額な意思決定、厳格な規制監督、そして政府系企業（GSE）を含む要求の厳しい投資家を伴うため、信用判断プロセスと商品にとって究極の試金石と考えられている。FinicityのVOAレポートとデータは、その高いデータ品質と、幅広い金融機関との認証済み接続により、住宅ローン市場におけるデジタル資産検証の大部分を既に支えています。FinicityのVOIEソリューションは、こうした技術面およびデータ分野におけるリーダーシップの実績に基づいています。
Freddie Macのローン商品アドバイザー® （AIM）は、Finicityなどのサードパーティサービスプロバイダーからのデータを活用し、借り手の資産と収入を評価する手作業を自動化することで、融資実行プロセスを簡素化し、効率性を高め、貸し手と借り手の双方にとってより良い体験を提供します。
現在、AIMはFinicityの技術を活用して、借り手の資産評価および直接預金収入評価のためのデータを取得しています（限定的な公開）。Finicity VOIEをAIM（限定リリース）に追加することで、直接預金情報に給与明細データを追加し、貸し手が借り手の返済能力をより容易に評価し、書類作成の負担を軽減し、時間と費用を節約する能力をさらに向上させます。
「FinicityのVOIEソリューションを追加することは、AIMの進化における次のステップです」と、フレディマックのテクノロジー統合担当シニアディレクター、ケビン・カウフマン氏は述べています。「また、Finicityとの提携により、当社の引受基準を満たす正確で検証可能なデータを用いて、給与明細データをAIM機能に追加することで、ウォーターフォール型のアプローチを構築することができました。」これは、より多くの代理権と保証の免除機会と、貸し手にとってより大きなコスト削減を意味し、同時に借り手にとってより良い融資体験を提供することにもつながります。」
Finicityの顧客とパートナーは既にVOIEについて意見を表明している。
「私たちは常に住宅ローン手続きを簡素化し、複雑な金融取引に伴う不安を取り除く方法を模索しています」と、クイッケン・ローンズの顧客体験担当上級副社長であるヘザー・ロヴィエ氏は述べています。「これを実現するために、私たちは革新的な技術を生み出し、Finicityのような先進的なパートナーと協力しています。」VOIEは住宅ローン手続きの進化における重要な次のステップであり、業界全体でより広く導入されることを期待しています。」
「Finicityの新しいVOIEやExperian Boostのような、消費者の許可を得たデータは、消費者が主体的に行動することを可能にする」と、Experian Mortgageのゼネラルマネージャー、ミケーレ・ボッダ氏は述べた。「この革新的なデータおよび分析のデジタル化は、住宅ローン手続きの近代化において重要な一歩であり、これまで以上に多くの借り手にとって手続きを効率化するソリューションを実現するものです。」
「より迅速で便利なデジタル申請プロセスを求めるお客様にとって、情報源検証ソリューションの重要性はますます高まっています」と、Ellie Maeの事業開発担当上級副社長であるパルヴェシュ・サヒ氏は述べています。「7月に、Finicityのデジタル資産検証（VoA）ソリューションが、当社のEncompassデジタル融資プラットフォームを通じて利用可能になったことを発表しました。」VOIEソリューションの導入により、彼らはデジタル認証ソリューションをさらに改善し、より迅速かつ正確なプロセスを実現しようとしている。」
「Finicityの新しいVOIEソリューションを当社の融資顧客の皆様にご提供できることを大変嬉しく思います。」「このソリューションは、貸し手と借り手の双方に様々なメリットをもたらすでしょう」と、MortgageHippoの社長兼COOであるマイケル・サリックス氏は述べています。「これにより、融資担当者の手作業や不正行為が削減されるだけでなく、借り手にとっても融資実行までの時間が短縮され、ストレスが軽減され、正確性が向上するでしょう。」
「デジタル融資ソリューションは、より迅速で便利な申請プロセスを求める貸し手にとって、ますます重要になっています」と、Simple NexusのCEOであるマット・ハンセン氏は述べています。「将来的には、このプロセスによって、現在必要とされている煩雑な手作業を一切必要としない、100％デジタル化された本人確認手続きを通じて、借り手を支援することが可能になります。」Finicityの収入・雇用状況確認ソリューションは、業界をその目標に大きく近づけるのに役立ちます。」
「当社は過去1年間、住宅ローン申請および承認プロセスを簡素化する重要な要素として、消費者が利用できるデジタル資産確認サービスを提供することで大きな成功を収めてきました」と、シナジー・ワン・レンディングの社長であるスティーブ・マジェラス氏は述べています。「収入と雇用状況の認証は、デジタル認証における次のステップであり、Finicityがソリューションの導入によって示している革新性を高く評価しています。」
「FincityのVoIEプログラムは、収入と雇用のデジタル認証において大きな飛躍となるものです」と、Vellum Mortgageの代表であるパトリック・ガードナー氏は述べています。「借り手の手続きがより迅速かつ簡便になるだけでなく、処理時間と審査時間も短縮されます。」Finicityとの提携は、Vellumが顧客に成果をもたらすテクノロジーを導入するという目標を達成する上で極めて重要でした。
Finicityについて：Finicityの使命は、個人、家族、組織が、迅速かつ高品質なデータに安全かつ確実にアクセスできるようにすることで、より賢明な財務上の意思決定を行えるよう支援することです。2000年に最初の金融商品を発売して以来、金融データAPI、信用判断ツール、金融ウェルネスソリューションを提供するまでに成長した同社は、影響力のある金融機関や革新的なフィンテック企業と提携し、複雑な金融の世界で消費者が有利になるよう支援している。Finicityは、API Worldの2016年ファイナンスAPIオブザイヤーを受賞し、HousingWireの2018年、2019年Tech100にも選ばれています。
