從風險到復原力：人工智能如何幫助哥倫比亞的創業者釋放信貸

當 Rosa 在哥倫比亞 Barranquilla 的家中開始縫紉色彩鮮豔的手織手提包和水桶包時，她是一個人在作業，並邀請她的女兒幫忙在Instagram和 Facebook 上宣傳她的作品。

隨著她的同名品牌漸受歡迎，她開始想辦法聘請員工，以滿足品牌的需求，最後更在加勒比海的沿海城市開設零售店。就在這個時候，她遇到了障礙：儘管她的業務穩步增長，她卻很難獲得所需的融資。

和許多拉丁美洲工人一樣，Rosa 也是非正式經濟的一員。雖然他們佔拉丁美洲經濟的三分之一，但大多數人都沒有銀行帳戶，只能使用現金或數位錢包。這對於一般的日常交易還可以，但要申請正式的銀行貸款就不行了。和美國一樣，拉丁美洲的銀行也要求提供大量的財務和信用記錄證明。如果沒有這些資訊，Galván 等企業家就無法充分發揮潛力，更無法彌補拉丁美洲巨大的貧富差距。

"Mercedes Bidart 解釋說：「當你生來貧窮時，就很難建立信用」。

身為融資平台Quipu 的共同創辦人兼執行長，Bidart 希望改變這個現況。Quipu 以印加人用來記錄的古老結繩系統命名，但它的超能力是最先進的人工智慧。它使用 AI 來整理非傳統資料，包括公司的社交媒體、庫存和即時財務交易，以判斷像 Galván 這樣的企業是否值得信賴，讓他們邁向獲得資金的道路。

人工智能在深化影響力和擴大基本服務方面擁有巨大的潛力。這也是 萬事達卡包容性成長中心( Mastercard Center for Inclusive Growth) 與 data.org 去年發起「 人工智慧加速包容性」(AI2AI) 挑戰賽 的原因，目的在於協助新創公司、社會企業與非營利機構開發與擴展 人工智慧 解決方案，以促進包容性與經濟賦權。

"中心負責包容性創新與分析的副總裁 Uyi Stewart 表示：「AI 擁有非凡的潛力，但只有當所有人都能存取並從中獲益時，才能發揮其真正的力量。「透過為服務不足的社區打破數位與資訊隔閡，我們將開啟一個創新包容、經濟成長擴大、機會人人共享的未來」。

Quipu 是挑戰賽的五位優勝者之一，並利用 20 萬美元的獎金，加上技術協助和指導，新增了一款名為 Edubot 的 WhatsApp 工具，支援企業的日常需求 - Bidart 將其形容為 「口袋裡的財務長」。

自 2021 年成立以來，Quipu 已撥出 500 萬美元，幫助超過 26,000 位哥倫比亞企業家，其中 50% 為女性。其貸款額從 100 美元到 5,000 美元不等；平均為 300 美元。現在，Quipu 正將其技術授權給哥倫比亞的其他貸款機構，以期將業務擴展至整個拉丁美洲。

Bidart 在麻省理工學院完成城市規劃碩士論文後，便開始構思 Quipu。2017 年，她剛從家鄉布宜諾斯艾利斯的公共政策智庫組織工作，來到這所著名的大學。在那裡，她深信，技術（因為沒有邊界）能夠比社會政策更有效率地將錢交到沒有銀行帳戶的人手中。