中東地區一家領先的發卡機構透過為每位持卡人量身打造的優惠優化消費，立即實現了個性化的時間價值。了解 Mastercard 的專屬消費洞察力如何結合 Dynamic Yield 的人工智慧個人化，在短短 3 個月內，以最低的執行成本完成這項創收活動。
現今的消費者已被個人化所包圍，他們期望在每次數位互動中，包括與銀行互動時，都能獲得無摩擦、量身打造的體驗。滿足個人化需求的企業在客戶旅程的每個階段都能獲得回報。這就是為什麼每 10 家金融機構 (FI) 中就有超過 8 家確認個人化是其業務的首要任務。
儘管銀行已經了解消費者會獎勵個人化的數位體驗，但業界普遍面臨的挑戰，例如合規性、無法行動的資料、整合的複雜性，以及有限的內部資源，讓這些效益幾乎無法實現。
因此，目前只有 21% 的銀行客戶表示收到來自銀行的量身訂做的優惠和內容，為個人化留下了巨大的機會缺口。
為了解決這些挑戰並快速實現價值，中東地區一家領先的發卡銀行選擇了Mastercard Dynamic Yield的Personalization Breeze，為持卡人提供個性化的訊息和量身定制的優惠。
在使用 Personalization Breeze 之前，這家發行人和許多金融機構一樣，面臨著特定的挑戰，難以實現其個性化願景。第一個挑戰是他們的資料。交易持卡人資料相當複雜，而且難以標準化以利行動使用。從這些資料產生預測性的洞察力也很具挑戰性，因為這需要先進的機器學習模型和資料科學專業知識，而大多數發行商內部都沒有這些人才。
其次，由於嚴格的法規和複雜的內部流程，在金融領域實施任何新系統，尤其是個人化系統，都是一場艱苦且耗時的戰役。在這方面的導航，以及新技術的操作，通常需要新的資源，而金融機構可能沒有能力或準備好提供支援。
萬事達卡的獨特解決方案「個人化微風」(Personalization Breeze)，讓這家發卡機構擺脫了動態收益率所帶來的挑戰。在本案例研究中，我們將介紹 Personalization Breeze 如何在短短三個月內大幅增加發卡機構持卡人的消費。
這家發卡公司希望提供客戶更多相關的優惠，並刺激不同類別的卡片消費，因此開始尋找一個解決方案，使其能夠更快速地吸引持卡人，而不需要複雜的整合，也不需要僱用額外的資源來管理個人化計畫。這意味著要找到一個解決方案，讓他們能夠評估並利用客戶消費和預測洞察力，幫助他們引導使用者使用適合其精確偏好和需求的服務和優惠。
發行商在 Personalization Breeze 找到了理想的解決方案。由於免持操作，不需要持續維護，發卡機構可立即實現時間價值，優化刷卡消費和參與度。Mastercard 的傾向模型利用超過 1,120 億筆交易來預測持卡人下一步最有可能在何處消費，為 Dynamic Yield 的個人化引擎提供無與倫比的預測準確度，將正確的優惠與每位持卡人完美匹配。
為了協助優化旅遊消費，Mastercard 的人工智慧模型識別出高旅遊消費傾向的持卡人。Mastercard 的 Dynamic Yield 將這些洞察力運用於個人化電子郵件中，將最相關的預訂獎勵與每位預測旅行的持卡人相匹配。
針對旅行消費傾向較高的持卡人，我們會寄送針對這類持卡人的特定通訊和優惠。
After 3 months, this campaign for travel spending resulted in a 60% increase in travel transactions and an average uplift of $151 per cardholder in travel categories in only 3 months.
這家發卡銀行的主要目標之一是為其優質產品組合爭取更多持卡人。為了達成這個目標，Mastercard 專屬的人工智慧模型找出最有可能升級至尊貴卡的高消費豪華客戶。
發卡銀行利用 Mastercard 的消費傾向模型，向最有可能申請白金卡的高消費豪華客戶發送目標激勵。
憑藉這些洞察，Mastercard Dynamic Yield 建立了一個自動化程式，代表發卡機構觸發電郵，向客戶告知升級的好處。此活動在短短 3 個月內，使優質投資組合的增長增加了 30%。
發卡銀行也識別出低消費的持卡人，並針對日常類別（如食品和燃料）的優惠發送獎勵活動。
Mastercard 的模型也發現了在日常消費類別中開支較低的持卡人。為協助發卡機構激勵這些低消費客戶，Mastercard 旗下的 Dynamic Yield 開展了一項個人化電郵活動，提供燃料和雜貨等類別的度身訂造獎勵，推動日常交易量增加 15%，並使每位持卡人每年額外消費增加 2,388 美元。
在短短三個月內，Dynamic Yield 以 Mastercard 專屬的消費洞察力為基礎，向持卡人推出個人化活動後，發卡銀行的刷卡消費增加了 340 萬美元。這個最小化實施的解決方案提供了一個可擴充的方法，可立即為發行人實現時間價值。
有了 Personalization Breeze，發卡銀行可以專注於核心業務，並確信他們的活動完全符合 GDPR 規範，需要明確的同意，而且不會分享任何 PII，同時 Mastercard 的洞察力和 Dynamic Yield 的 AI 個人化為銀行提供可創造收入的活動。