科技帶來更好的現金、風險和數位貨幣管理方式
財務管理在各種規模企業的財務健康中扮演著核心角色。一間公司可能獲利豐厚且有強大的銷售管道，但仍會因現金管理不善而導致無法支付員工和供應商的款項。企業財務長負責管理財務風險、支援融資，並協助實現企業的策略目標。
深入瞭解企業的現金狀況和預測，以及壓力測試和情境規劃狀況，對於達成財務目標、支援有效率的營運，以及維持聲譽的完整性至關重要。
企業現金管理往往效率不高，因為它依賴孤立的資料、手動流程，以及使用多種資料來源和軟體工具。跨國企業在財務團隊的職能和地域分佈方面面臨更多挑戰。
然而，今日的科技發展潛力龐大，尤其是在 API、資料管理、人工智慧 (AI) 和量子運算等領域，可解決這些問題，並改善基本的財務活動。
企業現金管理要求庫務團隊存取和彙總來自銀行、企業資源規劃系統 (ERP) 和各種第三方支付工具等多種來源的資料。
這需要企業財務人員採用「轉椅分析法」，即在不同工具之間跳躍，以瞭解其現金狀況。資訊在報告前可能已經過期。
從銀行平台下載並手動更新的試算表。
建立公司現金狀況的整合圖像是一個手動且耗時的過程。
大多數的資料彙整都是在試算表中完成，需要手動上傳、驗證和報告 - 增加人為錯誤的可能性。
透過所有帳戶的即時連線，企業可為所有現金相關資料維持最新的「單一資料來源」。
儀表板可連接到資料聚合層，讓企業財務人員可以任何格式檢視資料，而無需透過試算表進行手動操作。
建立強大企業資料基礎架構的資料湖與資料網狀結構。
資料會自動組織和整理，並透過分析和可視化工具提供洞察力，因此只需付出最少的努力。
所有帳戶的資料都會自動收集和驗證 - 因此，由於只需最少的手動干預，準確性得以提高。
大多數公司使用低效的技術來製作預測。模型是以手動方式建立，並在時間鎖定的基礎上進行最佳化 - 每月、每季或甚至每年。
使用試算表來手動建立預測模型
手動建立和更新模型需要花費大量時間。
以歷史趨勢為基礎的手動流程和時間框更新會導致不準確、過時的預測，無法很好地預測一次性事件（例如 COVID-19）。
以 AI 為基礎的工具可根據最新資料持續自動更新預測，讓您即時檢視各種時間框架和情況下的預測。
利用人工智慧建立即時預測模型和方案計劃。
除了偶爾對 AI 的底層邏輯稍作調整之外，您只需付出極少的努力，就能讓財務人員專注於策略性決策，而非手動工作。
預測會自動更新，因此在任何時間點都能提供最準確的預測 - 讓財務人員對一次性事件做好更充分的準備。
貨幣風險是指在不同國家營運的公司所面臨的風險，尤其是由於一種貨幣相對於另一種貨幣的價值變動所造成的不可預測的收益或虧損。如今，已有自動化工具可協助管理與匯率、時間及公司財務目標相關的策略。運算能力的限制和歷史趨勢的基礎限制了精確度和效率。
基於規則的經典計算限制了 FX 計算的效率。
視情況而定。如今，協助掃貨和匯入本幣的工具從手動操作到簡單的規則型系統，再到可即時分析市場的 AI 驅動工具，種類繁多。
並非最佳，因為古典計算無法計算長時間多種貨幣兌換的複雜性。
技術進步將透過自動化流程實現更高效的貨幣風險管理，將外匯費用和風險降至最低。這是透過各種技術的協助，增加企業對外匯匯率的控制。這可減少手動工作，同時確保符合公司特定的財務目標和政策。
量子運算，提供指數級更強大的 FX 運算。
只需付出最少的努力；人工智能和量子計算的結合將帶來最高的效率。
更高的自動化和量子化能力將確保更高的精確度。
目前，數位資產的實施主要限於接受和投資。據估計，亞洲、歐洲和美國 52% 的企業目前投資於某種形式的數位資產，而 90% 預計將在未來 5 年內進行數位資產配置。
用來接受和持有數位資產的數位錢包
隨著數位資產在官方層面成為主流，100 多國政府都在探索中央銀行數位貨幣，庫務部門內的現有作法，例如（現金管理、現金預測、投資、外匯風險等），將被重新優化，以確保數位貨幣能與現金和其他傳統資產一起進行無縫管理。
AI、量子運算、區塊鏈、資料可視化工具等，以管理數位和法定現金。
如欲進一步了解價值與金錢觀念的改變，以及其對企業、個人和社會的影響，請留意 Mastercard 的思想領袖刊物《Signals》2023 年第三季，該刊物將探討重新想像的金錢主題。
