Skip to main content

ინოვაცია

15 ივლისი, 2024

 

რა არის ღია ბანკინგი? თქვენი აუცილებელი გზამკვლევ

ღია საბანკო მომსახურება ეხმარება ადამიანებს გაზიარონ უსაფრთხო წვდომა თავიანთ ფინ

Hayden Harrison

Director, Marketing, Mastercard

ღია ბანკინგი ხელს უწყობს ფინანსური მომსახურების რევოლუციის

მას შეუძლია მოუწოდოს ხალხს უფრო მოსახერხებელი გზები თავიანთი ფულის სანახავად და მართვისთვის და კრედიტზე წვდომის ღია ბანკ ინგს ასევე შეუძლია სხვადასხვა სახის გადახდის სერვისების ჩართვა, როგორიცაა გადახდები ვიდეო თამაშებში ან ბიზნეს

ეს პრაქტიკა უკვე ხელს უწყობს მილიონობით ადამიანისთვის ფინანსურ მომსახურებაზე ხელმისაწვდომობის გაფართოებას და რეალურ დროში გადახდების და სხვა განვითარებადი გადახდის ტექნოლოგი ღია ბანკინგი უკვე გარდაქმნის ფინანსურ სერვისებს, რაც პოტენციალს შეუწყობს ტრადიციული ფინანსური მომსახურების პროვაიდერებს, რადგან

 

გახსნა

/ˈəʊp (ə) n/ • ზედსართავი

 

1. ხელმისაწვდომობის ან გასვლის ან ხედის საშუალება; არ არის დახურული ან დაბლოკილი

 

ეს მომხმარებლებსა და მცირე ბიზნესს ცენტრში აყენებს, სად და როგორ გამოიყენება მათი ფინანსური მონაცემები, უზრუნველყოფს მათ კონტროლს და ისარგებლონ ამით, რომ ისინი უფრო მეტი არჩევანის საშუალებით გადახდის, მართავენ ფულს, წვდიან კრედიტს და სხვა.

მაგრამ მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ჩვენგანი უკვე იყენებს და სარგებლობს ღია საბანკო სერვისებით, ცოტამ სინამდვილეში იცის რა ხდება კულისის უკანა და რატომ აქვს მნიშვნელობა მაშ, კონკრეტულად რა არის ეს?

 

რა არის ღია საბანკო საქმიანობა?

ღია ბანკინგი არის შესაძლებლობა უსაფრთხოდ გაზიაროთ თქვენი ფინანსური ანგარიშების მონაცემები ინოვაციური ფინ ტრადიციულად, მხოლოდ თქვენს და თქვენს ბანკს შეგიძლიათ წვდომა თქვენს ფინანსურ ღია ბანკინგი საშუალებას გაძლევთ გაუზიაროთ ეს მონაცემები სხვა ფინანსური სერვისის პროვაიდერს - ან სხვა ფინანსურ ინსტიტუტს ან მესამე მხარეს, და საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ საკუთარი მონაცემები მესამე მხარის პროვაიდერებს შეუძლიათ შეიტანონ ფინტექნიკების, ვალუტის ბირჟების, ვაჭრების და სხვა ციფრული პლატფორ

თქვენი საბანკო ანგარიშის მონაცემების სხვა პროვაიდერთან გაზიარება ხსნის ახალ ან გაუმჯობესებულ ფინანსურ სერვისებს - ყველაზე ხშირად აპების საშუალებით - მათ შორის, რომლებიც აადვილებს კრედიტზე წვდომას და ფულის მართვას ეს ცოტა ჰგავს თქვენს ტელეფონის კონფიდენციალურობის ნებართვებს, რომლებიც საშუალებას აძლევს აპს გამოიყენოს თქვენი კამერა ან მდებარეობის მონაცემები, მაგრამ მნიშვნელოვნად

დიდი შანსია, რომ დღეს უკვე იყენებთ ღია ბანკინგს, რადგან ეს არის მექანიზმი, რომელიც აძლიერებს მრავალ პოპულარულ ფინანსურ ინსტრ უმენტს, როგორიცაა Experian Boost, კრედიტის მშენებლობის გადაწყვეტა და Bunq, ევრო

რა სახის ღია საბანკო მომსახურება არსებობს?

იფიქრეთ იმაზე, როდესაც ბოლო დროს განაცხადეთ სესხზე: ყველა დოკუმენტაცია, რომელიც მონაწილეობს თქვენი კრედიტის მიღების უფლებამოსილების დადასტურებაში და ყველა დოკუმენტი, რომლის ახლა წარმოიდგინეთ, თუ შეგიძლიათ მიაწოდოთ ეს ინფორმაცია - თქვენი ბოლოდროინდელი ფინანსური ისტორია - ღილაკზე დაჭერით. შეგიძლიათ ღია საბანკო საშუალებით. ეს გამორიცხავს მსესხებლების ან კრედიტორების საჭიროებას, რომ ხელით შეადგინონ, გაგზავნონ და გადაამოწმონ საბანკო ანგარიშგებები და გადაიხადონ ბანკები და შეიძლება გამოიწვიოს უფრო სწრაფი,

თქვენი საბანკო ანგარიშის ინფორმაციაზე წვდომის უსაფრთხოდ გაზიარება ასევე საშუალებას მოგცემთ წვდომა ახალ, მორგებულ ფინანსურ სერვისებზე და მოგცემთ მაგალითად, ბევრ ჩვენგანს აქვს ანგარიშები სხვადასხვა ბანკში ან ბროკერებში. ღია ბანკინგი საშუალებას გაძლევთ შეაერთოთ ინფორმაცია ყველა ამ ანგარიშის შესახებ თქვენი არჩევანის ერთ რეალურ დროში დაფაში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი მთელი ფული ერთ ადგილას. ამან შეიძლება თქვენი ფული უფრო ჭკვიანი გახადოს: ზოგიერთი ფინანსური სერვისის პროვაიდერი, როგორიცაა Bunq, გადააფარებს ხელოვნურ ინტელექტს, რათა უზრუნველყოს მოქმედი შეხედულებები, რომლებიც დაგეხმარებათ

ზოგიერთ ბაზარზე ღია ბანკინგი მოიცავს მექანიზმებს, რომლებიც საშუალებას აძლევთ მესამე მხარეებს განახორციელონ გადა ეს ხელს შეუწყობს ჯილდოების, დანაზოგებისა და ინვესტიციების მაქსიმალურად ზრდას, ან დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ოვერდრაფტის საფასური, რაც ფინანს ღია ბანკინგს ასევე შეუძლია ინტერნეტით გადახდების უფრო სწრაფი და უსაფრთხო გზა გახსნას: იმის ნაცვლად, რომ გახსნათ თქვენი საბანკო აპი ან გამოიყენოთ სხვა ონლაინ გადახდის ინტერფეისი, შეგიძლიათ გადარიცხვები განახორციელოთ თქვენ

იგივე ან მსგავსი მომსახურება ხელმისაწვდომია მცირე ბიზნესისთვისაც. ახალი ინსტრუმენტები ინტეგრირდება ბეკ-ოფისის სისტემებთან, რათა საშუალებას აძლევს კომპ ანიებს მართვონ თავიანთი გადახ დები და კოლექციები, განახორციელონ რეალურ დროში

შეუძლია თუ არა ღია ბანკინგი გაზარდოს

ღია ბანკინგს შეუძლია გაზარდოს ფინანსური ჩართვა: გარკვეულ შემთხვევებში ღია ბანკინგი ციფრულ ფინანსურ ინსტრუმენტებს უზრუნველყოფს უფრო მეტ ადამიანს, უზრუნველყოფს მცირე სესხებსა და

არ ეძებნოთ იმ ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ თხელი ან არ აქვთ საკრედიტო ისტორია, როგორიცაა ვალის გარეშე პენსიონერები ან ახალი ემიგრანტები, რომლებსაც ახალი სესხების უარყოფის უფრო მაღალი რისკი აქვთ ეს იმიტომ ხდება, რომ კრედიტორები ჩვეულებრივ სჭირდებათ საკრედ ღია ბანკინგს შეუძლია მოაგვაროს ეს პრობლემა იმით, რომ ადამიანებს საშუალებას აძლევს დაამტკიცონ, რომ ისინი საკრედიტო ხარისხები არიან სხვადასხვა გზით - მაგალითად, კრედიტორებს წვდომის მიცემით თქვენს სახელფასო მონა ცემ ებზე

როგორ მუშაობს ღია ბანკინგი მთელ მსოფლიოში?

ღია ბანკინგი რაღაც თუ იმ ფორმით არსებობს საკმაოდ დიდი ხანია. მაგრამ ბოლო წლებში, ის სახის სერვისებს - ანგარიშების აგრეგაციიდან გადახდამდე - მომხმარებლებსა და ბიზნესებს იყენებენ, რადგან მასტერკარდის მსგავსი კომპანიები აფართოებენ შესაძლებლობას, გახსნონ ეს სწრაფი, მარტივი და უსაფრთხო მონაცემთა გაცვლა მისი ღია

მსოფლიოს ზოგიერთ ნაწილში, როგორიცაა აშშ-ში, ღია ბანკინგი გაიზარდა მომხმარებელთა უპირატესობიდან ციფრული გამოცდილების მიმართ ინოვაციური ფინტექნიკები ცდილობდნენ უსაფრთხო წვდომას ადამიანების მონაცემებზე, როგორც მათ გაუმჯობესებული და მორგებული ფინანსური მომსახურების უზრუნველსაყოფად, ხოლო ბანკებმა - თვითონ ცნობენ კომერციულ შესაძლებლობას - აიღეს ინიციატივა სერვისების შემუშავებისთვის

სხვაგან ღია ბანკინგი ხშირად რეგულირებაზე ორიენტირებულია, ძირითადად კონკურენციისა და ინოვაციების სტიმ ამის ყველაზე ცნობილი მაგალითია ევროპაში. იქ ევროკავშირმა გადახედა საგადახდო სერვისების დირექტივას (PSD2), რომელიც ავალდებულებდა, რომ ყველა ბანკმა 2019 წლიდან მისცეს მომხმარებლებს საშუალება მისცეს უსაფრთხოდ გაუზიარონ თავიანთი ანგარიშის ინფორმაცია სხვა ფინანსური მომსახურების პროვაიდერებს.

ავსტრალიაში რეგულირება უფრო შორს მიდის - დაზოგვის ანგარიშები, საინვესტიციო ანგარიშები და საპენსიო ანგარიშები ყველაფერია, მომავალში გეგმავს კომუნალური, სატელეკომუნიკაციო და ეს ნიშნავს, რომ ფინანსური მომსახურების პროვაიდერს შეუძლია შესთავაზოს ადამიანს უფრო ჰოლისტიკური ხედვა მათი ფინანსებზე და ფინანსური პროდუქტ

 

უსაფრთხოა ღია ბანკინგი

დიახ. თქვენ აკონტროლებთ თქვენს ფინანსურ მონაცემებზე წვდომას და მონაცემთა კონკრეტულ ასპექტებს, რომელთა გაზიარება გსურთ, რა თქმა უნდა, იმასთან ერთად, ვისაც გსურთ თქვენი მონაცემების თუ პროვაიდერს თქვენს მონაცემებზე წვდომის ნებართვის მიცემის შემდეგ შეცვლით აზრს, ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი თანხმობა.

სანდო ფინანსური მონაცემთა აგრეგაციის პლატფორმები ხელს უწყობს თქვენს მონაცემებზე უსაფრთხო წვდომას ტრადიციული კავშირების (გამდიდრებული საბანკო ხარისხის უსაფრთხო API— ები საშუალებას აძლევს ერთ კომპანიის პროგრამულ უზრუნველყოფას რეალურ დროში „შეერთოს“ და სხვა კომპანიის პროგრამული უზრუნველყოფის ინფორმაციაზე წვდომა.

თქვენი უსაფრთხოების კიდევ უფრო გასაუმჯობესებლად, ინდუსტრია მიდის უფრო „ტოკენიზირებული“ წვდომისკენ, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც „ღია ავტორიზაცია“ ან „OAuth“ კავშირები. oAuth კავშირები გულისხმობს მესამე მხარისთვის "ჟეტონის" მიწოდებას - თქვენი საბანკო ანგარიშის სერთიფიკატების კოდირებულ ალტერნატივას, რომელსაც არ აქვს მნიშვნელოვანი მნიშვნელობა დარღვევის შემთხვევაში.

რეგულირებულ ბაზრებზე არსებობს მრავალი პროცედურა თქვენი და თქვენი მონაცემების დასაცავად პოტენციური თაღლითობისა და დაკარგვ

მაგალითად, ევროპაში, მესამე მხარის პროვაიდერები უნდა დარეგისტრირდნენ ეროვნულ მარეგულირებელ სააგენტოში, რათა გაუწ მხოლოდ რეგისტრირებულ პროვაიდერებს შეუძლიათ წვდომა თქვენს საბანკო ანგარიშის ინფორმაციაზე თქვენი მკაფიო თანხმობით და თქვენ შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გა პროვაიდერებმა ასევე უნდა დაამტკიცონ, რომ ისინი აკმაყოფილებენ უსაფრთხოებისა და თაღლითობის პრევენციის პროცედურებს და აკმაყოფილებენ

საერთო სტანდარტების დანერგვა ხელს უწყობს ხალხის მონაცემების შექმნის, გაზიარების და წვდომის დადგენას ეს სტანდარტები გაიცემა ეროვნული ორგანოებისა და მარეგულირებლების მიერ, როგორიცაა აშშ-ში ფინანსური მონაცემთა გაცვლის საშუალებით, ბანკების, ფინტექების და ფინანსური სერვისების ჯგუფების ფართო კვეთის მეშვეობით, რომლებიც შეესაბამება მონაცემთა გაზიარების ერთიან სტანდარტს, რამაც შეიძლება დააჩქაროს ღია საბანკო API ჩარჩოების მიღება - შესაძლოა გლობალურად.

ღია ბანკინგი მომხმარებლებსა და მცირე ბიზნესს თავიანთი ფინანსური გადაწყვეტილებების ცენტრში აყენებს ზრდის განხორციელებას უფრო პერსონალიზებული, ხელმისაწვდომი ფინანსური მომსახურებისა და გაძლიერებული გადახდის ეს არა მხოლოდ ხელს უწყობს ფინანსურ გაძლიერებას, არამედ ხელს უწყობს ეკონომიკურ ზრდას, რაც უზრუნველყოფს, რომ ყველას, მიუხედავად მისი ფინანსური ფონისა