Skip to main content

სტატია

ივლისი, 2024

 

აფრიკის ციფრული მომავლის გახსნა: რეალურ დროში გადახდების ზრდა

ქალი იღიმის მობილურ ტელეფონზე

მთელ აფრიკაში, რეალურ დროში გადახდები გარდაქმნის იმას, თუ როგორ გადაადგილებენ ადამიანები და ბიზნესი ფულს - უფრო სწრაფად, უსაფრთხოდ და სამხრეთ აფრიკაში ელექტრონული კომერციის ბიზნესებიდან დაწყებული ფინტექნიკური სტარტაპებამდე, ნიგერიის ლაგოსის კომერციულ ცენტრში, კონტინენტი განიცდის

ეს ბლოგი იკვლევს ამჟამინდელ ლანდშაფტს, გამოწვევებს და შესაძლებლობებს რეალურ დროში გადახდებისთვის აფრიკაში და როგორ შეუძლია გლობალური გაკვეთილები დაეხმაროს

რეგიონი რიცხვებში:

რუკა აფრიკა

მობილური შეღწევის ზრდით და მყისიერი, იაფი ტრანზაქციებზე მზარდი მოთხოვნის გამო, რეალურ დროში გადახდის სისტემებს აქვთ პოტენციალი გადაახლონ აფრიკის ეკონომიკები, გააუმჯობესო

ამასთან, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ეს ზრდა თანაბრად განაწილდება მთელ კონტინენტზე, რადგან ის დამოკიდებული იქნება ინდივიდუალურ ბაზრის ფაქტორებზე, მათ შორის ინტერნეტ კავშირზე, რეგ

მაშ, როგორ შეუძლია მთლიანობაში კონტინენტს საუკეთესოდ დააწყოს თავი რეალურ დროში გადახდების ზრდის შესაძლებლობის მაქსიმალ

 

კენია - საინტერესო ტრაექტორია

 

კენიამ დაიწყო რეალურ დროში გადახდების სისტემა - PesaLink - 2017 წელს. PesaLink საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს დაუყოვნებლივ გადარიცხონ თანხები საბანკო ანგარიშებს შორის და მხარს უჭერს მრავა ლ ვალუტას - მნიშვნელოვანი გაუმჯობესება დაწყებიდან მოხდა ციფრული გადახდების ძლიერი გამოყენება, მაგრამ შემდგომი ზრდის საინტერესო შესაძლებლობები რჩება.

კენიის ეკონომიკის ნაწილები კვლავ დამოკიდებულია ქაღალდზე დაფუძნებულ ტრანზაქციებზე, რომლებიც 2023 წელს გადახდების მთლიანი მოცულობის 83.8% -ს წარმოადგენდა, ხოლო რეალურ დროში გადახდები მხოლოდ 2023 წლიდან 2028 წლამდე თითქმის 30% პროგნოზირებული წლიური ზრდის ტემპის (CAGR) შემთხვევაშიც კი, რეალურ დროში გადახდები კვლავ შეადგენს კენიაში ყველა ტრანზაქციის მხოლოდ 0.5% -ს.

ამ დაბალი ტრანზაქციის განაკვეთის მრავალი შესაძლო ახსნა არსებობს, განსაკუთრებით ბევრი მოქალაქისთვის საბანკო ანგარიშების ხელმისაწვდომობა და კენიის ბაზარზე მობილური ფულის დომინირება და ყველგან გავრცელება. "

Helen Stoner, Head of Real-Time Payment Sales, Mastercard

ბევრი კენიელისთვის - განსაკუთრებით მათთვის, ვისაც არ აქვთ წვდომა ტრადიციულ საბანკო ბანკზე - მობილური ფული წარმოადგენს რეალურ დროში გადა

მიუხედავად იმისა, რომ მობილური ფულის სერვისები გთავაზობთ ხელმისაწვდომობასა და მოხერხებულობას, მათ შეუძლიათ მოუწოდონ ხარჯები საბოლოო მომხმარებლისთვის - მოულოდნელი გადასახადები და შემცირებული დაცვა - და "

Shane Murphy, Head of Instant Payments Product, Real Time Payments, Mastercard

ბარიერების აღიარება პირველი ნაბიჯია მათი დასაძლევად და ეს არის მთავარი ნაბიჯი რეალურ დროში ნებისმიერი სისტემის ფართოდ მიღებისკენ მიმართულ მოგზაუ

გამოწვევების წინაშე, ერთად

 

მნიშვნელოვანი პროგრესის მისაღწევად მნიშვნელოვანია, რომ აფრიკის კონტინენტზე რაც შეიძლება მეტ ქვეყანას ჰქონდეს შესაძლებლობა ისარგებლოს ზრდის შესაძლებლობით რეალურ დროში გადახდების შეთავაზებით. მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული ბაზარი უნიკალურია თავისი მოთხოვნებით და გამოწვევებით, არსებობს რამდენიმე საერთო დაბრკოლება, 

ფინანსური დანაშაული მზარდი საზრუნავია გლობალურად და აფრიკის ბევრ რეგიონში ფონსი განსაკუთრებით მაღალ მობილურმა ფულმა გარდაქმნა წვდომა - მაგრამ მისი დიდი ნაწილი კვლავ მუშაობს დახურულ სისტემებში. ურთიერთქმედების შესაძლებლობით და რეალურ დროში გადახდის რელსებთან დაკავშირებით, ჩვენ გვაქვს რეალური შესაძლებლობა გავაძლიეროთ ფინანსური უსაფრთხოება და ფინანსური ჯან პროგრესი დამოკიდებული იქნება ჭკვიანი, მომავლის რეგულირებაზე და თანამშრომლობაზე მთელ ეკო

Helen Stoner, Head of Real-Time Payment Sales, Mastercard

ამ გამოწვევების მოგვარება აფრიკის უფრო მეტ ქვეყანას საშუალებას მისცემს გაიბლოკოს ციფრულიზაციისა და რეალურ დროში გადახდების უკვე მიმდინარეობს ძალისხმევა ამ გამოწვევების გადალახვის გზების შესასწავლად და თანამშრომლობა ამის მთავარია:

  • კენიის საბანკო ასოციაცია მუშაობდა ბანკებთან და ინდუსტრიის სხვა დაინტერესებულ მხარეებთან PesaLink-ის ISO 8583-დან ISO 20022-ზე გადასატანად, გახსნა ახალი გამოყენების შემთხვევები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მასშტაბის პოტენციალს, მაგალითად გადახდის მოთხოვნა, გადახდის დაწყება
  • გლობალური ფინტექნიკი, Nium, თანამშრომლობდა EcoBank-ს - პანაფრიკულ ბანკს - რათა რეალურ დროში შესაძლებლობები მიიტანოს აფრიკის 35 ნიუმის გადახდის რელსების ეკობანკის არსებულ SWIFT შეტყობინებების სისტემასთან დაკავშირებით, თანამშრომლობამ რეალურ დროში გადახდის სერვისები მიუტანა ეკობანკის 32
  • ურთიერთთანამშრომლობის მნიშვნელობა სულ უფრო მეტად აღიარებულია - ანგოლაში, მალავსა და ზიმბაბვეში და CEMAC-ის რეგიონში მარეგულირებლებმა გამოაქვეყნეს სახელმძღვანელოები, რომლებიც ადგენ განაში, რომელსაც აქვს მრავალი მყისიერი გადახდის სისტემა, შეიქმნა ცენტრალური პლატფორმა საზღვარგარე ურთიერთქმედების

 

კონტინენტის გარეთ ვხედავთ

 

სხვა რეგიონებისგან სწავლა, როდესაც საქმე ეხება ინკლუზიური, ეფექტური და უსაფრთხო გადახდის ეკოსისტემების მშენებლობას, შეუძლია და გლობალური გაკვეთილების გამოყენებით, აფრიკის ბაზრებს შეუძლიათ უკეთესად გადაიყვანონ გამოწვევები და განხსნან რეალურ დროში გადახდების სრული პოტენციალი. მაგალითად, ტაილანდში მთავრობამ მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა PromptPay პირველადი გამოყენების შემთხვევა იყო კეთილდღეობის გადახდების გახდა პროქსის გამოყენებით, როგორიცაა მობილური ნომერი ან მოქალაქის პირადობის მოწმობა. ამან გამოიწვია მომხმარებელთა გაცნობის გაზრდა სისტემის მიმართ, რამაც შემდგომში ხელი შეუწყო განმეორებით გამოყენებას და ხელი შეუწყო სავაჭრო გადახდებსა და სხვა სერვისებზე მიღებას.

გადახურვის სერვისები ასევე ფართოდ გამოიყენება სხვა რეგიონებში - განსაკუთრებით თაღლითობის პრევენციის ინსტრუმენტები - რაც ხელს შეუწყობს მომხმარებელთა ნდობის საკითხების გადალახვას Mastercard-მა ფილიპინებში 2025 წლის დასაწყისში გამოუშვა TRA CE - პირველი ქსელის დონის გადაწყვეტა რეალურ დროში გადახდის სისტემებისთვის, რომელიც შემუშავებულია ფულის მუზების პროაქტიულად იდენტიფიცირებისთვის და სახს    

ისეთი ინოვაციების წყალობით, როგორიცაა TRACE, ბანკებსა და ფინტექებს ახლა შეუძლიათ ითანამშრომლონ სხვებთან ეკოსისტემის მასშტაბით, რათა უზრუნველყონ უფრო უსაფრთხო შესაძლებლობები ქვეყნის რეალურ დროში რელსებზე. უსაფრთხოების ეს გრძნობა სასიცოცხლო მნიშვნელობა იქნება აფრიკის ბაზრებისა და საბოლოო მომხმარებლების ნდობის მისაცემად, როგორც მათი საკუთარი რე

Helen Stoner, Head of Real-Time Payment Sales, Mastercard

რეალურ დროში გადახდები უფრო მეტს აკეთებს, ვიდრე უბრალოდ გადახდას და გადახდის მიღებას მათ აქვთ პოტენციალი გადატენონ ციფრული ეკონომიკები მთელ აფრ რადგან დამატებითი ქვეყნები იწყებენ რეალურ დროში მოგზაურობას, სხვა ბაზრების შესწავლა და სწავლა ხელს შეუწყობს წარმატების ხელმძღვ

რადგან ქვეყნები გადალახავენ დაბრკოლებებს და მიღება და ინოვაციები კვლავ ჩანს მთელ კონტინენტზე, რეალურ დროში გადახდები შეიძლება გახდეს აფრიკის ერთ-ერთი ყველაზე ძლიერი ინსტრუმენტი მდგრადი ზრდისა და სა