მონაცემთა ძალა უფრო ინკლუზიური ფინანსური გამოცდილების გან

დღევანდელ ციფრულ სამყაროში მონაცემები ყველგან არის - ის იძლევა შეხედულებას ქცევისა და ქმედებების შესახებ, აცნობებს გადაწყვეტილებების მიღებას და პასუხისმგებელი, სანდო გზით დამუშავებისას მონაცემებს შეუძლიათ გაუმჯობესებული გამოცდილების გახსნა როგორც მომხმარებლ ამის მიღწევის ერთ-ერთი გზაა ღია ფინანსების საშუალება, რაც საშუალებას იძლევა ფინანსური მონაცემების უსაფრთხო, თანხმობის

ალტერნატიული მონაცემების გამოყენებით ინდივიდის ან მცირე ბიზნესის ფინანსური ჯანმრთელობის უფრო ჰოლისტიკური სურათის შესაქმნელად, ღია ფინანსები ხელს უწყობს ჩართვას მათთვის, ვისაც ისტორიულად არ ჰქონდათ წვდომა

Mastercard ინკლუზიური ზრდის ცენტრში, ჩვენი Mastercard Strive USA პროგრამა ეხ მარება მცირე ბიზნესის მზარდ რაოდენობას კაპიტალის მიღებაში, ციფრული გახდეს და გაიზარდოს ნოუ-ჰაუ 2022 წლიდან პროგრამას აქვს:

• მიეწოდა ბიზნესის მხარდაჭერის მომსახურება 1.97 მილიონზე მეტ მცირე ბიზ
• 47+ მილიარდი აშშ დოლარის სესხების განთავსება 700-ზე მეტი სათემო ინსტიტუტის მეშვეობით[2]

მცირე ბიზნესი კვლავ ჩვენი ეკონომიკის ხერხემალია, რომელშიც დასაქმებულია ამერიკული სამუშაო ძალის თითქმის ნახევარი, 2019 წლიდან შექმნილი ახალი სამუშაო ადგილების 70% [3] და წარმოადგენს ამერიკის მშპ 43.5% -ს [4]. მცირე ბიზნესის ეფექტურად მიღწევისა და მხარდაჭერის აუცილებლობა უფრო დიდია, ვიდრე ოდესმე, განსაკუთრებით იმიტომ, რომ ბევრი აგრძელებს Goldman Sachs-ის ბოლოდროინდელი კვლევაში ნათქვამია, რომ გამოკითხვილი მცირე ბიზნესის 75% -ზე მეტი შეშფოთებულია კრედიტზე წვდომის გამო

ამ ხარვეზის გადალახვის ერთი ძლიერი გზაა საზოგადოების განვითარების ფინანსური ინსტიტუტების (CDFI) 1,400-ზე მეტი CDFI-ით აშშ-ში [6], მათ შორის საზოგადოების განვითარების ბანკები, საკრედიტო გაერთიანებები, სესხის ფონდები და ვენჩურული კაპიტალის ფონდები - CDFI სპეციალიზირებულნი არასათანადო საზოგადოებების მომსახურებაში საკრედიტო და ბიზნეს წვდომის უზრუნველყოფით  

ბოლო წლებში CDFI-ების კრიტიკული როლი წინა პირველ რიგში გამოვიდა. COVID-19 პანდემიიდან გამოჯანმრთელებაში მცირე ბიზნესის დახმარებიდან დაწყებული კლიმატთან დაკავშირებულ კატასტროფებამდე, როგორიცაა ქარიშხალი და ხანძრები, CDFI მწვავე ეკონო სინამდვილეში, CDFI-ებმა მილიარდობით ფედერალური დახმარება განათავსეს მცირე ბიზნესისთვის ანაზღაურების დაცვის პროგრა ერთმა ანალიზმა აჩვენა, რომ CDFI-ების მიერ გაკეთებული სესხების 25% -ზე მეტი [7] გადაეცა მაღალი სიღარიბის რაიონების ბიზნესს, რაც ორმაგზე მეტი აღემატება ქვეყნის ტოპ 50 ბანკის მიერ გაკეთებული სესხების წილი [8].

მიუხედავად იმისა, რომ კაპიტალი მნიშვნელოვანი საწვავია მცირე ბიზნესის ზრდაში, ასევე გრძელვადიანი ურთიერთობების დამყარებაც - დროთა განმავლობაში ამ ურთიერთობის შენარჩუნება და გაღრმავება სარგებელს წებოვანობის გასაზრდელად, CDFI-ებს შეუძლიათ გამოიყენონ ღია ფინანსები, რათა დაეხმარონ მცირე ბიზნესს პერსონალიზებული შეხედულებებით, რომელთა განა ჩვენი კვლევა აჩვენებს, რომ მეწარმეების 85% ეძებს მორგებულ ფინანსურ რეკომენდაციებს [9], რომლებიც გამომდინარეობს მათი ბიზნეს მონაცემებიდან, რომლებიც CDFI-ებს, მათი სიახლოვეობით და სან 

CDFI მხარს უჭერენ მცირე ბიზნესს მნიშვნელოვანი გზებით, რაც ხელს უწყობს ზრდას, მაგრამ თავად ინსტიტუტები განიცდიან მნიშვნელოვან გამოწვევებს, მათ შორის პერსონალის დაწესებას, შეძენის მაღალი ხარჯებს რიჩმონდის ფედერალური სარეზერვო ბანკის 2023 წლის CDFI კვლევის თანახმად, ოთხიდან სამმა CDFI [10] დაინახა მოთხოვნის ზრდა პროდუქტებსა და მომსახურებაზე გასული წლის განმავლობაში და მსგავსი პროცენტი ელის, რომ მოთხოვნა გააგრძელებს ზრდას. მონაცემები აჩვენებს, რომ CDFI-ებისთვის აუცილებელია მიიღონ ციფრული გადაწყვეტილებები, რომლებიც უზრუნველყოფენ რეალურ დროში ინფორმაციას და გაამარტივებენ მომსახურების მიწოდებას - ეხმარება მათ მეწარმეების მზარდი მოთხოვნის დაკმაყოფილ

საზოგადოების რეინვესტიციის ფონდი, აშშ (CRF) არის CDFI, რომლის შტაბი მდებარეობს მინეაპოლისში, MN და 35 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში საზოგადოების კრედიტორია. ის ადგილობრივი კრედიტორიდან გაიზარდა ასობით CDFI-ის ეროვნულ მხარდაჭერის ორგანიზაციად მთელს ქვეყანაში ციფრული პლატფორმების აშენებით და მიწოდებით, რომლებიც საშუალებას იძლევა ლიკვიდურობას მონაწილეობის პროგრამების, პირდაპირი კრედიტისა და ტექნოლოგიური კონკრეტულად ბოლო წლებში, მან მიიღო გულუხვი მხარდაჭერა Mastercard Strive USA-სგან, სხვა დამფინანსებლებთან ერთად, ციფრული ტექნოლოგიების გადაწყვეტილებების შესაქმნელად და გაძლიერებაში, რომლებიც დაეხმარება CDFI-ებს აშშ-ს მასშტაბით მიაღწიონ და უკეთ მოემსახურონ მცირე ბიზნესს თავიანთ თემებში.

CDFI-ების ტექნიკური, საკადრო და ფინანსური შეზღუდვების გადასაჭრელად, CRF Insights გაიშვა, როგორც ინტერაქტიული დაფა CDFI-ებისთვის რეალურ დროში მონაცემების და შეხედულებების სანახავად მათი მცირე ბიზნესის ეს შეხედულებები დაეხმარება ბიზნეს მწვრთნელებსა და კრედიტორებს შეიმუშავონ მორგებული საკონსულტაციო სერვისები, რათა თავიანთი მომხმარებლები წარმატებისთვის პოზი CRF Insights იყენებს Mastercard-ის ღ ია ფინანსებს, რომელსაც უზრუნველყოფს Mastercard კომპანია Finicity, რომელიც უზრუნველყოფს უსაფრთხო, თანხმობის მონაცემებს მცირე ბიზნესის ფინანსური ჯანმრთელობის უფრო სრული ხედვის უზრუნ

როდესაც ბიზნესი იყენებს Mastercard-ის ღია ფინანსურ ინტეგრაციას CRF Insights— სთან, მას შეუძლია ორი წლამდე ტრანზაქციის მონაცემების აღება რამდენიმე წამში. ეს თითქმის რეალურ დროში პროცესი ცვლის განცხადებებისა და მონაცემთა შეყვანის შრომატეველ ხელით შეგროვებას უსაფრთხო, გამარტივებული ტექ CDFI, ბიზნესის მხარდაჭერის ორგანიზაციები და მცირე ბიზნესი სარგებლობენ გამარტივებული პროცესით და დამატებითი შეხედულებებით, რომლებიც მოდის CRF Insights— ის ღია ფინანს

ღია ფინანსების საშუალებით თანხმობის მონაცემების ჩართვა (სადაც მომხმარებლები თანხმდებიან რომელი ანგარიშების დაკავშირება და რომელი მონაცემების გაზიარება) ხელს უწყობს CRF Insights- ის სტრუქტურირებულ და ნორმალიზებულ შეხედულებას, რომელიც CDFI-ებს სთავაზობს მათ მხარს მცირე ბიზნესის წარმატების შესახებ. 2024 წლის გაზაფხულზე საპილოტო დაწყებიდან CRF Insights— ის ცნობით, „Insights-ის ღია ფინანსის შესაძლებლობებს შეუძლიათ გამარტივებული მიდგომა მსესხებლების სრულ ფინანსურ სურათზე საერთო თვალსაზრისით ხელმისაწვდომობას, რაც საშუალებას აძლევს ორგანიზაციას უკეთესი შედეგები მოემსახუროს და თავიდან აიცილოს კოლექციები. ეს მონაცემებზე ორიენტირებული მიდგომა საშუალებას აძლევს გუნდს პროაქტიულად რესტრუქტურიზოს სესხები, საჭიროების შემთხვევაში, მხარი დაუჭიროს მსესხებლების ხელახლა ჩართულობას და შიდა გუნდებს გაამაროს

ეს მხოლოდ ერთი მაგალითია იმისა, თუ როგორ შეიძლება ღია ფინანსები იყოს თამაშის შეცვლა ფინანსური ჩართვისთვის, რაც საშუალებას აძლევს მცირე ბიზნესს გამოუშვონ თავიანთი მონაცემების ძალა ინოვაციურ და გაუმჯობესებულ   

Mastercard დიდი ხანია მზად ისახავს დაიცვას ფინანსური მონაცემები მომხმარებლებისა და მცირე ბიზნესისთვის, ჩვენი მონა ცემებისა და ტექნიკური პასუხ ისმგებლობის პრინციპებით, რომლებიც მოიცავს ძირითად დაპირებებს, რომლებსაც ჩვენ ვაფრ ნდობა და გამჭვირვალობა არის ციფრული ეკონომიკის მთავარი, რომელიც ყველასთვის მუშაობს. ეს არის ღია ფინანსების მიმართ ჩვენი გლობალური მიდგომის ცენტრში და კვლავ იქნება.

ჩვენი პარტნიორობა CRF-თან, Mastercard Strive USA-ს პარტნიორთან, ხსნის შესაძლებლობას შესთავაზოთ მეტი ინფორმაცია CDFI-ებს მათი მომხმარებლების საჭიროებების უკეთ დასაკმაყოფილებლად აშშ-ში, რაც ხელს უწყობს მცირე ბიზნესს დღეს და მომავალში. დღემდე CRF-მა 3.6 მილიარდ დოლარზე მეტი შეიტანა [11] სამუშაო ადგილების შექმნისა და ეკონომიკური განვითარების სტიმულირებისთვის აშშ-ში და CDFI პარტნიორებთან ერთად, ჩვენი მხარდაჭერით განათავსა ფედერალური დაფინანსება NY, NJ, IL, CA, NV და რამდენიმე სხვა შტატში. CRF-ის პროგრამული მიდგომა პასუხისმგებელია ამ განთავსების 1.2 მილიარდ დოლარზე 25000-ზე მეტ ბიზნესზე 2020 წლიდან [12]. ორგანიზაცია გეგმავს ამ ძალისხმევებზე დაყრდნობას და მიზნად ისახავს უახლოეს წლებში რამდენიმე სახელმწიფო/რეგიონული მცირე ბიზნეს ჩვენი ურთიერთობის განვითარებასთან ერთად, ჩვენ მოუთმენლად ველით CRF-თან მუდმივ პარტნიორობას, რათა უზრუნველყოთ წვდომა ინოვაციებზე, კაპიტალზე და მხარდაჭერაზე მცირე ბიზნესისთვის აშშ-ში,