ღია ბანკინგის გამოყენება ანგარიშის გახსნაში პირადობის თაღლითობის იდენტიფიცირების

დღევანდელი მომხმარებლების მოლოდინი მათი ფინანსური ურთიერთქმედებების მათ სჭირდებათ ციფრულად ადგილობრივი, უწყვეტი, თანმიმდევრული, მყისიერი გამოცდილება თავიანთ ფინანსურ პროვაიდერთან თავიდანვე. ისინი აღარ არიან მზად დაელოდონ რამდენიმე დღე პირადობის გადამოწმებას ან მიკროდეპოზიტების გაწმენდას, რათა დაიწყონ ანგარიშის გამოყენება  

მიუხედავად ამისა, ჩვენ ვიცით, რომ ყოველდღიური ცუდი მსახიობები პოულობენ ახალ გზებს სისტ რადგან უფრო მეტი ადამიანი და ბიზნესი შედის ციფრულ ეკონომიკაში, მნიშვნელოვანია, რომ ჩვენ მათ უსაფრთხოებას შევინარჩუნოთ ყველა კონტაქტის წერტილში მათი ანგარიშებით ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა დაიცვან თავიანთი მომხმარებლების ანგარიშები თაღლითობისგან, რათა საბოლოოდ გაზარდონ უპირატესობა, გაზარდონ დეპოზიტები და წაახალისონ საფულის ქცევები, რითაც დაეხმარონ მათ შეძენის სავარაუდო $450 საშუალო ღირებულების ანაზღაურებაში. 

ღია ბანკინგი არის თემა, რომელიც აკავშირებს ეკოსისტემას, რათა ანგარიშის გახსნა უფრო სწრაფი, უსაფრთხო და უფრო გახდეს 

აქ მოცემულია საერთო სცენარი, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტები ყოველდღიურად უმ  

• „ჯონ დომ“ გახსნა ახალი ანგარიში „ACMEBank“ -ში და მზად არის დააფინანსოს იგი პარტნიორბანკში არსებული სხვა ანგარიშით  

• როგორ იცის ACMEBank, რომ ჯონი პარტნიორბანკში ანგარიშის ფაქტობრივი მფლობელია? უნდა გააგრძელოს თუ არა Acmebank- მა ACH ფაილის განთავსება ნაჩის (ACH) ქსელში და გარიგების განხორციელება? თუ ჯონ დო ცუდი მსახიობი იყო და Acme ბანკმა დაუშვა გადახდა შესაბამისი შემოწმების გარეშე, ჯონ დოს შეეძლო ამ თანხის სხვაგან გადატანა და AcmeBank— ს შეეძლო პარტნიორბანკისგან მიიღოს არაუფლებამოსილი გადახდის დაბრუნება, რის გამოც თაღლითობის ზარალი  

• ანალოგიურად, ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია უბრალოდ ითხოვს ანგარიშის და მარშრუტის ნომრის გადამოწმებას თანხების გაწევამდე და არა მიმღების ვინაობის აქ ჯონ დოს შეუძლია სხვა ადამიანის გამოსახულება და გამოიყენოს საკუთარი პირადი მონაცემები დაზღვევის გადახდის ან სახელფასო გადახდის ხელახლა გადასაგზავნად მის ანგარიშზე.

ACH გადა@@ ხდების ოპერატორის ნაჭას მიერ გამოქვეყნებულია ახალი წესები და სახელმძღვანელოები, რომლებიც ახალ რისკების მართვის დამატებით ჩარჩოებს ACH-ის გამგზავნებისთვის, ასევე მიმღებისათვის. ეკოსისტემის მონაწილეებს, როგორიცაა ვაჭრები, ელექტრონული კომერციის პლატფორმები, კრედიტორები და სადაზღვევო პროვაიდერები შეიძლება მოითხოვონ ანგარიშის გადამოწმება და პირადობის გადამოწმება, მრავალფაქტორ Mastercard არის „ ნაჩას“ სასურველი პარტნიორი შესაბამისობის, რისკებისა და თაღლითობის პრევენციის მიზნით, აქცენტი 

გარდა ორიგინატორების მიერ თაღლითობის უფრო საფუძვლიანი შემოწმების გარდა, მიმღებმა ახლა ასევე უნდა მონაწილეობა მიიღონ თაღლითობის მონიტორინგსა და ფლ ზემოთ მოცემულ მაგალითში, Acmebank- ს, მიმღებ ფინანსურ ინსტიტუტს, ასევე დასჭირდება თაღლითობის დამატებ

Mastercard Open Banking-ი ეხმარება ფინანსურ ინსტიტუტებს თაღლითობის რისკის იდენტიფიცირებაში, მართვაში და გამკლავებაში.  ჩვენი გადაწყვეტილებების მაგალითებია ანგარიშის დეტალების მყისიერი გადამოწმება როდესაც გამოიყენება სხვა მომხმარებელთა თაღლითობის გადაწყვეტილებებთან ერთად, ისინი ხელს უწყობენ ურთიერთქმედების უზრუნველყოფას 

გასულ წელს Mastercard-მა აშშ-ს ბაზარზე ღია საბანკო პირადობის შემოწმების დებიუტი და აგრძელებს ინვესტიციებს დამატებით ფუნქციონირებაში, რომლებიც იყენებენ ტრანზაქციის დაწყებამდე ფინანსურ ინსტიტუტებს შეუძლიათ შეამოწმონ მთელი რიგი 

• ანგარიშის საკუთრების ინფორმაციის დადასტურება, მათ შორის სახელი, მისამართი, ტელეფონი და ელფოსტა, 
• იდენტობის პროფილების დადასტურება და იდენტურობის რისკის  
• მომხმარებლის აქტივობის ნიმუშებისა და ასოციაციების რისკის დონის შესწავლა 
• მოწყობილობის ნამდვილობის გადამოწმება და მოწყობილობის 

ღია საბანკო პირადობის დამოწმების გარდა, Mastercard გთავაზობთ სერვისებს ანგარიშის დაფინანს  

• ანგარიშის მფლობელის გადამოწმება: ერთჯერადი API მოთხოვნა, რომელიც აბრუნებს ანგარიშის მფლობელის (ების) სახელს, მისამართს, ელ. ფოსტას და ტელეფ ეს ადასტურებს, რომ დაკავშირებული საბანკო ანგარიში ფლობს ახალ ანგარიშს გახსნის პირს და ავსებს KYC რისკის შემცირებას რეალურ დროში. 
• ანგარიშის დეტალების დადასტურება: მყისიერად ამოწმებს და ამოწმებს ანგარიშის დეტალებს, მათ შორის ანგარიშისა და მარშრუტიზაციის ნომრებს, რათა დაეხმაროს თაღლითობის შემცირებას, ხელით შესვლის შეცდომების შემცირებას და გადახდის ტრანზაქციების მიმართ ნდობის მაქსიმალურად გაზრდას. 
• ანგარიშის ბალანსის შემოწმება: მარტივად განსაზღვრავს ანგარიშის ბალანსს თანხ ეს უზრუნველყოფს, რომ ახალ ანგარიშზე გადატანილი თანხა ხელმისაწვდომია ზუსტი, რეალურ დროში ბალანსის შოტით და ამცირებს ძვირადღირებულ NSF 
• გადახდის წარმატების მაჩვენებელი: ქულა, რომელიც პროგნოზირებს ტრანზაქციის ალბათობას, რომ კონკრეტული მომხმარებლისთვის „დღეს“ და მომავალში ცხრა დღემდე გადახდება.  

ახლა მოდით კვლავ შევხედოთ მოგზაურობას ჩვენი გადაწყვეტილ 

• მომხმარებელმა „Acme Bank“ -ში ახალი განხორციელებითი ანგარიში გახსნა და მზად არის დააფინანსოს იგი პარტნიორბანკში არსებული საბანკო ანგარიშით 
• მომხმარებელი ეთანხმება T & Cs-ს და აძლევს ნებართვას Mastercard-ის Connect ვიჯეტის საშუალებით მათი საბანკო მონაცემების წვდომისა და გაზიარების შესახებ Acme   
• მომხმარებელი აირჩევს პარტნიორბანკის ანგარიშს და შეიტანს საბანკო შესვლის სერთიფიკატებს (ან 
• მომხმარებელი ირჩევს დაფინანსების ანგარიშს და თანხას 
• Acme ბანკი რეალურ დროში ანგარიშის და პირადობის დეტალების შესამოწმებლად რეალურ დროში რეალურ დროში უწოდებს ჩვენს ზემოთ ჩამოთვლილი API- 

წინასწარ და მოემზადეთ! შეამოწმეთ Mastercard Open Banking დეველოპერის გვ ერდი ტექნიკური დოკუმენტაციისთვის ან დაუკავშირდით თქვენს Mastercard წარმომადგენლებს მეტი