როგორ გარდაქმნის ღია ბანკინგი მცირე ბიზნესის კრედიტს

მცირე ბიზნესი ამერიკის ეკონომიკას ფედერალური სარეზერვ ო ბანკების (FRB) კვლევის თანახმად, ისინი 33 მილ იონზე მეტია და დასაქმებულია კერძო სამუშაო ძალის 46.4%. აშშ-ს მცირე ბიზნესის ადმინისტრაციის მონაცემებით, ისინი ასევე ქმნიან ყოველწლიურად 1.5 მილიონ სამუშაო ადგილს და წარმოადგენენ ახალი სამუშაო ადგილების 64%-ს.

მცირე და საშუალო ბიზნესის (SMB) შესაძლებლობები სამუშაო ადგილების შესაქმნელად ხაზს უსვამს მათ მნიშვნელობას ეკონომიკურ სიცოცხლისუნარიანობაში. თუმცა მათი ეკონომიკური წვლილის მიუხედავად, მცირე ბიზნესის მფლობელ

მფლობელთა თითქმის ნახევარი (46%) გამოთქვამს შეშფოთებას იმის შესახებ, თუ როგორ უარყოფითად მოქმედებს შეზღუდული საკრედიტო ისტორია სესხის შესაძლებლობებზე, იმავე კვლევის თანახმად, მცირე და საშუალო საშუალებების თითქმის ორი მესამედი (65%) აცხადებს, რომ ინფლაცია იწვევს საოპერაციო ხარჯების გაზრდას და არასტ FRB-ის კვლევის თანახმად, სრულად დამტკიცებული სესხის განმცხადებლები 2019-დან 2022 წლამდე 9% -ით შემცირდა.

კორპორატიული ბარათები და მცირე ბიზნესის სესხებზე გარკვეულწილად შეზღუდული წვდომ მაგრამ როდესაც Mastercard-ის კვლევამ აჩვენა, რომ აშშ-ს მომხმარებელთა 55% მზად არის გააზიაროს უსაფრთხო წვდომა თავიანთი ფინანსური ანგარიშის მონაცემებზე უკეთესი სესხის ან საპროცენტო განაკვეთის მიღების პოტენციური სარგებლის სანაცვლოდ, მცირე და

მეორეს მხრივ, მცირე ზომის მესხებლები ბევრ გამოწვევას ეწინააღმდეგებიან, როდესაც ცდილობენ მომგებიანად და ეფექტურად დააკმაყოფილონ თავიანთი SMB მსესხებლ ერთი დაბრკოლება არის მონაცემების ნაკლებობა რისკის ზუსტად შესაფასებლად; მხოლოდ ოდნავ უკეთესია არასრული მონაცემები, რომლებიც ჯერ კიდევ ვერ მხარს და საკრედიტო ისტორიის მიუხედავად, რისკის შეფასების მრავალი ტრადიციული მოდელი შექმნილია უფრო დიდი და არა მცირე ბიზნეს

ღია ბანკინგი გთავაზობთ ალტერნატივას, რაც საშუალებას აძლევს ფინანსურ ინსტიტუტებს რეალურ დროში მიიღ მორგებული ფინანსური პროდუქტების შე

ღია ბანკინგი რევოლუციას ახდენს ფინანსურ მომსახურებაში კრედიტებიდან გადახდამდე და ის კიდევ უფრო უკეთეს ფინანსურ გადაწყვეტილებებს იძლევა ყველა ტიპის აუდიტორიისთვის, ღია ბანკინგი შეიძლება ტრანსფორმაციული იყოს მცირე და საშუალო ბარათის მსესხებლებისთვის SMB-ის ნებართვით ფინანსურ მონაცემებზე გაძლიერებული წვდომის გზით, რაც ნათელს ანგარიშის ტრანზაქციის

თავის მხრივ, გაძლიერებული წვდომა გაძლიერებულ ანალიზ შემოდინების, გადინების, არაკმარისი სახსრებისა და ანგარიშის ბალანსების შესახებ SMB-ის ნებართვიანი დეტალური მონაცემები საშუალებას აძლევს ფინანსურ ინსტიტუტებს კერძოდ, საკრედიტო ბარათის მონაცემები ავლენს გამყიდველის გადახდის დეტალების უფრო ღრმად გაგებას საკრედიტო რისკის

არსებითად, ღია ბანკინგი არა მხოლოდ უზრუნველყოფს მსესხებლების უფრო სრულ ფინანსურ სურათებს, არამედ აძლევს კრედიტორებს უფრო ინფორმირებული ღია ბანკინგის ზოგიერთი უპირატესობა SMB სესხებისთვის მოიცავს:

• რისკების გაძლიერებული მართვა საკრედიტო ბიუროს ინფორმაციის დამატებით, ფულადი სახსრების ნაკადების მართვისა და დეპოზიტის ანგარიშის ბალანსების
• სესხისა და ბარათის განაცხადების დარწმუნებული დამტკიცება ფაილის გარეშე და თხელი ფაილით მომხმარებლებისგან, ასევე „ზღვარზე“ მომხმარებლებისგან, რომლებსაც შეიძლება არ შეესაბამებოდეს ტრადიციული
• ხარჯების შემცირება დოკუმენტების შეგროვების გამარტივებით და სესხის ანდერაიტინგ
• განაცხადის უფრო გლუვი პროცესები მომხმარებელთა გადაცემის მაჩვენებლების

ღია ბანკინგი გთავაზობთ ფულადი სახსრების ნაკადების შეხედულებებს, რომელსაც შეუძლია ეს შეხედულებები მოიცავს მონაცემების ფართო სპექტრს, მათ შორის სადებეტო და საკრედიტო შეჯამებებს, ტრანზაქციის საშუალო ღირებულებებს, შემოსავლის სავარაუდო მაჩვენებლებს, არაკმარისი სახსრების შემთხვევებს, დეპოზიტებისა და გატანების ფინანსური ოპერაციების ეს დეტალები კრედიტორებს უფრო ღრმა გააზრებას აძლევს სმბ-ის ფინანსური ჯანმრთელობის, ფულადი სახსრების ნაკადის სტაბ

გარდა ამისა, ღია ბანკინგს შეუძლია დაადგინოს სესხების დაგროვების შესაძლო შემთხვევები სადეპოზიტო ანგარიშებზე ახალი შემოდინების და ახალი გადინების აღიარებით, რომლებიც ფინანსურ ინსტიტ ფულადი სახსრების ნაკადის ეს მონაცემები მოიცავს ისეთ პარამეტრებს, როგორიცაა მინიმალური და მაქსიმალური ფულადი ბალანსები, ფულადი ბალანსების საშუალო მაჩვენებლები, უარყოფითი ბალანსების მოვლენა და იმ დღეების რაოდენობა, რომელ

ასეთი შეხედულებები ეხმარება კრედიტორებს შეაფასონ ბიზნესის ფინანსური დაძაბულობა და საერთო ფულადი ეს პროაქტიული მიდგომა საშუალებას აძლევს კრედიტორებს შეამცირონ სესხების დაგროვასთან დაკავშირებული რისკები და შესთავაზონ