ISO 20022: აუცილებელია თუ არა საშინაო გადახდების დამუშავებისთვის?

ISO 20022 არსებობს 2004 წლიდან - და მიუხედავად იმისა, რომ ამას ორი ათწლეული დასჭირდა, საბოლოოდ მიიღწევა ტრანსსაზღვრული და მაღალი ღირებულების გადახდების სივრცის ოპტიმიზაციისა ახლა, შემდეგი გამოწვევა, რომლის მოგვარებაც საჭიროა, არის: რას ნიშნავს ეს შიდა გადახდებისთვის - საჭიროა თუ არა მიგრაცია? და თუ არა, რა სარგებელი მოაქვს მიგრაციას და რა არის გამოყენების შემთხვევები, რომლებიც მხარს უჭერენ ამ გადაწყვეტილების მიღების პროცესს? ამ კითხვებზე პასუხის გასაცემად, ჯერ უნდა დავადგინოთ სცენა, რომლის მითითებებებზეა

მიგრაცია მემკვიდრეობითი SWIFT Message Types (MT) დან ISO 20022 შეტყობინებებზე კორესპონდენტური საბანკო სივრცეში (ცნობილია როგორც MT to MX მიგრაცია) მიმდინარეობს, თუმცა ნელა (მიგრაცია 2023 წლის მარტში დაიწყო 15% -დან 2023 წლის ბოლოს 18% -მდე). არსებობს მკაფიო სტანდარტები საზღვარგარე გადახდებისთვის (CBPR+) და მაღალი ღირებულების გადახდებისთვის (HVPS +), რეკომენდაციებთან ერთად, თუ როგორ საუკეთესოდ გამოიყენოთ სახელმძღვანელო მითითებები (CPMI) და როდის არის დადგენილი ვადები.

ცოტა ტერმინოლოგია თქვენი მეხსიერების განახლებისთვის:

• MT (SWIFT Message Types) - შემოიღო 1977 წელს და არის სტანდარტი, რომელიც გამოიყენება გადახდების, ნაღდი ფულის მართვის, სავაჭრო ფინანსებისა და ხაზინური ბიზნეს
• ISO 20022 (MX ფორმატი) - დაარსდა 2004 წელს გაუმჯობესების განსახორციელებლად, რომლებიც ამცირებენ ხელით ჩარევას და აძლიერებენ თაღლით
• CBPR+ (საზღვარო გადახდები & Reporting Plus) - გლობალური სახელმძღვანელო მითითებები ბიზნეს პრაქტიკისა და ISO 20022 დანერგვის შესახებ ბანკების მიერ ჰარმონიზებული დანერგვისა
• HVPS+ (High Value Payment Systems Plus) - მაღალი ღირებულების გადახდების გამოყენების სახელმძღვანელოები სრული STP და მომხმარებელთა გაუმჯობესებული შედეგების მხარდასაჭერად და საბოლოოდ, ბაზრის ინფრასტრუქტურებს შორის
• CPMI (საერთაშორისო ანგარიშსწორების ბანკის (BIS) გადახდებისა და ბაზრის ინფრასტრუქტურების კომიტეტი) - ყურადღებას ამახვილებს სატრანსსაზღვრო გადახდის კონკრეტული ეტაპისთვის განსაზღვრული გამოყენების მითითებების შესაძლო
• შიდა გადახდები - მიგრაციის გლობალური „ვალდებულება“ არ არის, მაგრამ IP+ (Instant Payments Plus) მითითებების განახლება მიმდინარეობს

ახლა, როგორ უკავშირდება ეს ერთმანეთს? CBPR+ და HVPS+ ძალიან მსგავსია (პირველი მოიცავს საზღვარსაზღვრო კორესპონდენტურ საბანკო ტრანზაქციებს, ხოლო მეორე ფარავს მაღალი ღირებულების გადახდებს), მაგრამ სრულყოფილი შესაბამისობა არ არის - საბაზრო ინფრასტრუქტურაში (MI) გაგზავნილი გადახდა გამოიყენებს საკრედიტო გადარიცხვის შეტყობინების ტიპს HVPS+გამოყენების სახელმძღვანელოების საფუძველზე და მას შემდეგ, რაც ის გადაეცემა კორესპონდენტურ ბანკს, ის გამოიყენებს CBPR+გამოყენების სახელმძღვანელოებს. აქედან გამომდინარე, ბანკებს უნდა უზრუნველყონ, რომ მათ გაიგონ ორივე სახელმძღვანელო და „ისაუბრონ“ ISO 20022-ის ყველა „დიალექტზე“.

CPMI საქმეებს ერთ დონეზე უფრო ღრმად აიღებს - საერთო მითითებების ეფექტურად თარგმნა პრაქტიკულად (Unique End-to End Reference ID ან UETR საერთო გამოყენება), მაგალითად, როგორ გამოვიყენოთ თარიღისა და დროის ელემენტები და ა. შ.

საზღვარგარე სივრცეში არსებული ბანკები ISO 20022-ზე მიგრაციას უწევთ და რეკომენდებულია მაღალი ღირებულების გაწმენდები, მაგრამ როგორც ჩანს, არავინ საუბრობს შიდა გადახდებზე. ამ კონკრეტულ სივრცეში არ არსებობს ვალდებულება, თუ არ არის განხორციელებული ქვეყნის ცენტრალური ბანკი ან მონეტარული ორგანო. ასე რომ, მათ არ უნდა განახორციელონ ინვესტიცია ამ ცვლილებებში, არა? ისე, ეს დამოკიდებულია. თუ სხვა ქვეყნების გადახდის პროცესორებთან დაკავშირება აუცილებელია, მაშინ საერთო სტანდარტზე წასვლა აზრი აქვს. ასევე შეიძლება საინტერესო იყოს ბანკის მონაწილეებისთვის, რომ ჰქონდეთ მჭიდრო ფორმატები მათი შიდა და საზღვარსაზღვრო ტრანზაქციებისთვის, რადგან ეს მათ საშუალებას მისცემს უკეთ გამოიყენონ თავიანთი გადახდისა და ოპერაციების რესურსები ცოდნის

კორპორაციებისთვის ISO 20022-ის ღირებულება, მაგალითად, უკეთესი შერიგების მხარდასაჭერად მონაცემების მიწოდებაში თანაბრად აქტუალურია შიდა გადახდ სადაც ქვეყანა ან რეგიონი ფიქრობს არსებული გადახდების პლატფორმის შეცვლაზე, როგორც ეს ხდება სკანდინავიურ რეგიონში, უნდა გაითვალისწინოს არა მხოლოდ ISO 20022 გამოყენება, არამედ იმაზე, თუ რა უნდა შეიტანოს საზღვარგარე კავშირის გასაადვილებლად, როდესაც ეს დრო დადგება. ასე რომ, არცერთი ზომა არ შეესაბამება ყველა პასუხს - თითოეულ პროცესორს უნდა დაათვალიეროს საკუთარი გამოყენების შემთხვევა, რათა ნახოს რა აზრი აქვს

და მიუხედავად იმისა, რომ ამჟამად არ არსებობს გლობალური ვალდებულება ადგილობრივი გადახდების მიგრაციას ISO 20022— ზე, ეს შეიძლება იყოს სტრატეგიული გადაწყვეტილება გადახდის საჭიროებების შესაბამისად საუკეთესო შეფასება, საზღვარგარე კავშირის გასაადვილებლად და მათი ოპერაციული რესურსების

საზღვარგარე სივრცეში არსებული ბანკები ISO 20022-ზე მიგრაციას უწევთ და რეკომენდებულია მაღალი ღირებულების გაწმენდები, მაგრამ როგორც ჩანს, არავინ საუბრობს შიდა გადახდებზე. ამ კონკრეტულ სივრცეში არ არსებობს ვალდებულება, თუ არ არის განხორციელებული ქვეყნის ცენტრალური ბანკი ან მონეტარული ორგანო. ასე რომ, მათ არ უნდა განახორციელონ ინვესტიცია ამ ცვლილებებში, არა? ისე, ეს დამოკიდებულია. თუ სხვა ქვეყნების გადახდის პროცესორებთან დაკავშირება აუცილებელია, მაშინ საერთო სტანდარტზე წასვლა აზრი აქვს. ასევე შეიძლება საინტერესო იყოს ბანკის მონაწილეებისთვის, რომ ჰქონდეთ მჭიდრო ფორმატები მათი შიდა და საზღვარსაზღვრო ტრანზაქციებისთვის, რადგან ეს მათ საშუალებას მისცემს უკეთ გამოიყენონ თავიანთი გადახდისა და ოპერაციების რესურსები ცოდნის