სიგნალები

გადახდების მომავალი

ათწლეულის ბოლოს ჩვენ მოვწმებთ მნიშვნელოვან სიახლეებს, რომლებიც შექმნიან კომერციას და გამოიწვევენ „მომდევნო ეკონომიკას. " წინა ტრანსფორმაციული ცვლილებები მოიცავს ფულის ხელახლა წარმოდგენას, ღირებულების გაცვლის ახალ გზებს, ინტელექტუალურ გამოცდილებას, რომელიც მოიცავს ფიზიკურ და ციფრულ გარემოს და ინკლუზიურობისა და მდგრადობის ამაღლებულ პრინციპებს, რომლებიც ცვლის პროდუქტების

კომერციის განვითარებასთან ერთად, გადახდებაც იქნება. შემდეგი ეკონომიკის ფონზე მომხმარებელთა მოლოდინის ცვლილება, განვითარებადი ტექნოლოგიები და თანამშრომლობითი მარეგულირებელი ჩართულ ეს ანგარიში აქვეყნებს სიგნალებს დღევანდელ სამყაროში, რათა ნათელი მოხდეს ცხრა გადახდის ინოვაციაზე, რომლებიც შეიძლება განვითარდეს მომდევნო ხუთიდან შვიდ

ფულის ახლებურად გააზრება

ფულის განმარტება ფართოვდება და მოიცავს არატრადიციულ აქტივებს, როგორიცაა მონაცემები, კრიპტოვალუტები და ციფრული საქონელი, რაც ცვლის ღირებულების გაცვლის.

ფულის ახლებურად გააზრება

ტოკენიზებული სამყარო

ჩვენი გაგება ღირებულებისა და აქტივების სპექტრის შესახებ, რომელთა გაცვლა შესაძლებელია მხარეებს შორის, კვლავ ფართოვდება. ჩვენ ჯიბეებში არსებული ნაღდი ფულისა და საბანკო ანგარიშების ბალანსების გაცვლიდან გადავიდეთ უფრო ახალი აქტივების ჩართვაზე, როგორიცაა ლოიალობის ქულები, მონაცემები, ციფრული საქონელი, უფლებები და ახალი აქტივების ტოკენიზაცია უზრუნველყოფს წვდომას აქტივების ამ უფრო დიდ სპექტრზე, ხოლო ხელს უწყობს ნდობას და უსაფრთხოებას როდესაც ჩვენ ტოკენიზირებულ სამყაროსკენ მივდივართ, მომხმარებლებსა და ბიზნესებს შეეძლებათ გამოიყენონ, გააკავშირონ და გაცვალონ ღირებულების ახალი ფორმები, გაათავისუფლოს ხ

დღეს მომხმარებლები იხდიან საქონლსა და მომსახურებას პირველ რიგში ფიატ ვალუტის გამოყენებით ან კრედიტის სხვადასხვა მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ლოიალობის ქულები ჯილდოს პლატფორმებში ან თამაშის შიდა ვალუტებში ციფრ ამასთან, მნიშვნელოვანი ხინვა არსებობს ამ ფიზიკურ და ციფრულ სამყაროს შორის ღირებულების ნივთების გაცვლ გარდა ამისა, მომხმარებლებს შეუძლიათ ფლობდეს სხვა ნაკლებად ლიკვიდური აქტივები, რომლებიც სიცოცხლისუნარიანია, როგორც გადახდის წყარო, მაგრამ ერთ-ერთი გამოსავალი იმ ნივთებში, რომლებსაც ჩვენ ფლობთ, დაფქანებული ღირებულების გასახსნელად არის

ჩვენ შეჩვეულებული ვართ ვიფიქროთ ტოკენებზე, რომლებიც აფიქრებენ ან იცავენ მგრძნობიარე მონაცემებს, მაგალითად ამასთან, უსაფრთხოების ტოკენებმა, არაცვალებადმა ტოკენებმა და სავალუტო ტოკენებმა გააფართოვეს აქტივების ტიპები, რომლებიც სავარაუდოდ იქნება ტოკენიზირებული მომავალში და მოიცავს აქციებს, ობლიგაციებს, უძრავი ქონებას, ციფრულ აქტივებს (მაგ., ტვიტი ან თამაშის ელემენტი) და ვალუტებს (კრიპტო,

ტოკენიზაცია შეიძლება გამოყენებულ იქნას აქტივის ატრიბუტების სტანდარტიზაციისთვის, რაც საშუალებას აძლევს თავსებადობას ბირჟის მხარეებს შორის, მაგალითად, მომხმარებლებს შეუძლიათ უსაფრთხოდ გაცვალონ ტოკენები, რომლებიც მოიცავს მათ მონაცემებს, ხოლო ბანკებსა და ვაჭრებს შეუძლიათ უზრუნველყონ მიღება, რადგან ტოკენები სტანდარტიზებული და გაცვლადია.

ტოკენიზებული სამყარო ახასიათებს მომავალს, სადაც თითქმის ყველაფერი შეიძლება წარმოდგენილი იყოს დისკრეტული ციფრული განვითარებამ პროგრამებმა შეიძლება გამოიწვიოს ახალი აქტივები, რომლებიც გადახდის ინსტრუმენტებად იქცევიან, შეცვალონ პირადი ქონების წარმოდგენა და უფრო მეტ ფინანსურ ტოკენები საშუალებას აძლევს ალტერნატიული ვალუტების, ფიზიკური აქტივებისა და პერსონალური მონაცემების გაცვლას შეუფერხებლად და უსაფრთხოდ ისინი ასევე საშუალებას აძლევენ " ფრაქციონალიზაციას, ", რომელიც ხსნის კარს ძვირადღირებული ნივთების ან ფიზიკური ნივთების ნაწილობრივი საკუთრებისათვის, რომლებიც ადრე ვერ იყოფა - სახლები, კონტეინერის გემები ან თუნდაც აქტივების კლასები

ფინანსური და კერძო ბაზრის აქტივების ტოკენიზაციამ ასევე შეუძლია ინვესტორების კლასს ლიკვიდურობ Citi— ის შეფასებით, ტოკენიზაციამ შეიძლება " გაიზარდოს 80-ჯერ მეტი ფაქტორით კერძო ბაზრებზე და 2030 წლისთვის დაახლოებით 4 ტრილიონი დოლარამდე მიაღწიოს ღირებულებას. " ბანკის შეფასებით, ინსტიტუციური ვალის, უძრავი ქონების, კერძო კაპიტალისა და ვენჩურული კაპიტალის ქონება სულ უფრო მეტად აქტივების

89%

^{სეკვირიტიზებული აქტივებით დაცული ტოკენიზაციის ბაზარს წარმოადგენს უძრავი ქონება, რომელიც შეიძლება დაიყოს მცირე აქციებად, რაც შესაძლებელია ფრაქციული ინვესტიციების საშუალებას}

2.6 მილიარდი დოლარი

^{ხელოვნების გაყიდვები არაშეცვალებადი ტოკენის (NFT) პლატფორმებზე 2022 წლის დეკემბრის მდგომარეობით [}

ტოკენიზაციის გლობალურმა ბაზარმა მხოლოდ 2027 წლისთვის შეიძლება მიაღწიოს 24 ტრილიონი დოლარს ფინანსურ ტოკენიზაციის საერთო პოტენციალის ადრეული ნიშანი იყო NFT ბაზარი: დღეს 11 მილიონზე მეტი NFT არსებობს. მიუხედავად ამ სივრცეში ჰიპის ციკლის მიუხედავად, NFT არის ახალი გზა აქტივების დიგიტალიზაციისა და საქონლის საკუთრების აღსანიშნავად - რევოლუციის პოტენციალით, თუ როგორ იქმნება ღირებულება და გაცვლა მომხმარებლებსა და

კიდევ ერთი ინოვაცია არის ჰიბრიდული ტოკენი, რომელიც აერთიანებს გადახდების, კომუნალური და აქტივების ელემენტებს ერთ ერთეულ მაგალითად, ღრუბლოვანი სერვისების ჰიბრიდულ ტოკენს შეუძლია მომხმარებლებს საშუალება მისცეს გადაიხადონ საფასური, წვდომა მიიღონ ღრუბლოვან საცავში და ხმა მისცეს სერვისის პროვაიდერის მიერ მიღებულ ტექნოლოგიურ პოლიტიკას.

მიუხედავად იმისა, რომ ტოკენიზაცია ახალი არ არის, ამ ტექნოლოგიის გაფართოება მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში უფრო მეტი რეალური აქტივების დასაფარად გარდაქმნის იმას, თუ როგორ ვფიქრობთ ღირებულებას და რას ვიყენებთ შედეგი შეიძლება იყოს მომხმარებლებისთვის გადახდის ვარიანტების ფართო კომპლექტი. ამავდროულად, ბანკები, ციფრული მოთამაშეები და ვაჭრები აღმოაჩენენ ბიზნეს მოდელების შექმნის შესაძლებლობებს ახალი ღირებულების გა

ფულის ახლებურად გააზრება

პროგრამირებადი გადახ

API-ები, ჭკვიანი კონტრაქტები და ხელოვნური ინტელექტი გაერთიანდება, რათა შესაძლებელი გახდეს ბიზნეს ლოგიკა, რომელიც ჩვეულებრივ შესრულებულია გადახდის დაწყებამდე ან მის შემდეგ, თავად გადახდაში. ეს პროგრამირებადი გადახდები შექმნის ახალ ეფექტურობას და უზრუნველყოფს მომხმარებელთა გაძლიერებულ გამოცდილებას.

დღეს ბიზნესი ხშირად იხსენებს რთული გადახდების მართვის გამოწვევებს, ფართოდ აღიარებულია საჩივრებით, რომ მიმდინარე პროცესები ნელი, რთული და არაეფ ბევრმა გამოსავალად განაცხადა პროგრამირებადი გადახდის ნაკადები უკვე, გადახდები ჩვეულებრივ დაპროგრამებულია ავტომატურად გარკვეულ მარტივ პირობებში მომხმარებლებისთვის ეს შეიძლება იყოს საბანკო აპლიკაცია, რომელიც იპოთეკას იხდის თვის პირველ დღეს, ან მედია საშუალება, რომელიც გადაიხდის თქვენს საკრედიტო ბარათს გამოწერის განახლებისთვის. როგორც პრაქტიკულია, ეს არის პროგრამირების ძალიან ელემენტარული დონე. რა თქმა უნდა, კომერციული საჭიროებები უფრო რთულია: მაგალითად, დიდი მიწოდების ჯაჭვების გადახდები მრავალი მონაწილეობით საჭიროებს უფრო

პროგრამირებადი გადახდის გადაწყვეტილებები ახლა უფრო მეტი შესაძლებლობებით მათ შეუძლიათ დააკავშირონ ბიზნეს მოვლენები API-ების საშუალებით და გამოიყენონ ხელოვნური ინტელექტი და ჭკვიანი კონტრაქტები, რათა განახორციელონ უფრო რთული გადახდები მრავალ მიმღებში. ისინი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას მანქანა-მანქანასა ურთიერთქმედების შესასრულებლად, დაკავშირებულ მოწყობილობებს შორის გაცვლ

კომერციული გამოყენების შემთხვევები მოიცავს მიწოდების ჯაჭვის ოპერაციებს და მაგალითად, ლოგისტიკაში, ავტომატიზირებული გადახდების გაცემა შესაძლებელია მომწოდებლებისთვის, როდესაც ადგილზე არსებული ბაზრებზე შინაარსის შემქმნელებს შეიძლება გადაიხადონ რეალურ დროში არხის (მობილური, აპლიკაცია ან პირადად) დაფუძნებული ცვალებადი ანონარტიებით. ეს შესაძლებლობები საშუალებას აძლევს სუბიექტებს უფრო ეფექტურად მართვონ ლიკვიდურობა და შეამცირონ უკანა

პროგრამირებადი გადახდები ასევე საშუალებას გვაძლევს გავაფართოვოთ არსებული ბიზნეს მოდელები, როგორიცაა გამოყენებისათვის კაპიტალზე ინტენსიური მანქანების შეძენის ნაცვლად, ჩვენ შეგვიძლია მათი იჯარით და გადავიხადოთ წინასწარ განსაზღვრული კრიტერიუმების საფუძველზე, როგორიცაა გამოყენება, ემისიის დონე პროგრამირებადი გადახდა შეიძლება პერიოდულად განხორციელდეს ამ მონაცემების შეგროვების, ინვოისის შესაქმნელად შეთანხმებული კონტრაქტული პირობების საფუძველზე და შემდეგ გადახდის ავტომატურად ამოღება იჯარის მიმღების ციფრული საფულედან და იჯარის

კიბერშეტევები ერთ-ერთი ყველაზე დიდი საფრთხეა პროგრამირებადი გადახდებისთვის და შეტევები სულ უფრო ავტომატიზირებულია ახალ საბოლოო წერტილ პროგრამირებელ პლატფორმასთან დაკავშირებული მეტი მონაწილე, ასევე გაიზარდა დაუცველობა გამოსასყიდველობისა და მავნე პროგრამული პროგრამების საშუალებით, რაც საფრთხეს უქმნის ამ ახალ უსაფრთხოების ახალი შესაძლებლობები უნდა განვითარდეს, რათა ნდობა ავტომატიზირებულად

მთავრობები ასევე იკვლევენ, თუ როგორ უნდა აააშენონ პროგრამირება თავად ფულში ცენტრალური ბანკის ციფრული ვალუტების (CBDC) საშუალებით. CBDC მოქმედებენ ტრადიციული ბანკნოტების მსგავსად, მაგრამ პროგრამირებადი, ციფრული ფორმით მოდის და დაპირდებიან დაბალ ხარჯებს, უფრო მეტ ეფექტურობას, ფინანსურ მომსახურებებზე ხელმისაწვდომობის გაუმჯობესებას და უფრო მეტ გამჭვირვალობას ამასთან, CBDC— ები ასევე შემოიღებენ ახალ რისკებს და აქვთ ტექნიკური და მარეგულირებელი სირთულის უფრო მაღალი ხარისხ

~152,000

^{2022 წელს, დაახლოებით 152,000 ჭკვიანი კონტრაქტი ახერხებდა დაახლოებით 11,000 დეცენტრალიზებულ აპს, რაც ხელს უწყობს ყოველდღიურად 28.5 მილიონი ტრანზაქციის}

სხვადასხვა პროექტები იკვლევს პროგრამირებელ გადახდებს სხვადასხვა ზოგიერთი მაგალითია:

JP Morgan-მა და Siemens AG-მ 2021 წლის ბოლოდან გამოსცადეს პროგრამირებადი გადახდები. წინასწარ დაპროგრამებული წესების შესაბამისად, კომერციული გადახდები ხორციელდება ავტომატურად, რაც ხსნის ადამიანის ჩარევის საჭიროებას და ოპტიმიზირებს ლიკვიდურობის ბუფერების გამოყენებას პერსონალის გაჩერების დროს, როგორიცაა შაბათ

სინგაპურში დაფუძნებულმა DBS-მა გამოაცხადა პარტნიორობა 2022 წლის ოქტომბერში საპილოტო პროცესის ჩატარების მიზნით, რომელშიც მიზანმიმართულ ფულზე დაფუძნებული ვაუჩერები გაიცემა ტოკენიზირებული სინგაპურის დოლარის (SGD) გამოყენებით ვაჭრების მყისიერად გადასახდელად, პილოტი არის ინდუსტრიული ძალისხმევის ნაწილი, რომელსაც ხელმძღვანელობს სინგაპურის მონეტარული ორგანო (MAS) პროგრამირებადი ციფრული SGD.8

პროგრამირებადი გადახდები შეიძლება განვითარდეს ნიშის გამოყენების შემთხვევებიდან და გახდეს ინდუსტრიის ნორმა შეტყობინებების და სხვა დამატებითი ღირებულების სერვისების ჩაშენება, როგორიცაა კიბერუსაფრთხოება და Know Your Client გადამოწმება, გამოიწვევს უფრო ინტელექტუალურ წმინდა ეფექტი იქნება წინასწარი დამუშავების, შერიგებისა და გამონაკლისების დამუშავების საოპერაციო ხარჯების მნიშვნელოვანი შემცირება და მომხმარებლებისთვის სიჩქარისა და მომსახურების გაუმჯობესება როგორც კომერცი

ფულის ახლებურად გააზრება

ყველგან გავრცელებული საფულე

შემდეგი თაობის ციფრული საფულე სასიცოცხლო მნიშვნელობა იქნება ჩვენი იდენტობისა და აქტივების მართვისთვის, მათ შორის ტოკენიზებული ძვირფასი ნივთების მრავალფეროვ ისინი ჩვენი ყოველდღიური ცხოვრების განმავლობაში თვალსაჩინო იქნებიან, რაც საშუალებას მისცემს მომსახურებებსა და გადახდებზე წვდომ

მიუხედავად იმისა, რომ მომხმარებელთა მოთხოვნა გამარტივებული და უწყვეტი მოგზაურობის მიმართ აშკარაა, დღეს საფულეების მომხმარებლებს რეგულარულად სჭირდებათ მრავალი ინსტრუმენტი გარიგების შესასრულებლად ან სერვისზე წვდომის მისაღებად, მათ შორის ფიზიკური საფულე, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები შემდგომი ფრაგმენტაციის დამატება არის ინტერნეტ ბრაუზერებში, IoT მოწყობილობებში და კრიპტო საფულეებში ჩაშენებული საფულეების მსგავსი შესაძლებლობების დაწყება, რომელთა გამოყენება ხშირად რთული შეიძლება

რადგან ინოვაცია მიზნად ისახავს ამ ხრილობებს, ციფრული საფულე გადაიზრდება კონტროლის ერთ წერტილად სერვისებისა და აქტივობების გაფართოებული წინასწარი შეფასებები მოიცავს ნებისმიერი საკრედიტაციო ნივთიერების ავთენტიფიკაციის უკეთეს გზას და არა მხოლოდ გადახდებს - იმ დღეს, როდესაც საფულე დიდ როლს შეასრულებს ჩვენს სულ უფრო ციფრულ მომავლის საფულე საშუალებას მისცემს მომხმარებლებს გადაამოწმონ ვინაობა და მართონ თავიანთი მონაცემები, უზრუნველყონ მორგებული ფინანსური შეხედულებები და იმოქმედონ როგორც " მაღაზიაში დისტანციური ", ეს განვითარება, რომელიც განპირობებულია ეკონომიკის მუდმივი დიგიტალიზაციით, მიგვიყვანს ყოველთვის ჩართული, მუდმივად არსებული და ყველგან არსებულ საფულეებისკენ. ხვალის საფულე გააერთიანებს, თუ როგორ ვიყენებთ ბარათებს, ციფრულ პირადობას, სახლის გასაღებებს, ოფისის წვდომის ბარათებს, პაროლებს, მართვის მოწმო

4.4 ბ

ანალიტიკოსები 2025 წლისთვის 4.4 მილიარდ უნიკალურ ციფრული საფულის მომხმარებელს ელიან - მსოფლიოს მოსახლეობის ნახევარზე ^მეტი

54%

ციფრული საფულეებით განხორციელებული გადახდები 2026 წლისთვის გლობალური ელექტრონული კომერციის ტრანზ

Apple საფულის ID მიღებულია აშშ-ს სამ შტატში (კიდევ შვიდი მიმდინარეობს) და არის TSA-ით დამტკიცებული ^[11]

გლობალური საფულის ზრდა

ბევრი სუბიექტი ეძებს ციფრულ საფულეს, რომელიც ყველაფერს აკეთებს მიუხედავად იმისა, რომ ტექნიკურმა მოთამაშეებმა ხელმძღვანელობდნენ ციფრული საფულის გამოყენებას, სუპერ აპ ის ჩნდება როგორც შემდეგი ბრძოლის მოედანი ისეთი მოთამაშეებისთვის, როგორიცაა Amazon, Rappi და Grab, ასევე ტექნოლოგიური გიგანტები Apple და Google. იმავდროულად, გლობალური ბანკები ერთობლივობენ კონკურენტების გამოსაშვებად, როგორიცაა ცოტა ხნის წინ გამოცხადებული საფულე, რომელსაც მართავს EWS, ფინტექნიკი, Bank of America, Chase, Wells Fargo, Truist, Capital One, PNC და U.S. Bank.

მიუხედავად იმისა, რომ დღევანდელი მობილური საფულეები ინახავს ტოკენიზებულ ბარათებს და ანგარიშის ინფორმაციას, ხვალინდელი სუპერ საფულეები სცოცხლდება ერთფუნქციური აპლიკაციის კონკურენციის დონისა და მარეგულირებელი ზედამხედველობის გათვალისწინებით, საფულის არცერთი პროვაიდერი სავარაუ ბანკები და ციფრული მოთამაშეები, რომლებიც კონკურენციას უწევენ ამ სივრცეში, წინსვლას გაზრდიან კომუნალურობისა და უწყვეტი გამოცდილების უზრუნველყოფ

ინტელექტუალური გამო

მომხმარებელთა მოგზაურობები გარდაიქმნება, რადგან ჩვენი ფიზიკური და ციფრული გარემო დაახლოვდება და გახდება უფრო დაკავშირებული და ინტელექტუალური და ჰიპერპერსონალიზებულ გამოცდილებას.

ინტელექტუალური გამო

დაკავშირებული ფინანსი

ისევე, როგორც მრავალარხიანი საცალო ვაჭრობა შეცვალა ჩვენი ყიდლების გზა, განვითარებადი ტექნოლოგიები გააფართოვებენ გზებსა და ადგილებს, რომლებსაც ჩვენ გადავიხდით - მაღაზიებში, არენებში, მატარებლის სადგურებში, ონლაინ თამაშებში, სუპერ-აპებზე

ერთ-ერთი მიმდინარე გამოწვევა ციფრულ და ფიზიკურ გარემოში არის ის, რომ გადახდის ვარიანტები ხშირად შეზღუდულია, ყველა არხში მყისიერი წვდომის ნაკლებობ მაგალითად, ციფრულ გარემოში, მომხმარებლებს შეიძლება დასჭირდეთ სხვადასხვა აპლიკაციებს შორის გადახდების ჩართვისთვის ან ფინანსურ მონაცემებთან

დაკავშირებული ფინანსები არის ქოლგა ტერმინი, რომელიც აღწერს ჩვენი აქტივების დაკავშირების შესაძლებლობას ნებისმიერ გარემოში - ციფრულ, ფიზიკურ ან ვირტუალურ -, რომელიც უზრუნველყოფს უნივერსალურ წვდომას გადახდებზე და სხვა ფინანსურ მომსახურებებზე, რაც ხელს

ღია ბანკინგი საშუალებას აძლევს მომხმარებლებსა და მცირე ბიზნესს თავიანთ ფინანსურ მონაცემებზე წვდომა მისცეს მესამე მხარეებს: ფინანსურ ამ მონაცემების საფუძველზე, რომელიც მოცემულია API-ის საშუალებით, ამ მესამე მხარეებს შეუძლიათ შექმნან ახალი საბანკო და გადახდის გადაწყვეტილებები. მაგალითად, Citi's Developer Hub საშუალებას აძლევს კომპანიებს, როგორიცაა Intuit, დაუკავშირონ მომხმარებლებს თავიანთ Citi ანგარიშებთან API- ის საშუალებით და გამოიყენონ მონაცემთა ავტორიზებული გაზიარება, რათა ამოიღონ ხ ანალოგიურად, Mastercard-ის API პროგრამამ საშუალება მისცა კომპანიებს, როგორიცაა Allstate, Adyen და Accelya, მიაწოდონ ახალი გადაწყვეტილებები თავიანთ მომხმარებლებს.¹³

ღია ბანკინგი აფართოებს ამ შესაძლებლობებს, რათა არაფინანსურ კომპანიებს თავიანთი აპლიკაციების ფარგ შედეგი არის ჭრილობის შემცირების გამოცდილება ნებისმიერ ციფრულ კონტექსტში: ყიდვი-ახლა-გადაიხადე-მოგვიანებით ღილაკი საცალო ვაჭრობის აპლიკაციაში კრედიტის შეთავაზებისთვის, ელექტრონული კომერციის ვაჭარი, რომელიც უზრუნველყოფს დაზღვევას ფულის მართვის პროგრამებში. Klarna-მ გამოაცხადა ChatGPT-ისთვის ინტეგრირებული მოდული, რომელიც საშუალებას მისცემს მომხმარებლებს სთხონ პლატფორმაზე სავაჭრო რჩევები და მიიღონ პროდუქტის რეკომენდაციები და ბმულები ამ პროდუქ ეს ახალი შესაძლებლობები წარმოადგენს მომავალს, სადაც ფინანსური სერვისების მიწოდება და გავრცელება შესაძლებელია მრავალი არხით, რაც ჩვენს აქტივებს უფრო ხელმისაწვდომ

შეტყობინებების პროგრამები კიდევ ერთი სფეროა, სადაც დაკავშირებული ფინანსები ახ პლატფორმები, როგორიცაა WhatsApp, საშუალებას აძლევს მათ მასიურ მომხმარებელთა ბაზას გაგზავნოს P2P გადახდები, რის შედეგადაც სწრაფი ზრდა სო ფაქტორები, რომლებიც დააჩქარებს ღია ბანკინგის მიღებას, მოიცავს მომხმარებელთა ნდობის დამყარებას მონაცემთა გაზიარების მიმართ, მემკვიდრეობითი საბანკო სისტემების განახლებას და ხელოვნური ინტელექტის გამოყენებას ძირითადი მონაცემების სარგებლიანობის გასაუმჯობესებლად და ავტომატიზაციისა და თაღლითობის მართვის გასაუმჯობესებლად.

80%

ამერიკელი მომხმარებლები დღეს ღია ბანკის გამოყენებით სხვა აპებს უკავშირებენ თავიანთ საბან ^კო

> 100

ქვეყნებმა დაამყარეს ღია ბანკინგი რეგულირების ან ბაზრის საქმიანობის

~116 მილიარდი დოლარი

^{სავარაუდოდ, ღია ბანკინგი მომდევნო ~3-5 წლის განმავლობაში ~ 25% CAGR-ზე გაიზრდება და 2026 წელს ~ 116 მილიარდი დოლარის ბაზრის ზომამდე 16}

სხვა პროგრამების საშუალებით ფინანსური მომსახურების მიწოდების ბაზრის ღირებულება შეიძლება გაორმაგდეს 2020 წელს 3.6 ტრილიონი დოლარიდან 7.2 ტრილიონი დოლარამდე 2030 წლისთვის. ხუთიდან ოთხზე მეტი კომპანია, რომელიც ახორციელებს ამ მომსახურებას, ამბობს, რომ მათ გაზარდეს მომხმარებელთა შეძენა და ჩართულობა.

ციფრული მოთამაშეები, რომლებიც შესაბამისი ფინანსური ინსტრუმენტების ჩაშენება მომხმარებელთა მოგზაურობის განმავლობაში ადრეული მოძრაობები იყვნენ აქ - საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს გახსნან საბანკო ანგარიში ინსტაგრამში, ან დაუყოვნებლივ ბაზრებსა და სუპერ აპებს, როგორიცაა Amazon, WeChat, Grab და Rappi, აქვთ ინტეგრირებული ფინანსური გადაწყვეტილებები მათი მომხმარებლებისთვის ან ვაჭრებისთვის ან ორივესათვის და ახალი მოთამაშეები ჩნდებიან ამ სივრცეზე განსაკუთრებული ფოკუს

დაკავშირებული ფინანსების დაპირება ახლახან იწყებს განვითარებას. ციფრული კომერციის გაფართოებასთან ერთად, მასშტაბით ფინანსურ მომსახურებებზე მყისიერი წვდომის უზრუნველყოფის შესაძლებლობა მომხმარებლებს საშუალებას მისცემს ბ ბანკები სარგებლობენ უფრო დიდი ხელმისაწვდომობით პარტნიორობის საშუალებით და ვაჭრებს შეეძლებათ შესთავაზონ მეტი ვარიან

ინტელექტუალური გამო

უსაზღვრო რელსები

გადახდის რელსები, შემაერთებელი ქსელები, რომლებიც საშუალებას იძლევა ფულის გადაადგილებას, გაარღვევენ ამჟამინდელ ბარიერებს, რომლებიც ზღუდავს საქონლის, მომსახურებისა და მონაცემების გაცვლას როგორც გეოგრაფიულ

მიუხედავად იმისა, რომ გლობალიზაციის გამოწვევები ყოველთვის არსებობს, გადახდების ნაკადის შეზღუდვები ამჟამად არსებობს ორი ტიპის საზღვრებზე პირველი ხშირად იურისდიქციონალურია, რაც იწვევს საზღვარსაზღვრო გადახდების გაგზავნისას ხრუნებას და ბანკებისა და კომერციული სუბიექტების გამოწვევებს ეს უკანასკნელი, მათ შორის ციფრული პლატფორმები და კედლით დაფარული ბაღები (გარემო, როგორიცაა Apple App Store და Facebook, რომლებიც აკონტროლებენ მომხმარებლის წვდომას შინაარსსა და სერვისებზე), გამოწვეულია ციფრულ ეკოსისტემ

გეოგრაფიული სა

საზღვარგარე გადახდების გამოყენების შემთხვევები კვლავ იზრდება. დღეს ფონდები უნდა გაიგზავნონ მრავალ შუამავლსა და ფინანსურ ინსტიტუტში, რადგან გეოგრაფიებში არ არსებობს ეს იწვევს ტრანზაქციის უფრო მაღალ საფასურს და უფრო ხანგრძლივი დამუშავების ლიკვიდურობის უზრუნველყოფას, ვალუტის კონვერტაციას და სახსრების ანგარიშებას დრო სჭირდება

G20-მა დაადგინა საზღვარგარე გადახდების უფრო სწრაფი, გამჭვირვალე და ხელმისაწვდომი უფრო დაბალ ფასად გახადების განხორციელება მიმდინარეობს, მაგრამ ბევრ მონაწილეს შორის კონსენსუსის მიღების სირთულემ შეანელა პროგრესი, შეტყობინებების, მონაცემებისა უახლოესი პერიოდული შედეგი შეიძლება იყოს ურთიერთქმედი გეოგრაფიების ჯიბეები (როგორც ეს ჩანს ASEAN-ის ბაზრებზე) და არა გლობალური კავშირი

ციფრული საზღვრები

ამავდროულად, დიდი ციფრული პლატფორმები წარმოიქმნება ინტეგრირებული გადახდის სისტემებით (მაგალითად, სუპერ აპლიკაციები), რომლებიც არ არის ურთიერთთანამშრომლები ერთი კედლიდან (მაგალითად, Alipay მომხმარებლებს არ შეუძლიათ ფულის გაგზავნა პირდაპირ მეტას მომხმარებლებს.) მაშინაც კი, როდესაც მომხმარებელთა მოლოდინი იზრდება გადახდის გაუმჯობესებული გამოცდილებისათვის, მონაცემთა კონტროლზე მოთხოვნა

მიუხედავად ამ წინააღმდეგობისა, კერძო და საჯარო სექტორის მონაწილეები განაგრძობენ გადახ უსაზღვრო რელსები - სადაც გადახდების გაგზავნის ხუნვა მცირდება ან მოიხსნება - საშუალებას მისცემს უფრო მეტ წვდომას სერვისებზე ნებისმიერ საზღვარზე და მნიშვნელოვნად გააუმჯობესებს ვაჭრობის ეს ასპირაციული მომავალი გამოიწვევს ყველა მონაწილისთვის ეკონომიკურ კეთილდღეობას.

ორი ძალა ხელს შეუწყობს უკეთესი საზღვარსაზღვრო გამოცდილების ფორმირებას: მომხმარებელთა მოთხოვნა მომხმარებლები და ბიზნესი ელიან გადახდის უწყვეტ გამოცდილებას და ფული გადადის სერვისებზე, რომლებსაც შეუძლია საზღვრების გადაჭრა. ფინტექნები, როგორიცაა Wise, Revolut და სხვები, აშკარად ყურადღება გაამახვილეს ამ ნაკადებზე

მომხმარებლებს ასევე სურთ წვდომა ციფრულ პროგრამებზე, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მონაცემთა ახალი რეგულაციები, რომლებიც აკმაყოფილებენ ამ მოთხოვნებს და რეალურ დროში გადახდებს მარეგულირებლებმა, რომლებიც ისწრაფვიან სამართლიანობისკენ, შეიძლება ზეწოლა მოახდინონ ციფრულ ეკოსისტემებზე, რათა გახსნან თავიანთი საზღვრები და უზრუნველყონ გადახდების უკეთესი ნაკადი. 2022 წლის ნოემბერში ევროკავშირის ციფრული ბაზრების აქტი (DMA) იყო ნაბიჯი კომპანიების მიერ არასამართლო პრაქტიკის შეჩერებისკენ, რომლებიც მოქმედებენ როგორც კარიბჭე ონლაინ პლატ

$2.9 ტა

^{სავარაუდოდ, მომხმარებლებს შორის საზღვარგარე გადახდები 2020 წლიდან 225% -ით გაიზრდება და 2027 წლისთვის 2.9 ტილიონ დოლარს მი}

$40 ტა

B2B ტრანსსასაზღვრო გადახდები 40 წლის ბოლოსთვის 2024 მილიონ დოლარს გადააჭარბებს^[22]

გადახდები საზღვრების გარე

მოთხოვნა უფრო სწრაფი და მოსახერხებელი გადახდის სერვისებზე იზრდება მომხმარებლებსა და ბიზ მიუხედავად იმისა, რომ " სწრაფი გადახდები " არსებობს მინიმუმ 60 ქვეყანაში, ისინი ხშირად ცალმხრივი წინადადებაა, რომელსაც სერვისები ხელმისაწვდომია ქვეყნის შიგნით, მაგრამ არ არის ინტეგრირებული სხვა ქვეყნებთან. მრავალმნიშვნელოვანი საზღვარგარე სისტემების ორგანიზება უფრო რთულია, რადგან ისინი საჭიროებენ კოოპერ ამასთან, არსებობს რამდენიმე ადრეული გამოკვლევა, რომელიც აკავშირებს რეალურ დროში გადახდებს ორმხრივ.

2021
2023

2021 წელს ხელისუფლებამ დააკავშირა სინგაპურის PayNow სერვისი და ტაილანდის PromptPay საცალო გადახდის სისტემები, რათა მომხმარებლებს შეეძლონ თანხების გადარიცხვა ორ ქვეყანას ეს ინიციატივა გაძლიერდა 2022 წელს თანამშრომლობით, რომელმაც სინგაპურის მომხმარებლებს საშუალება მისცა განახორციელონ ციფრული გადახდები ტაილანდის 8 მილიონ გაყიდვის წერტილში PromptPay

2023 წელს სინგაპურისა და ინდოეთის ხელისუფლებამ გამოაცხადეს კავშირის დაწყება ორი ქვეყნის რეალურ დროში გადახდის სისტემებს შორის, რათა მონაწილე ბანკებს თავიანთ მომხმარებლებს შესთავაზონ უფრო გლუვი, ეკონომიური და უსაფრთხო საზღვარსაზღვრო ტრანზაქციები საბანკო

ინტელექტუალური გამო

მიღების გათავისუფლება

გაყიდვის წერტილში (POS) გაგზავნა ტრანსფორმაციულ გზაზე მიმდინარეობს, რომელიც განპირობებულია ახალი ტექნოლოგიებითა და გადახდის ვარიანტებით. ვაჭრებს ექნებათ მეტი მოქნილობა მიღებაში და მომხმარებლები ისარგებლებენ ძალიან მაღალი გამოცდილებით და მომსახურების კომპლექტით.

გაგზავნა გაუმჯობესდა ბოლო ორი წლის განმავლობაში, ვაჭრები უზრუნველყოფენ QR კოდებს და გადახდას ტელეფონით, მთავრობები მხარს უჭერენ ეროვნული სქემების საშუალებით და ბანკები ხელს უწყობენ ანგარიშზე და განვითარება სწრაფად განვითარდა ციფრული კომერციის დაჩქარებასთან ერთად. რადგან მომხმარებლები გამოხატავენ ინტერესს გადახდის ახალი და ალტერნატიული ვარიანტების მიმართ, ვაჭრებმა გააფართოვეს მიღ

შემცირებული ხახუნის მიუხედავად, არსებობს ხანგრძლივი ტკივილის წერტილები - ვაჭრებს ჯერ კიდევ სჭირდებათ დახმარება სერტიფიცირებაში, ხშირად საჭიროებენ ფიზიკურ მოწყობილობებს და შეუძლიათ იბრძოდნენ ინტეგრაციასთან. იმავდროულად, მომხმარებლები სულ უფრო მეტ მოქნილობას ელიან იმაში, თუ რას იხდიან და როგორ და სად აკეთებენ ამას მათ ასევე სჭირდებათ დაცვა თაღლითური ვაჭრებისგან, რომლის დროსაც კრიმინალები იყენებენ ყალბ მაღაზიას სავაჭრო ანგარიშის შესაძენად და თაღლითური ტრანზაქციების დასამუშავებლად, რაც იწვევს კიბერუსაფრთხოების წინააღმდეგობებს კომერციული პლატფორმებისთვის.

ამ გამოწვევების გადასაჭრელად, ვაჭრები, სატელეკომუნიკაციო და ტექნოლოგიური მოთამაშეები მუშაობენ მიღების გამოსაშვებაზე ახალი ტექნოლოგიების გამოყენებით, რომლებიც უსაფრ უკვე, ვაჭრებს შეუძლიათ გამოიყენონ 5G, ღრუბელი და ახალი მოწყობილობები და ურთიერთქმედების წერტილები ფიქსირებული გაყიდვის წერტილის საჭიროების აღმოსა ნებისმიერი მობილური მოწყობილობა შეიძლება გახდეს კომერციული მოწყობილობა - წარმოიდგინეთ, რომ აღარასდროს დაელოდებით რიგში და იყენებთ ხმოვან, ბიომეტრიულ და შერეულ რეალობაზე ეს გადაწყვეტილებები ასევე ამარტივებს სავაჭრო მიღების განხორციელებას, ამცირებს მოწყობილობის სერტიფიცირების მოთხოვნების შეფერხებას და საშუალებას აძლევს ასევე, მიღების ინფრასტრუქტურის ღირებულების ვარდნა და მიღების სერვისების კომუნალურობის ზრდა უფრო სასარგებლო გახდის მცირე და მიკრო ვაჭრებისთვის არანაღუდზე დაფუძნებული გადახდების მიღებას, რაც უფრო დიდ ფინანსურ ჩართვას ხელს შეუ

მომავალი თაობის გადაწყვეტილებებს სავარაუდოდ ექნება უფრო ძლიერი შესაძლებლობ მალე, ვაჭრები და მომხმარებლები ურთიერთქმედებენ ფიზიკურ მაღაზიებში უფრო გრძელი დისტანციური კომუნიკაციის საშუალებით (იხ. ქვემოთ მოცემული ეს კავშირი საშუალებას მისცემს ვაჭრებს ადრე იდენტიფიცირებდნენ მყიდველებს, რაც საშუალებას მისცემს ჰიპერ საჯილდოებო პროგრამებში დარეგისტრირების, მრავალი ტიპის ლოიალობის ქულით დახარჯვის, ციფრულად გაცემული ბარათის მიღების ან გადახდისთვის უფრო მრავალფეროვანი აქტივებისა და ტოკენების გამოყენების ვარიანტები ფართოდ იქნება ხელმისაწვდომი მაღ

გაგზავნის დროს გაუმჯობესებული შეტყობინებების საშუალებით მომხმარებლები მიიღებენ ხილვადობას და მონაცემთა ახალ შეხედულებებს, მათ შორის იმაზე, არის თუ არა ვაჭარი სანდო და ციფრული იდენტობა და ბიომეტრია ასევე ხელს შეუწყობს მიღების უზრუნველყოფას ახალ არხებში, როგორიცაა ვირტუალური შემდეგი თაობის საფულეები დაუკავშირებს მომხმარებლებს ვაჭრებთან ახალი ციფრული ინოვაციებით, რომლებიც ზრდის ეფექტურობას და უზრუნველყოფს მაგალითად, Instacart-ის ახალი Ask Instacart ფუნქცია, რომელიც 2023 წელს დაგეგმილია, გამოიყენებს ChatGPT-ს, რათა მყიდველებს დეტალური პასუხები მისცეს საკვების შესახებ კითხვებზე და ავტომატიზირებს სურსათის შეკვეთებს Instacart-ის ქსელში არსებული მაღაზიებიდან.

საქალაქთაშორისო გადახდები: ულტრა ფართოზოლოვანი (UWB) ტექნოლოგია მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ უკონტაქტო გადახდები 200 მეტრამდე ^[26]

ბიომეტრიული გადახდების გლობალური ბაზარი პროგნოზირებულია 62% CAGR ტემპით 2022 - 2030 წლებში^[27]

ციფრული საფულეები ახლა POS გადახდის წამყვანი მეთოდია, 2022 წლის მონაცემებით 32% -^{ია [28]}

ბანკები, სატელეკომუნიკაციო კომპანიები, ფინტექნიკები და მთავრობები პარტნიორობენ სხვადასხვა პილოტებთან,

ING შეუერთდა Samsung-სა და NXP-ს UWB ტექნოლოგიის შესამოწმებლად.²⁹

Mastercard თანამშრომლობდა Payface-თან და ბრაზილიაში დაფუძნებულ საცალო ვაჭრობის სენტ-მარშთან, რათა საპილოტო ბიომეტრიული ამოსვლა სან პაულოს

2022 წლის ნოემბერში მალაიზია, სინგაპური, ინდონეზია, ტაილანდი და ფილიპინები შეთანხმდნენ თავიანთი QR კოდის გადახდის სისტემების ინტეგრირებაზე, რათა ადამიანებს საშუალება მიეცათ გადაიხადონ მთელ რეგიონში QR კოდების სკანირებით.³¹

მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ჩვენ შეგვიძლია ველოდოთ მიღების ვარიანტების გავრცელებას და ურთიერთქმედების ახალ წერტილებს, რომლებიც შედეგები ფართომასშტაბიანი იქნება - ფინანსური ჩართულობის გაფართოებიდან დაწყებული მსხვილი ჯგუფების მასობრივი ტრანზიტზე, სტადიონებზე და ა. შ. მიღების ინოვაციები უზრუნველყოფს ვაჭრებს ეკონომიურ გზას შემოსავლების ახალი შესაძლებლობების გასახსნელად და მომხმარებელთა მოლოდინების დაკ

მდგრადი მომავალები

საზოგადოებრივი და გარემოსდაცვითი ცვლილებები მნიშვნელოვან გავლენას მოახდენს იმაზე, თუ როგორ აფასებენ კომპანიებს მათი დაინტერესებული მხარეები და გადაიტანს ESG სტრატეგიებს საბჭოს დარბაზიდან იმაზე, თუ როგორ ხდება პროდუქტ

მდგრადი მომავალები

ინკლუზიური კრედიტი

გაჩნდება ახალი ბაზრები და მომსახურება, რათა უზრუნველყოს კრედიტი დაქვეითებული საბანკო ბანკებისთვის და გაძლიეროს გლობალურად

პანდემიამ გააძლიერა მოწოდება გააძლიეროს მხარდაჭერა უსაბანკო და დაქვეითებული მომხმარებლებისთვის და მცირე და საშუალო ზომის ბიზნესისთვის (SMB), რომლებსაც არ აქვთ საკრედიტო ადეკვატური ისტორიულად, ამ გამორიცხულ ჯგუფებს მოუწია დაეყრდნონ კრედიტის ალტერნატიულ და მაღალი ღირებულების წყაროებს, როგორიცაა საფასო სესხები და ჩ

ინკლუზიური კრედიტი უფრო გავრცელებული გახდება, რადგან ახალი ტექნოლოგიების პროვაიდერები ხელს უწყობენ კრედიტის, საკრედიტო უხილავი და საბანკო დაქვეითებული მსეს მრავალი ინიციატივა მიზნად ისახავს კრედიტზე ხელმისაწვდომობის გაუმჯობესებას, მაგრამ ისეთი შესაძლებლობების ბოლოდროინდელი გაჩენა, როგორიცაა ტოკენიზაცია, დაკავშირებული ფინანსები

მომხმარებლებისთვის, ჩართვისა და კრედიტზე წვდომის გაუმჯობესება მოითხოვს გადახდის პროდუქტებს, რომლებიც ეფექტურად აკმაყოფილებენ გარიგების საჭიროებების ფართო სპექტრს, ფართოდ ხელმისაწვდომ დღეს ამერიკელთა მხოლოდ მესამედს ესმის საპროცენტო განაკვეთები, იპოთეკური განაკვეთი და ფინანსური რისკი, ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანოს თანახმად, რაც ბოლო ათწლეულის განმავლობაში 19% -ით მომავალში გენერაციულმა ხელოვნურმა ინტელექტმა შეიძლება გაუშვას ახალი ფინანსური განათლების გადაწყვეტილებები, როგორიცაა საბანკო პროგრამებში იმავდროულად, ისეთი ჯგუფები, როგორიცაა Operation HOPE, მუშაობენ ამ მეტრიკის გასაუმჯობესებლად, უფასო, პერსონალიზებული ფინანსური მომწვრთნელობისა და განათლების უზრუნველყოფით, მომხმარებლ ღია ბანკინგი ასევე გამოიყენება საკრედიტო ქულების გასაზრდელად ისეთი კომპანიების საშუალებით, როგორიცაა Experian Boost, Nova Credit და TomoCredit.

მცირე და საშუალო საშუალებებისთვის ჩართვა უმჯობესდება ალტერნატიული მონაცემთა წყაროების გამოყენებით რისკის პროფილების შესაქმნელად და კრედიტის შეთავაზებისთვის ხელმისაწვ მიუხედავად იმისა, რომ კრაუდფანდინგი არსებობს 20+ წელია, ფინტექნიკების კოჰორტი ეხმარება მცირე და საშუალო საშუალებებს ალტერნატიული დაფინანსების ხელმისაწვდომობაში: EquityNet აკავშირებს მეწარმეებს ანგელოზის ინვესტორების ქსელთან, ხოლო MicroVentures ეხმარება პროგრამული, მობილური და მწვანე ტექნოლოგიების სეგმენტებში. გარდა ამისა, ბაზრებმა მიაწოდეს მიკროსესხები, რათა დაეხმარონ მცირე და საშუალო საშუალებებს ფულ

განვითარებადი ტექნოლოგიები ასევე მხარს შეუწყობს კრედიტის უფრო ინკლ AI საკრედიტო შეფასების რამდენიმე მოდელი გამოიყენება ალტერნატიული მონაცემების საფუძველზე გადაწყვეტილებების მისაღებად, როგორიცაა მთლიანი შემოსავალი, საკრედიტო ისტორია, ტრანზაქციების ანალ ეს ახალი ქულირების მოდელები ხელს შეუწყობს მომავალს, სადაც მცირე და საშუალო ბანკის მქონე ადამიანებს უფრო დიდი წვდომა აქვთ კრედიტზე მათი დასადგენად და შეასრულონ Know Your Client პროც

გაუმჯობესებული მიკრო

შეიძინეთ ახლავ-გადახდით მოგვიანებით გადაწყვეტილებები მცირე და

AI— ზე ორიენტირებული საკრედიტო ქულ

70%

^{ქალთა საკუთრებაში არსებული საწარმოების, რომლებსაც საკრედიტო საჭიროებები აქვთ, არ არის მომსახურებული ან ნაკლებად}

350 მილიარდი დოლარი

^{გლობალური მიკროკრედიტების ბაზრის პროგნოზირებული ღირებულება 2030 წლისთვის, იზრდება CAGR 13.7% -ით [35]}

მსოფლიო ეკონომიკურ ფორუმმა ცოტა ხნის წინ წარმოადგინა ალტერნატიული საკრედიტო შეფასების (ACS) მოდელი უსაბანკო პირებისა და ვაჭრებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ ფინანსური ACS საკრედიტო გადაწყვეტილებებს აფუძნებს განმცხადებლის ელექტრონულ ტრანზაქციებზე, კომუნალური გადახდებზე, მობილური მონაცემებსა და სოციალური მედიის ისტორიაზე - რაც

Accion, გლობალური არაკომერციული ორგანიზაცია, აკეთებს კაპიტალურ და კვაზი-კაპიტალურ ინვესტიციებს ფინტეკ სტარტაპებში, მიკროსაფინანსო ის მიზნად ისახავს პროდუქტებისა და სერვისების იდენტიფიცირებას, რომლებიც სარგებელს მოუტანს მსოფლიოს 1.8 მილიარდ ფინანსურად დაუცველ ინდივიდს, პრიორიტეტს ანიჭებს ინვესტიციებს აზიაში, ლათინურ ამერიკაში, საჰარის სამხრეთით მდებარე აფრიკასა და შეერთებულ შტატებში.

კრედიტზე უფრო დიდი და ინკლუზიური ხელმისაწვდომობა უახლოეს პერსპექტივაში დააჩქარებს, რაც პოტენციურად გარდაქმნის გამორიცხულთა ცხოვრებას და გაძლიერებს ბანკები, ფინტექნიკები და სხვა ციფრული მოთამაშეები, რომლებსაც შეუძლიათ უფრო თანაბარი და ინკლუზიური კრედიტის უზრუნველყოფა, ასევე ისარგებლებენ

მდგრადი მომავალები

ცნობიერი მომხმარებლობა

მომხმარებლები სულ უფრო მეტად დააჯილდოვებენ კომპანიებს, რომლებიც საჭიროდ მხარს უჭერენ მათ სო

მომხმარებელთა მზარდი კოჰორტი მიუთითებს, რომ მათ ურჩევნიათ ყიდვა კომპანიებისგან, რომლებიც შეესაბამება მათ ღირებულებებს გარემოსდაცვითი, სოციალური და მმართველობის (ESG) საკითხების ეს გლობალური ტენდენცია, რომელსაც ხელმძღვანელობენ Gen Z და Millennials, წარმოადგენს სამყაროს, სადაც მიზანზე ორიენტირებული და ადგილობრივი ბრენდები მიიღებენ ხარჯების დიდ ნაწილს.

წარსულში, შესყიდვის ვარიანტების ნაკლებობამ და პროდუქტის მოწოდების გამჭვირვალობამ შეანელა შეგნებული მომხმარებლობის წარმოქმნა, რაც იწვევს შეძენის მიზანმიმართულ გადაწყვეტილებებს, რომლებსაც მომხმარებლების აზრით, აქვთ

მიუხედავად ამისა, მომხმარებელთა ცნობიერება იზრდება და ხარჯების ქცევები სავარაუდოდ დაიკავებს Gen Z ადამიანების უმეტესობა უფრო მეტს გადაიხდის მიზნით მიმართული ბრენდების პროდუქტებისთვის და ცდილობს შეიძინოს ადგილობრივი და ეთიკურად წარმოებული საქონელი, როდესაც ეს შესაძლებელია. ტექნოლოგია გააუმჯობესებს მომხმარებელთა უნარს გაიგონ, თუ როგორ მიიღება პროდუქტები და მათი ზემოქმედება გარემოზე: QR კოდებს, RFID ტეგებს და გაძლიერებულ შეფუთვას შეუძლია ინფორმაციის მიწოდება მაღაზიაში და ონლაინ

ადრეული ინდიკატორები აჩვენებს, რომ ESG შესრულების მაღალი რეიტინგის მქონე კომპანიები უფრო კონკურენტუნარიანები არიან. ისინი ხშირად უფრო მომგებიანია და მათი შემოსავალი ნაკლებად არასტაბილურია. ამ ტენდენციას წინ დარჩენის უნარი გამოწვევებსა და შესაძლებლობებს მოიცავს. მწვანე რეცხვის შესახებ უფრო მეტი ცნობიერების ფონზე - როდესაც ორგანიზაციები იყენებენ შეცდომაში შემყვან ან ცრუ ინფორმაციას საზოგადოების მოტყუებისთვის გარემოზე ზემოქმედების შესახებ - კომპანიებმა უნდა გადადგან ლეგიტიმური ნაბიჯები თავიანთი რწმუნებათა სიგელების დემონსტრირებისთვის. ეს შეიძლება მოიცავდეს მიწოდების ჯაჭვის ორკესტრაციის გადახედვას და მიმწოდებლის ქცევების ხ ასევე არსებობს ლოიალობის ხელახალი წარმოდგენისა და პროგრამების შეგნებული მომხმარებლთან შესაბამისობის შესაძლებლობები.

კომპანიებს შეუძლიათ აჩვენონ თავიანთი გარემოსდაცვითი ვალდებულება გადახდის აპლიკაციებში ინფორმაციის ჩასმით, რაც ეხმარება მომხმარებლებს მიიღონ უფრო ეკოლოგიურად სუფთა ხარჯვის გადაწყვეტილებები. მაგალითად, შვედური ფინტეკ დოკონომი იყო ერთ-ერთი პირველი სტარტაპი, რომელმაც შესთავაზა მობილური საბანკო მომსახურება, რომელიც შექმნილია ქცევაზე გავლენ Mastercard თანამშრომლობდა Doconomy-სთან ნახშირბადის კალკულატორის შემუშავების მიზნით, რომელიც საშუალებას აძლევს ფინანსურ ინსტიტუტებსა და ვაჭრებს ჩაშენონ ნახშირბადის თვალსაზრისით

ბანგორის დაზოგვის ბანკი, სამომხმარებლო ბანკი, რომელიც დაფუძნებულია აშშ-ში, იყენებს თავის ჯილდოების პროგრამას თავისი მომხმარებლებისა მათი Buoy Local პროგრამა არის საზოგადოებაზე ორიენტირებული ინიციატივა, რომელიც ეხმარება ადგილობრივ და დამოუკიდებლად საკუთრებაში არსებული ბიზნესებს გაყიდვების გაზრდას, აძლიერებს მათ თანა

უახლოეს პერსპექტივაში უფრო მეტი ცნობიერების შემთხვევაში, ჩვენ ველით მიზანმიმართულ გადახდის ნაკადებში დაჩქარებულ იმპულსს, რადგან მომხმარებლები უპირატესობას ანიჭებენ ბიზნესებს, რომლებიც ახორციელებენ ESG ან წმინდა ბანკები და ვაჭრები, რომლებიც აჩვენებენ, რომ მათ შეუძლიათ თავიანთი პროდუქტებისა და მომსახურების შეთანხმება მომხმარებლის ღირებულებებთან, აღემატებიან კოჰორტებს, რომლებიც არ ვითარდება შეგნ

მდგრადი მომავალები

ჩაშენებული ნდობა

რადგან თაღლითობისა და პირადობის ქურდობის შემთხვევა და გავლენა იზრდება ციფრული ურთიერთქმედების უფრო მეტი წერტილით და მასთან დაკავშირებული დაუცველობებით, ნდობა გახდება კომპანიებისთვის ისინი, ვინც მოიგებენ და ინარჩუნებენ მომხმარებელთა ნდობას, გადახდის ნაკადების უფრო მნიშვნელოვან წილს

ციფრულმა ეპოქამ მოიტანა შესანიშნავი კავშირი მომხმარებლებთან, მაგრამ ასევე დაინახა კიბერდანაშაულისა და თაღლითობის ზრდა, რაც აფერხებს ნდობას და ამცირებს მომხმარებელთა ნდობას. ჩაშენებული ნდობა ნიშნავს მომავალს, სადაც კომპანიები განასხვავებენ " ნდობის სერთიფიკატებს " ახალი ტექნოლოგიების დაჩქარებული მიღებით, მათ შორის მონაცემების გაუფასურება, დაშიფვრებისა და ტოკენიზაციის გამოყენება ჰაკერებისთვის და ნულოვანი ნდობის არქიტექტურის გამოყენებით.

ნდობის ჩაშენება რთულია პერსონალური მონაცემების მუდმივად ფართოებული რაოდენობის გამო ეს მონაცემები მოითხოვს დაცვას და გაყიდვის ნებისმიერ წერტილში მდგრადი კიბერუსაფრთხოების დაბალანსების აუცილებლობას სწრაფი, უხრელო გადახდის გამოცდილებაზე სხვა მაგალითები, სადაც ეს ბალანსი აუცილებელია, მოიცავს ანგარიშის გახსნის პროცესებს ძალიან ბევრი გვერდით წარმატებით დასრულებამდე ან ანგარიშის ფართოდ არის გავრცელებული რწმენა, რომ „უხეშო“ ყოველთვის პასუხია. მიუხედავად იმისა, რომ აუცილებელია უაზრო ხუნვის აღმოფხვრა, მომხმარებლებმა შეიძლება უპირატესობას ანიჭებონ დამატებითი ამ შემთხვევებში, გარკვეული ხინხვი შეიძლება იყოს ნდობის ძლიერი გამაძლიერებელი, როდესაც მომხმარებელთა მოგზაურობის მიზნით შექმნილ

ნდობის კიდევ ერთი ეროდერი იყო თაღლითობის სწრაფად მზარდი დინამიკა. კრიმინალების უფრო დიდი დახვეწილობა, რომლებიც ახორციელებენ პერსონალიზებულ თაღლითობას (რომანტიკის, საინვესტიციო და სერთიფიკატების თაღლითობა, რამდენიმე), ავითარებს ფულის გათეთრების წინა მხარეს და ამცირებს ნდობას იმაზე, თუ ვინ არის გარიგების

დღეს, არსებობს დაძაბულობის კიდევ ერთი ფენა კომპანიების მომხმარებელთა მონაცემების დაცვის მანდატსა და ამ მონაცემების გამოყენებისგან მიღებულ ღირებულებას შორის ოპტიმალური, ჰიპერპერსონალიზებული მომხმარებელთა კონფიდენციალურობის გამაძლიერებელი ტექნოლოგიები, ან PETs, ამცირებს ამ ტრადიციულ კომპრომისს. ისინი საშუალებას აძლევენ ორგანიზაციებს გაანალიზონ და ამოიღონ შეხედულებები მათი მგრძნობიარე მონაცემთა ბაზებიდან თავად მონაცემების ბუნების ან დეტალების გამოვლენ ამ გზით, PETs ხელს უწყობს სისტემებს, რომლებიც დიზაინის მიხედვით აფასებენ მონაცემთა კონფიდენციალურობის პრინციპებს, იცავენ ძირითად მონაცემებს და იმ პირებისა და ბიზ ამავე დროს, PETs საშუალებას აძლევს საწარმოებს უსაფრთხოდ გამოიყენონ ეს მონაცემები პროდუქტების, მომსახურებისა და მომხმარებელთა გამოცდილების შესაქმნელად (Mastercard— ის მონაცემთა პასუხისმგებლობების პრინციპ ები შეგიძლიათ იხ)

59%

ჩრდილოეთ ამერიკასა და ევროპაში თითქმის 2,000 მომხმარებელზე ჩატარებულ გამოკითხვაში 59% -მა თქვა, რომ ისინი არ გააკეთებენ ბიზნესს კომპანიასთან, რომელმაც წინა წელს განიცადა კიბერშეტ^ევ

ნულოვანი ნდობა მოითხოვს ყველა მომხმარებელს - ქსელის შიგნით და მის გარეთ - ავთენტიფიკაციას, ავტორიზაციას და მუდმივად გადამოწმებას, სანამ კომპანიებთან შედარებით, სამთავრობო უწყებებმა წამყვანი დაიკავეს ნულოვანი ნდობის სტრატეგიებისა და ტექნოლოგიების დანერგვაში (72% წინააღმდეგ გამოკითხვის 55%) მომხმარებლების უკეთ იდ მთავრობებმა ასევე ხელმძღვანელობდნენ ციფრული იდენტობის გამოყენების შესწავლას საჯარო სექტორის მომსახურების შეთავაზებებზე ჩართვისა ასე რომ, გასაკვირი არ არის ადრეული პროგნოზების დანახვა, რომ Zero Trust ფასიანი ქაღალდების ბაზარი 60.7 მილიარდ დოლარს მიაღწევ

მომხმარებელთა დაცვა ხდება მაგიდის ფონზე რეგულაციების გამ ათწლეულის ბოლოს, კომპანიებს, რომლებიც იღებენ და ინარჩუნებენ ნდობას როგორც მომხმარებლებთან, ასევე რეგულატორებთან, ექნებათ შესაძლებლობა კომერციალიზონ ეს ნდობა თავიანთი ბიზნეს მოდელების გაფართოებით და კონკურენტ

1

ტოკენიზებული სამყარო

ფული მოიცავს ტოკენიზებულ აქტივებს და ღირებულების სხვა ახალ ფორმებს.

2

პროგრამირებადი გადახ

კომპლექსური, პირობითი კომერციული გადახდები ავტომატიზირდება კომერციის

3

ყველგან გავრცელებული საფულეები
შემდეგი თაობის ელექტრონული საფულეები მართავენ ჩვენს ვინაობას, აქტივებს, გადახდებს და სხვა.

4

დაკავშირებული ფინანსები
ჩვენი აქტივები ხელმისაწვდომი იქნება ნებისმიერ გარემოში.

5

უსაზღვრო რელსები
გადახდები გადაარღვევს დღევანდელ გეოგრაფიულ და ციფრულ სა

6

მიღების გათავისუფლება
შემდეგი თაობის ურთიერთქმედების წერტილები მომხმარებლებისთვის გადახდის ახალ გზებს გამოიწვევს

7

ინკლუზიური კ
ახალი დაფინანსების გადაწყვეტილებები ხელს შეუწყობს ხელს ბანკის ქვეშ მყოფი

8

ცნობიერი კონსუმერიზმი
მომხმარებლები სულ უფრო მეტად ხარჯავენ კომპანიებთან, რომლებიც შეესაბამება

9

ჩაშენებული ნდობა
ნდობა გახდება კომპანიებისთვის დიფერენციაციის კრიტიკული წერტილი.

იყავით კავშირზე

ღირებულებისა და ფულის იდეების შეცვლის შესახებ და მათი გავლენის შესახებ ბიზნესზე, ინდივიდებზე და ზოგადად საზოგადოებაზე მეტი ინფორმაციის მისაღებად, გთხოვთ, გაეცნოთ Mastercard-ის აზროვნების ლიდერობის გამოცემის Signals 2023 წლის მე-3 კვარტლის ნომერს, რომელიც შეისწავლის

დაგვიკავშირდით

დაკავშირებული ისტორიები

გენერატიული AI: საბანკო სექტორის ტრანსფორმაცია

კვანტური გამოთვლების შესავალი

კორპორაციული ხაზინების ტრანსფორმაცია

[1] CBInsights, ვინ ატარებს ციფრულ აქტივებს ინსტიტუციური ინვესტორებისთვის შეძენისა და ვაჭრობისთვის? ოქტომბერი 2022

[2] Economic Times India: სახვითი ხელოვნების ტოკენიზაცია რევოლუციური განვითარებაა ხელოვნების ინდუსტრიაში 2022 წლის დეკემბერი

[3] CBInsights, ვინ ახდენს ციფრულ აქტივების ტოკენიზაციას ინსტიტუციური ინვესტორებისთვის ყიდვისა და ვაჭრობისთვის? ოქტ 2022

[4] ნონფუნგიბლი. კომ

[5] ატლან ტიკური საბჭო, CBDC ვალ უტის ტრეკერი

[6] გლობ ალური X ETF: ჭკვიანი კონტრაქტების დარღვევი პოტენციალის შესწავლ

[7] JP Morgan: პროგრამირებადი გადახდების ავტომატიზაცია რეალობა

[8] Technode Global: DBS წარმოგიდგენთ პროგრამირებად ფულის ცოცხალ პილოტს სამთავრობო ვაუჩერებისთვის

[9] NovoPayment.com: ციფრული საფულეების ოქროს შესაძლებლობა, 2022 წლის ნოემბერი

[10] FIS გლობალური გადახდები 2023

[11] Afar Magazine: Apple-ის ახალი TSA-ს მიერ დამტკიცებული პირადობის მოწმობა მოდის აშშ-ს მრავალ აეროპორტში

[12] ინვესტოპედია. კომ: რა არის ადრეული გაფრთხილების სერვისები, 2023 წლის იანვარი; Techwire Asia: Alipay კვლავ ყველაზე პოპულარული ციფრული საფულეა მსოფლიოში; Payu.com: 14 ყველაზე პოპულარული ევალეტი მთელს მსოფლიოში; techtarget.com: საუკეთესო ციფრული საფულე

[13] Citi დეველოპერების ჰაბი

[14] მასტერ კარდი. მომავალი აქ არის: მომხმარებელთა უმრავლესობა მიიღებს ღია ბანკინგს ციფრული ფინანსური გამოცდილების გა

[15] ღია საბანკო ტრეკერი

[16] ღია Banking.org, 5 მილიონი მომხმარებელი - ღია საბანკო ზრდა გახსნილ ია

[17] Pymts.com, ჩაშენებული ფინანსები მომდევნო 10 წლის განმავლობაში გლობალურად 7 ტილიონ დოლარს მიაღწევს

[18] ფორბსი , ჩაშენებული ფინანსები - რა არის ეს და როგორ მოვახერხოთ ეს სწორად

[19] მასტერკარდის სიგნალები: ციფრული კომერციის გადახედვა

[20] ევ როკომისია, ციფრული ბაზრების აქტი

[21] Juniper Research, ფიზიკური და ციფრული საქონლის დისტანციური გადახდების საერთო ღირებულება საზღვარზე 2022

[22] ჯუნიპერის კვლევა, B2B გადახდების ანგარიში 2022

[22b] თანამ შრომლობა გადახდებში: ძველი და ახალი? სინგაპურის ფინტექის ფესტივალის BIS-ის გენერალური მენეჯერის ბატონი აგუსტინ კარსტენსის გამოსვლა, 2021 წლის 8 ნ ო

[23] Mas.gov.sg: სინგაპურმა და ტაილანდმა აწარმოებენ მსოფლიოში რეალურ დროში გადახდის წამების პირველ კავშირს