9 ოქტომბერს ფინანსური სტაბილურობის საბჭომ (FSB) გამოაქ ვეყნა თავისი „წლიური პროგრესის ანგარიში საზღვარგარე გადახდების მიზნების შესრულების შესახებ - 2023 წლის ანგარიში ძირითადი შესრულების ინდიკატორების შესახებ“ (ან KPI-ის ანგარიშის დასკვნები აჩვენებს, რომ საჯარო და კერძო სექტორებს აქვთ სამუშაოები 2027 წლის განხორციელების თარიღისთვის G20-ის საზღვარსაზღვრო გადახდების საგზაო გზით („საგზაო რუკა“) დასახული მიზნების რჩება სამართლებრივი, მარეგულირებელი და სამეთვალყურეო ბარიერები, ისევე როგორც გადახდის სისტემების ტექნიკური ურთი
ამ სტატიაში ვიზიარებთ ჩვენს პერსპექტივებს საგზაო რუკის მიზნების მიღწევის პოტენციურ გზებზე: 1) საჯარო სექტორის მოგვარების აღიარება, 2) კონკრეტული საზღვრული ნაკადების ნამდვილი ტკივილის გაგება და 3) ღირებულების შეცვლა, სადაც ღირებულება გადახდის სისტემის გამძლეობასა და უსაფრთხოებას.
საჯარო სექტორის როლი
საგზაო რუკის განხორციელების ამ ეტაპზე აღიარებულია, რომ დღევანდელი საზღვრისსაზღვრო გადახდების მრავალი რღვევა მხოლოდ ტექნოლოგიით ან კერძო სექტორის ინვესტიციებით ვერ მოგვარდება - არსებობს მრავალი ბარიერი, რომელთა მოგვარება ასეთი ბარიერები მოიცავს, მაგრამ არ შემოიფარგლება: განსხვავებები ეროვნულ მარეგულირებელ ჩარჩოებში; ცენტრალური ბანკის მუშაობის საათები, ცენტრალური ბანკის გადახდის სისტემებზე წვდომა და
მაგალითად, თუ მონაცემებს გამოვიყენებთ, მთავრობები მთელს მსოფლიოში განაგრძობენ მონაცემთა ლოკალიზაციის ახალი მოთხოვნების შემოღებას, რომლებიც ავალდებულებენ მონაცემების შენახვას ნიადაგზე და კრძალავს (ან მკაცრად ზღუდავს) მონაცემთა გადაცემას კონკრეტული ქვეყნის ან რეგიონის გარეთ. აღსანიშნავია, რომ ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაციის ანგარიშში ნათქვამია, რომ 2021 წელს 39 ქვეყანაში 92 ღონისძიებამ მონაცემების შენახვა ან დამუშავება შიდა ქვეყნებში მონაცემთა ლოკალიზაციის მოთხოვნების ზრდას ხშირად კონფიდენციალურობისა და მონაცემთა მთავრობები და პოლიტიკის შემქმნელები სამართლიანად გრძნობენ პასუხისმგებლობას თავიანთი მოქალაქეების კონფიდენციალურობის დაცვაზე და უზრუნველყონ უსაფრ
ამასთან, მონაცემთა ბარიერები ხშირად ანელებს გადახდის სიჩქარეს და ზრდის მის ღირებულებას - მაგალითია იმისა, თუ როგორ შეიძლება საგზაო რუკის მიზნები ეწინააღმდეგება პოლიტიკის სხვა პოლიტიკური ნება საჭიროა ამ კონკურენტული პოლიტიკის მიზნების მისაღწევად არა მხოლოდ შიდა, არამედ გლობალურ დონეზე ამ დისკუსიის ნაწილი უნდა იყოს სამართალდამცავი ორგანოების, მონაცემთა მარეგულირებელი და დაზვერვის უწყებების დაინტერესებული მხარეები - ინსტიტუტ
ტკივილის წერტილები და მიზ
რაც შეეხება ტკივილის წერტილებს და მიზნებს, საგზაო რუკამ დაადგინა სამიზნები საბითუმო, საცალო და ფულადი გადახდების ღირებულების, სიჩქარის, წვდომისა და გამჭვირვალობის მიზნების ეს გამოყენება ყოველთვის სრულად არ ასახავს საზღვარგარე ნაკადების გამოყენების მრავალფეროვან შემთხვევებს და ადგილობრივი ბაზრის მოსაზრებებს - ასეთი გადახდები ყოველთვის კარგად არ ჯდება G20-ის პროცესში გამოსახულ ვედროებში.
მაგალითად, ბევრ არაფინანსურ კორპორაციას შეიძლება არ დასჭირდეს თავიანთი თანხები გადახდის დაწყებიდან ერთი საათის განმავლობაში (როგორც ეს გამოწვეულია სიჩქარის მიმდინარე მიზნით). ამ კორპორაციებს შეიძლება ჰქონდეთ დადგენილი და პროგნოზირებადი გადახდის გრაფიკები, რომლებიც მუშაობს მათი ორგანიზაციის ეს ეწინააღმდეგება ზოგიერთ ფულადი გზავნილების ნაკადს, სადაც ერთსაათიანი მიზნის ფარგლებში თანხების დროული ჩამოსვლა შეიძლება გადამწყვეტი მნიშვნელ ეს მხოლოდ ორი მაგალითია, მაგრამ აჩვენებს, თუ როგორ არის დაკავშირებული სხვადასხვა ტკივილის წერტილები სხვადასხვა საზღვარსაზღვრო გადახდის გამოყენების
რეალურ დროში მთლიანი ანგარიშსწორების (RTGS) სამუშაო საათების გაფართოება და გასწორება ასევე ხაზს უსვამს ტკივილის წერტილების გათვალისწინების აუცილებლობას ტრანსსასაზღვრო გადახდის გამოყენების შემთხვევით. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრ საცალო მომხმარებელს სურს გადახდების განხორციელება და მყისიერად წვდომა მათ სახსრებზე, იგივე ხელმისაწვდომობა შეიძლება არ იყოს საჭირო საბითუმო ნაკადებისთვის. RTGS-ის ოპერაციული საათების გახანგრძლივება შექმნის განხორციელების უფრო დიდ გადახურულ ფანჯრებს, პოტენციურად შემცირებს ამასთან, ამ ინსტიტუტებმა შეიძლება დაკარგოს კრიტიკული შაბათ-კვირის ფანჯრები სისტემის სავალდებულო განახლებისა და ტექნიკური მომსახურების შესასრულებლად, თუ RTGS-ის სამუშა გარდა ამისა, საბითუმო ბაზრის პრაქტიკაში შედეგად შედეგად შეცვლა საჭიროებს მნიშვნელოვან ინვესტიციებს ბანკების, ფინანსური ბაზრის ინფრასტრუქტურების და გადახდის სისტემის
ხარჯები გამძლეობისა და უსაფრთხოების
მაღალი ხარჯები უდავოდ მთავარი გამოწვევაა გარკვეული საზღვარგარე ნაკადებისთვის როგორც KPI-ის ანგარიში აჩვენებს, საცალო გადახდების გაგზავნის გლობალური საშუალო ღირებულება აღემატება 1% -ს გამოყენების ყველა შემთხვევაში; მერყეობს B2B-სთვის 1.5% -დან 2.5% -მდე P2P გამოყენების შემთხვევებში. ფულადი გზავნილების შემთხვევაში, 200 აშშ დოლარის გაგზავნის საშუალო ღირებულება მსოფლიო ბანკის Smart Remitter Target (Smart Remitter Target) შეადგენს შესაბამისად 6.3% და 3.5% (ორივე აღემატება საგზაო რუკის მიზანს 3%).
ამასთან, უფრო სწრაფი და იაფი საზღვარგარე გადახდების მიზნები არ უნდა შექმნას სტიმულირება სისტემის გამძლეობასა და უსაფრ მდგრადი, უსაფრთხო სისტემის მუშაობა 99% -ზე მეტი ხანგრძლივობით მოითხოვს მნიშვნელოვან ინვესტიციებს ტექნოლოგიებში, გამოცდილი პერსონალში, შესაფერის შენობაში და მონაცემებს ასევე არსებობს მოლოდინი KYC-ისა და სანქციების სკანირების ძლიერი პროგრამების შენარჩუნებაზე. ამ ყველაფრის სწორად გასაკეთებლად, გარიგების სიჩქარე შეიძლება შემცირდეს და ღირებულება გაიზარდოს - კონკურენტული პოლიტიკის მიზნების კიდევ ერთი მაგალითი.
დასკვნა
საფასურია საგზაო რუკის პროცესის დღემდე მასშტაბი, მასშტაბი და მიღწევები. საგზაო რუკის მიზნებსა და ამჟამინდელ მდგომარეობას შორის არსებული ხარვეზების დასაფუჭებლად საჯარო სექტორმა უნდა მოიმოქმედოს თავის კონტრო ამ ბარიერების მოხსნა მოითხოვს პოლიტიკურ ნებას ეროვნული მთავრობებისგან. კონკრეტული საზღვარგარე ნაკადების ტკივილის წერტილების გათვალისწინება და ღირებულების უფრო ჰოლისტიკური ხედვა ხელს შეუწყობს ხელსაყრელი შედეგების გაძლევას
Mastercard მოუთმენლად ელის საჯარო სექტორის მხარდაჭერას, რადგან ის აგრძელებს მუშაობას საგზასაზღვრო ნაკადების ეფექტურობის გა
