ღია ბანკინგი ღია ფინანს

ღია ბანკინგი და ახლა ღია ფინ ანსები სავაჭრო სათაურებია, როდესაც საქმე ეხება ფინტექს, ინოვაციებს და მომავალს ამ ორის განსხვავება ყოველთვის მარტივი არ არის, მაგრამ საბოლოო ჯამში, ისინი ორივე ეხება მომხმარებლების და მცირე და საშუალო ზომის ბიზნესების (SMB) უფლებამოსილებას, გამოიყენონ თავიანთი ფინანსური მონაცემები თავიანთი სასარგებლოდ. 

გეოგრაფიული რეგიონის მიხედვით, თქვენ სავარაუდოდ მიიღებთ ნიუანსურ პასუხს ორივე ტერმინის მნიშვნელობაზე. ბევრ თვალსაზრისით, საბანკო ფინანსია, ხოლო ფინანსები რაც შეეხება მომხმარებელთა ნებართვით მონაცემებს, ეს განსხვავებაა განსხვავების გარეშე.

ღია ბანკინგი უფლებამოსილებას აძლევს მომხმარებელს, საშუალებას აძლევს მათ დაუკავშირონ ან ნებართვა დააერთონ საკუთარი ფინანსური მონაცემ ზოგიერთ რეგიონში, როგორიცაა გაერთიანებული სამეფო, ევროკავშირი, ავსტრალია და ბრაზილია, ღია ბანკინგი რეგულირდება ძალიან სპ სხვებში, როგორიცაა შეერთებული შტატები და კანადა, ეს უფრო ფართოდ განისაზღვრება მესამე მხარეს ფინანსური მონაცემების გაზიარების ნებართვის მარტივი აქტით. სწორედ აქ იწყებს შერწყმას ღია ფინანსებთან.

ღია ფინანსები ასევე იყენებს მომხმარებელთა ნებართვით მონაცემებს, მაგრამ ფინანსური ანგარიშებიდან და არა ტიპიური საბანკო ანგარიშებიდან. მაგალითები მოიცავს საინვესტიციო ანგარიშებს, მცირე ბიზნესის ანგარიშებს, კრიპტო საფულეებს ან ფინტექ აპებს. ეს წარმოგიდგენს მონაცემთა ახალ ტიპებს და მონაცემთა ახალ გამოყენებას იმის გამო, თუ რამდენად უფრო ფართოა ხელმისაწვდომი 

მთავარია ის, რომ ეს ჯერ კიდევ ნებადართული მონაცემებია კონკრეტული მიზნისთვის. ეს ჩვეულებრივ არის ის, რაც სარგებელს მომხმარებლებს, რასაც ისინი არ მიიღებენ ამ მონაცემების გაზიარების გარე აშშ-ში, რასაც ჩვეულებრივ ღია ბანკინგს უწოდებენ, მოიცავს იქ, სადაც ევროკავშირი მიდის თავისი ღია ფინანსების რეგულაციებით.

მომხმარებლები უფლებას აძლევდნენ თავიანთ მონაცემებს ფინტექნიკურ პროგრამებში და სხვა გადაწყვეტილებებში გამოყენებისთვის ტერმინების „ღია ბანკინგი“ ან „ღია ფინანსები“ გამომუშავებამდე გაზიარებისა და ნებართვის გაცემის ეს ქმედებები მოიცავს იმ მონაცემებს, რომლებიც ამჟამად მოიცავს ღია ბანკინგის და ღია ფინანსების ეს არ დაიწყო მხოლოდ მეორე საგადახდო მომსახურების დირექტივით (PSD2) და სხვა ღია საბანკო რეგულაციებით. აშშ-ში მომხმარებლები იგივე მონაცემებს იყენებდნენ 2000-იანი წლების დასაწყისით დათარიღებულ აპებში.

ზოგიერთ ბაზარზე ღია ბანკინგი და ღია ფინანსები დაკავშირებულია კონკრეტულად ანგარიშის მონაცემებთან, რომლებიც დაკავშირებულია აპლიკაციის პროგრამირების ინტერფეისის (API) საშუალებით თუმცა სხვა ბაზრები, მათ შორის აშშ, ხშირად იყენებენ ორივე ტერმინს მონაცემთა გაზიარების უფრო ფართო ნებართვიანი გამოცდილების აღსაწერად იგი მოიცავს ორივე შემდეგი თაობის კავშირს API— ების საშუალებით ტოკენიზებული წვდომისა და მემკვიდრეობის ტექნოლოგიებით როგორიც არ უნდა იყოს, როდესაც მომხმარებელს სურს თავისი მონაცემების გამოყენება, მათ შეუძლიათ მისი ნებართვა რამდენიმე მარტივი ნაბიჯით.

მომხმარებელთა ნებართვით მონაცემების ადრეული გამოყენების ბევრი შემთხვევა ეხებოდა გადახდების და პირადი ფინანსური მენეჯმენტის (PFM) აპლიკაციების გარშემო. შემდეგი თაობის გადაწყვეტილებები მოიცავს ინოვაციებს ტრადიციულ გადახდისა და PFM გამოცდილებაზე, ასევე ახალ შესაძლებლობებს, რომლებიც შესაძლებელია უფრო მეტ ტიპის ანგარიშებთან კავშირებით, უფრო მეტ მონაცემთა ველებსა და ინსტრუმენტების უფრო ფართო კომპლექტთან

• კრედ იტი - ეძებენ თუ არა მომხმარებლები ახალ საკრედიტო ბარათს, პერსონალურ სესხს ან იპოთეკას, ღია ბანკინგი და ღია ფინანსები დაეხმარება მათ მცირე ბიზნესს შეუძლია აჩვენოს საკუთარი კვალიფიკაცია საჭირო კაპიტალისთვის ფულადი სახსრების ნაკადის, სავიზიტო ბარათების, სხვა დროული სესხის გადახდების ან ინდივიდის საკრედიტო უნარის უფრო სამართლიანად წარმოდგენას შეუძლია ციფრულ ეკონომიკაზე წვდომა მილიონობით ადამიანისთვის გა 
• შემდეგი თაობის ციფრული გადახდები - ფულის ანგარიშიდან ანგარიშზე გადატანა იყო ერთ- ერთი რამ, რომლის მოგვარებაც დიდ ბრიტანეთში ადრეულმა ღია საბანკო რეგულაციებმა შემდეგი თაობის გადახდის ინოვაცია აუმჯობესებს გადახდის გამოცდილებას ანგარიშის დაყენებიდან გადახდებით ის აგვარებს რეალურ გამოწვევებს; გთავაზობთ უფრო მეტ გზას გადახდის უფრო მეტი სიჩქარით, მოხერხებულობითა და გადახდები შეიძლება მიმდინარეობდეს და ოპტიმიზირდეს ნებისმიერი ტიპის ანგარიშზე, მარტივი ყოველთვიური გამოწერების გადახდადან დაწყებული ერთი დეპოზიტის ანგარიშიდან შემოსავლის ნაკადის ავტომატიზაციამდე 
• პირადი ფინანსური მენ ეჯმენტი - ღია ფინანსები საშუალებას იძლევა გააფართოოს PFM მარტივი ბიუჯეტური აპებიდან, რომლებიც აკონტროლებენ ტრანზაქციებს ინვესტიციების, ჯანმრთელობის დაზოგვ ეს ახალი მონაცემები უზრუნველყოფს მეტ სარგებელს და ფინანსური ჯანმრთელობის

ღია ბანკინგი აძლიერებს მომხმარებლებს და მცირე ბიზნესს მარტივი პლატფორმის შექმნით მათ მონაცემებზე წვდომის, კონტროლისა და ნებართვისთვის, რათა მათ ისარგებლონ ამით. დაკავშირებული ანგარიშებით ფინანსური მომსახურების სპექტრში, მომხმარებლებს და მცირე ბიზნესს შეუძლიათ თავიანთი მონაცემების მუშაობა, იქნება ეს ერთი კონკრეტული მიზნისთვის თუ მრავალ აპლიკაციასა

ღია ბანკინგი ცენტრალურ როლს ასრულებს ფინანსურ ეკოსისტემაში, როგორც მონაცემთა უსაფრთხო გაცვლა. ანგარიშებსა და აპებს შორის მონაცემთა ნაკადის უსაფრთხოდ და ეფექტურად შენარჩუნება გააგრძელებს ინოვაციებს და უზრუნველყოფს

როგორც ინდუსტრია, მონაცემთა დამფუძნებლები და მიმღები შორდებიან სერთიფიკატებზე დაფუძნებული წვდომისა და ეკრანის გაკეთებისგან პირდაპირ API— ებზე მომხმარებელთა ნებართვით მონაცემ API-ები ამოიღებენ სერთიფიკატების გაზიარებას ბაზრიდან და აძლიერებენ ხარისხიან მონაცემებზე ზოგიერთი ბაზარი განსაზღვრავს ღია ბანკს და ღია ფინანსებს, როგორც მხოლოდ სრულ სხვები მიიჩნევენ, რომ ღია ბანკინგი და ღია ფინანსები ეხება მომხმარებლის გაძლიერებას, რათა ნებართვა მიეცათ მათი მონაცემ სადაც კონკრეტული ბაზარი ღია ბანკისა და ღია ფინანსების ევოლუციაში იმყოფება, ფართოდ არის შეთანხმებული, რომ პირდაპირი API წვდომა უმაღლესია და ბაზრები მიდიან ამ ტექნოლოგი ამავდროულად, ჩვენ არ გვინდა დავკარგოთ ადგილი ინოვაციებში იმით, რომ მომხმარებლებს არ საშუალებას მისცემთ გააგრძელონ წვდომა თავიანთ ფინანსურ მონაცემებზე, როგორც მათ მემკვიდრეობის ნებისმიერი ტექნოლოგიური გადასვლის მსგავსად, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში საჭიროა „უკან“ თავსებადობა.

ღია ბანკინგი არის ტექნოლოგიური ცვლა, რომელიც ჯერ კიდევ ძალიან ადრეულ ეტაპზეა. როგორც ის ჩნდება და მომწიფდება, პოლიტიკის შემქმნელები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ ამ ტრანსფორმაციის მიმართულებასა და ტემპში. მონაცემთა დაცვის მოლოდინების, მონაცემთა კონფიდენციალურობის მოთხოვნების და მომხმარებელთა მონაცემთა უფლებების სიცხადის უზრუნველყოფა ხელს შეუწყ 

როდესაც ჩვენ გადავდივართ ტექნოლოგიებს და ვაძლევთ უფრო უწყვეტ ციფრულ გამოცდილებას, ჩვენ, როგორც ინდუსტრია, რეგულატორებთან ერთად, უნდა უზრუნველყოთ მომხ

რა არის მონაცემთა უწყვეტობა? ეს არის მონაცემები, რომლებიც მომხმარებლებმა გამოიყენეს თავიანთი საბანკო განაცხადებიდან, ქაღალდის ჩეკებიდან და ეს არის მონაცემები, რომლებიც მათ ფართოდ გამოიყენეს თავიანთი ფინანსური ცხოვრებისთვის და ფინანსური მომსახურების მისაღებად დღემდე. მას უნდა მიჰყვოს ისინი ციფრულ სფეროში - სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ღია ბანკინგი და ღია ფინანსები.

რადგან ბაზრის დინამიკა აგრძელებს მონაცემთა გაცვლისა და იდენტობის ბაზრების ზრდას, მონაწილეობა უმნიშვნელოვანესია ახალი პლატფორმის შესაძლებლობების გაფართოებაში, როგორიცაა ღია ფინანსები, რაც აფართოვებს გადახდის არჩევანს, აუმჯობესებს ფინანსურ

მომხმარებელთა მოთხოვნა უკვე აჩვენებს, რომ ეს შესაძლებლობები ბაზარზე დიდი ხანია და სასურველი შედეგები უკვე მიიღება. მიუხედავად იმისა, რომ ამბობთ „ღია ბანკინგს“ ან „ღია ფინანსებს“, ან ერთს იყენებთ მეორეზე, ეს ყველაფერი ეხება მომხმარებლების უფლებამოსილებას გამოიყენონ და ისარგებლონ თავიანთი მონაცემებით ნებისმიერ შემთხვევაში, ისინი გააგრძელებენ სამომხმარებლო ფინტექ აპლიკაციებისა და სერვისების შემდეგი თაობის უფრო ძლიერი და მარტივი გამოსაყენებელი გახადონ.